从零开始学理财：通向财务自由之路

20世纪90年代初，“理财”一词出现。随着我国经济的不断发展以及市民总体收入的逐年上升，这一概念发展至今，逐渐成为人们日常生活中的一部分。我们通过“你不理财，财不理你”这句大众耳熟能详的俗语便能够体会到理财的重要性。

理财“理”的是一生的财富，这不是短短一两个月、一两年便可以完成的。虽然理财已经逐渐走俏，但是很多人却没有正确理解这一概念。许多白领认为，自己收入一般，没有理财的“资本”，因此直接放弃理财这一有效的“致富”方式，更有甚者在理财过程中由于操作不当，不但没有达到真正的理财目的，反而蒙受损失。

需要明确的是，理财并不简单，它是一项难度系数高且涉及风险要素多的重要活动。看到这里，你是不是会对理财产生一些抗拒感？其实如果我们换个角度看，理财就像做题一样，如果大家根本不了解这道题的考点也不知道与题目有关的知识，自然在解题时会感到格外吃力。但如果反过来，大家对题目十分熟悉，一眼就知道需要调动哪些知识点，那么困难不就迎刃而解了吗？因此，大家需要对理财中涉及的内容进行充分了解与掌握。

本书写作的目的就是为了带领大家正确认识理财，并且解决理财过程中产生的问题。通过本书，读者能够从生活中总结经验，对理财有一个正确的认知，并且学习如何通过制订适合自己的理财计划，让个人和家庭的收入有所改善，加速财富自由目标的实现。与此同时，还可以学会各类理财产品的开户、买入、卖出等操作与技巧，提升理财技能。

理财*好的方式是投资，投资当然就会有风险。在本书中，针对理财操作中有可能出现的各种风险都进行了较详细的介绍，以避免读者在理财过程中陷入误区遭受损失。尤其是对于刚开始接触理财的人来说，规避风险是非常重要的。

另外，本书在编写过程中，为了充分体现“从零开始”，在讲述抽象性的专业术语、行业名词时，还加入了大量的图表对比分析图、逻辑关系图以及相关案例，增强了易读性与参考性。全书通过大量的案例分析、原因分析、内容分析等，有助于读者能够花费*少的精力，更为全面地了解理财的精髓所在。

理财是借助各种工具来实现财富*化的过程，因此，从现在开始重视理财的作用，并且树立正确的理财观念，通过理财实现财富自由，对于任何人来说都为时不晚。本书由韩中华主编，张进财、杨怡冰参编。*后，因笔者水平有限，疏漏之处在所难免，恳请广大读者批评指正。

特别提示：投资有风险，理财需谨慎。本书所述内容不作为投资、理财决策的依据。

编者

本书从为读者提供实战性知识角度出发，用10章内容，系统讲述理财前一定要知道的重要概念；如何合理储蓄顺带银行理财来增值原始资金；普通白领如何盘活手上的可用资金；先为自己构建坚实保障的保险投资；越来越流行的互联网金融理财；高风险与高回报并存的股票投资；收益稳健的债券投资；让专业人士帮你赚钱的基金理财；黄金与外汇投资；房产投资等知识。通过阅读本书，读者可掌握关于理财的核心技能，对理财能力提升及实现财富自由均大有裨益。

投资有风险，理财需谨慎。本书所述内容不作为投资、理财决策的依据。

韩中华，天津智林教育科技有限公司，总经理，北京华文智赢科技有限公司创始人，天津智林教育科技有限公司投资人，北京巨匠天使投资平台创始人，兼任多家协会、企业名誉主席、董事，已投资数家互联网高新科技企业。长期关注国外商业思维与行为，对移动互联网、大数据等领域亦有研究，多次受邀为世界500强企业及央企展开座谈交流。

高级理财顾问，长期从事于私人理财投资顾问工作，以个人品牌开设的理财投资课程因见解独到广受市场好评，文风幽默易懂，拥趸众多。

第 1 章理财前一定要知道的基础知识 1

1.1 正确处理积累与理财 2

1.1.1 财富积累＝工资＋理财 2

1.1.2 树立正确的金钱观、消费观 3

1.2 搞懂理财收益率 4

1.2.1 收益率的不同类型与计算方法 4

1.2.2 警惕隐藏在收益率中的猫腻 6

1.3 复利：让钱快速生钱 8

1.3.1 复利的概念与72定律 8

1.3.2 如何投资才能实现复利式增值 10

1.4 理财过程中应严守的理财法则 12

1.4.1 4321法则 12

1.4.2 80法则 15

1.4.3 不断增大财产性收入比重 16

1.5 3种常见的理财策略分析 19

1.5.1 固定比例投资策略 19

1.5.2 平均成本法投资策略 21

1.5.3 投资理财中的向日葵原则 22

第 2 章如何合理储蓄顺带银行理财来增值原始资金 26

2.1 年轻人储蓄时应有的态度 27

2.1.1 储蓄≠抠门省钱 27

2.1.2 保持自律是储蓄的*步 29

2.2 年轻人储蓄实战技巧 32

2.2.1 设立储蓄目标，每日记账 32

2.2.2 整存整取或零存整取 36

2.2.3 有限收入下分配好储蓄与消费的方法 39

2.2.4 储蓄与消费比例 41

2.3 利用储蓄实现银行理财 42

2.3.1 注意理财产品的发行出处 42

2.3.2 银行理财产品的3种基本类型 44

2.3.3 银行理财产品的5个风险等级 46

第 3 章普通白领如何盘活手上的可用资金 49

3.1 普通白领手上*好的理财资源是银行卡 50

3.1.1 借记卡与信用卡的区别 50

3.1.2 信用卡刷卡消费技巧 52

3.2 利用信用卡盘活手中资金的技巧 54

3.2.1 利用信用卡免息期获得更多短期资金 55

3.2.2 利用信用卡权益更优惠省钱、赚钱 56

3.2.3 合理理解信用卡的隐性价值 59

3.3 盘活信用卡资金时需警惕的陷阱 61

3.3.1 数量贪多，额度贪高 61

3.3.2 *还款往往就是*利息 63

第 4 章先为自己构建坚实保障的保险投资 65

4.1 保险投资的相关概念 66

4.1.1 保险及保险代理人的定义 66

4.1.2 购买保险时的“双十定律” 68

4.2 进行保险投资时的注意事项 70

4.2.1 7种保险投资类型及适用人群 70

4.2.2 投保原则：先保安全，后看收益 73

4.2.3 投资型保险收益的正确看法 75

4.2.4 各类型保险*划算投资技巧 77

4.3 如何实现高效保险理赔 79

4.3.1 以车险为例的保险理赔技巧 79

4.3.2 重复保险分摊原则 81

4.4 普通白领购买保险时应规避的误区 84

4.4.1 普通白领购买保险时的10个常见误区 84

4.4.2 普通工薪三口之家保单分析 88

第 5 章越来越流行的互联网金融理财 91

5.1 如火如荼的互联网金融理财 92

5.1.1 互联网金融高速发展背后的原因 92

5.1.2 互联网金融理财的优势与特点 94

5.2 4种主流的互联网金融理财模式 96

5.2.1 余额宝：网络基金理财模式 96

5.2.2 娱乐宝：众筹型互金理财 99

5.2.3 融360：借助互联网金融门户理财 101

5.2.4 第三方支付：利于缓解自身资金压力 103

5.3 如何通过主流互金平台让生活更轻松 106

5.3.1 *白条、蚂蚁花呗让购物更轻松 106

5.3.2 网络借贷，这样还款利息* 109

第 6 章高风险与高回报并存的股票投资 112

6.1 玩转股票投资的前提是平稳心态 113

6.1.1 什么样性格的人才适合炒股 113

6.1.2 进行股票投资时应先练就的心态 115

6.1.3 股市开户，股票买卖流程 118

6.2 建立属于自己的股票投资思维框架 120

6.2.1 如何利用巴菲特的价值投资选出一只潜力股 121

6.2.2 建立属于自己的股票投资思维框架 124

6.3 股票投资策略选择与实战技巧 128

6.3.1 短线投资方法技巧 128

6.3.2 中线投资方法技巧 132

6.3.3 长线投资方法技巧 135

6.3.4 遭遇股票套牢时的解套技巧 137

第 7 章收益稳健的债券投资 141

7.1 债券投资的相关概念 142

7.1.1 债券的定义与特点 142

7.1.2 常见债券的基本品类 143

7.2 如何测算债券投资收益与风险 146

7.2.1 债券价格及相关影响因素 146

7.2.2 债券收益率的4种计算方法 148

7.2.3 6种可能的债券投资风险 150

7.3 进行债券投资时的策略选择与实用技巧 152

7.3.1 消极债券投资策略：持有到期赚利息 152

7.3.2 积极债券投资策略：利用价差赚取高于票面的收益 154

7.3.3 做好债券投资的4种实战技巧 156

7.4 年轻人债券投资实战案例 158

7.4.1 如何选择及购买国债 158

7.4.2 选择及购买公司债时的注意事项 160

第 8 章基金理财：让专业人士帮你赚钱 163

8.1 基金理财的相关概念 164

8.1.1 基金理财的投资优势 164

8.1.2 基金理财流程与收益计算 166

8.2 如何进行基金理财赚取更多收益 167

8.2.1 基金理财的“4433法则” 168

8.2.2 债券型基金投资技巧 170

8.2.3 指数型基金投资技巧 171

8.2.4 如何规避基金的风险 175

8.3 稳健的基金定投 178

8.3.1 采用基金定投的优势 178

8.3.2 做好基金定投的3个诀窍 180

第 9 章黄金与外汇投资：资金保值 183

9.1 黄金与外汇理财的优势 184

9.1.1 黄金理财：抵御通胀 184

9.1.2 外汇理财：平衡汇率变化 186

9.2 黄金理财技巧及注意事项 187

9.2.1 常见黄金理财基本品类 187

9.2.2 黄金买卖时机3大判断方法 190

9.2.3 现货黄金与纸黄金投资技巧的不同 191

9.2.4 黄金投资*忌频繁短线操作 194

9.3 外汇理财技巧及注意事项 195

9.3.1 新手外汇理财入门 195

9.3.2 外汇投资套利技巧 197

9.3.3 规避炒汇风险和人民币升值损失的方法 199

第10章房产投资：不动产理财实战技巧 201

10.1 适合年轻人租房的理财技巧 202

10.1.1 不要为存储空间过度花费租金 202

10.1.2 押金缴纳及避免租房贷套路技巧 204

10.1.3 合租房如何更省水、电、燃气费用 206

10.2 背负房贷情况下的3种实用理财方法 207

10.2.1 每月房贷占比不超过家庭收入的三分之一 207

10.2.2 更划算的购房款支付策略 209

10.2.3 公积金效用*化3步走 212

 

本书写作的目的就是为了带领大家正确认识理财，并且解决理财过程中产生的种种问题。通过本书，读者能够从生活中总结经验，对理财有一个正确的认知，并且学习如何通过制定适合自己的理财计划，让个人和家庭的开支有所改善，加速财富自由的目标的实现。与此同时，还可以学会各类理财产品的开户、购买、卖出等操作与技巧，提升理财技能。

理财的方式当然是投资，投资当然就会有风险。在本书当中，针对理财操作中有可能出现的大大小小的风险都作出了详细的介绍，避免理财过程中陷入误区遭受损失。尤其是对于刚开始理财的人群来说，规避风险是非常重要的。

理财是借助各种工具来将实现财富积累的过程，是对人生进行一个清楚地规划，是个人运用理性来对生活进行整体规划的过程。因此，从现在开始重视理财的作用，并且树立正确的理财观念，通过理财实现财富自由，对于任何人来说都为时不晚。