未来银行全面风险管理
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作者赵志宏,金鹏
出版社中国金融出版社
ISBN9787522004983
出版时间2020-04
装帧平装
开本16开
定价65元
货号1202060157
上书时间2024-06-09
商品详情
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作者简介
赵志宏，大连理工大学管理学博士，高级经济师，北方新金融研究院（NFI）理事，曾长期供职于中国建设银行，现任渤海银行股份有限公司董事会秘书、首席风险管理官、行长助理。曾出版六部专著：《银行全面风险管理体系》、《银行产品工厂——创新能力评价解析》、《实时智能银行》、《银行精益服务——客户体验制胜》、《银行科技——构建智能金融价值网》和《敏捷银行——金融供给侧蝶变》。
金鹏，武汉大学金融学博士，高级经济师，历任中国建设银行湖北省分行风险管理部总经理、营业部总经理，现任中国建设银行湖北省分行副行长。长期从事银行内部控制、内部评级、风险监测、管理机制研发与实践，承担多项省部级课题并获奖；在专业期刊发表论文二十余篇，出版了《银行全面风险管理体系》、《中国商业银行信用风险管理体系研究》等专著。曾荣获“全国金融五一劳动奖章”和“湖北省现代服务业领军人才”称号。
目录
第一篇未来银行已经来临
第一章传统银行面临的困境3
第一节历史照见未来3
布雷顿森林体系瓦解：失衡影响犹存3
20世纪80年代美国储贷危机：千家银行倒闭5
日本房地产泡沫破裂：银行业遭受重创6
亚洲金融危机：银行体系缺陷暴露7
美国次贷危机：席卷优选的金融危机11
第二节现实的困境13
负利率时代：银行盈利能力堪忧14
经济增速放缓：不稳定因素增多17
严监管周期：银行资本管理能力亟待提升21
“数字经济”时代：互联网企业分流银行业务23
下一场金融危机：警惕明斯基时刻26
德意志银行断臂求生：百年老店重组28
包商银行被接管：中小银行信用风险暴露30
第二章未来银行的发展方向34
第一节数字化转型34
银行的数字化转型浪潮不可逆转34
什么是数字化银行35
数字化转型需要做好哪些工作37
星展银行数字化转型：像亚马逊一样思考38
第二节场景化融入39
客户改变是场景化融入的动力39
找准客户生活的主场景40
场景化中的银行新模式41
第三节平台化协作43
平台的优势44
网络效应——获得高速用户增长的关键44
平台体系结构——设计成功平台的原则45
颠覆市场——平台如何改变传统行业45
盈利化——获取网络效应创造的价值46
第四节生态化拓展47
生态整合型银行48
跨界的生态系统整合49
第五节敏捷化组织52
什么是敏捷化52
为什么要推动组织敏捷化转型53
银行如何实现敏捷化服务55
第六节未来银行全景展望56
未来银行全景图56
未来银行的发展路径58
本篇小结60
传统银行转型迫在眉睫60
未来银行全景图已日渐清晰61
第二篇未来银行风险管理的基本遵循
第三章回归金融本源65
第一节探寻银行基因图谱65
银行诞生——为信用而生65
银行的功能——基因的性状表达66
银行业务扩展的面纱——信用中介的信用发现68
银行业务范围大爆炸——马科维茨投资组合理论70
福兮祸所伏——期权定价理论71
第二节发现银行核心价值73
银行价值链——风险识别与管理73
银行面临的风险74
价值链的核心——信用风险管理76
风险管理的武器——经典风险计量模型78
第四章符合监管要求81
第一节金融监管主要模式81
统一监管模式81
分业监管模式82
不接近统一监管模式82
第二节银行资本监管83
第三节巴塞尔协议的精进86
《巴塞尔协议Ⅰ》：提出资本充足率和形成资本监管共识86
《巴塞尔协议Ⅱ》：构建全面风险管理体系和优化计量方法88
《巴塞尔协议Ⅲ》：微观审慎监管与宏观审慎监管相结合92
反思资本在“量”上的界定94
未来金融监管趋势98
第四节从FinTech到RegTech100
监管科技发展回顾100
中国监管科技展望102
第五章更新理念框架104
第一节COSO报告发展历程104
COSO的成立105
提出《内部控制——整合框架》105
发布《企业风险管理框架》106
修订《内部控制——整合框架》107
发布《企业风险管理——融入战略和绩效》108
第二节ERM2017重塑风险管理理念框架108
ERM2017的主要理念变化108
ERM2017的管理要素和原则113
ERM2017的关键词116
第三节ERM2017带来的启示117
重点培育风险管理文化118
全面提升风险管理能力119
将风险管理融入未来银行管理实践123
第六章注入科技动能126
第一节A(AI)——人工智能128
AI简介128
AI在银行已有广泛应用129
AI在银行消灭了大量岗位131
对AI的困惑与AI自身的局限132
银行走向综合协同的智能体133
未来银行风险管理智能化——自动、精准、敏捷、实时135
第二节B(Blockchain)——区块链137
区块链之母：比特币137
为何区块链将开启价值互联网时代138
区块链爆发前的瓶颈139
通证经济学：全新生产关系与全新银行客群140
区块链破解痛点：从供应链金融到数据确权141
防范数字货币带给银行“不脱媒但要脱层皮”的风险143
银行在区块链世界里的定位挑战144
银行风险管理因区块链而敏捷、自动、精准145
第三节C(Cloud-computing)——云计算146
云计算是一种计算理念146
云计算的基本特性147
云计算的分层148
云计算的分类148
未来将只剩下一台世界云计算机149
云上银行：DevOps和平台化149
未来银行风险管理在云上实时计算、敏捷进化150
第四节D(Big-data)——大数据151
数据是银行最基础的核心资产151
银行在大数据方面的优势152
银行在大数据方面的短板153
扩展场景化数据：蚂蚁模式与百度模式154
银行业的长尾市场：大数据信用与营销156
阿里启示：坚持“小”才能“大”156
趋势一：未来银行大数据持续爆发157
趋势二：银行数据中台化158
趋势三：银行数据资源资产化、产品化159
趋势四：未来银行的大数据治理159
全量数据驱动精准的实时风险管理160
第五节5G与IoT(物联网)160
数字科技革命是一部“场景上线”史161
5G将带来人机界面的持续革命162
5G初期：家庭场景有所强化163
5G中期：千人千面、千时千面164
5G远期：人机交互界面无处不在165
实时互联网激活时间之箭166
未来银行风险管理精准而无感167
第六节管理科技风险168
银行科技带来的战略风险和执行风险168
银行科技生产过程中的具体风险169
本篇小结170
金融基因是未来银行风险管理的遗传密码170
监管要求是未来银行风险管理的底线要求171
COSO发布的ERM2017为未来银行风险管理提供了新的管理理念172
科技创新为未来银行风险管理提供了强大动能172
第三篇未来银行全面风险管理行动指南
第七章培育风险管理文化177
第一节如何理解风险管理文化177
何为风险管理文化178
风险管理文化真的重要吗179
风险管理文化有何特点179
风险管理文化的功能是什么187
第二节风险管理文化的要素189
风险管理文化的四个层面189
风险管理文化的三大要素192
第三节全面风险管理文化面临的挑战194
全面融入不够：全员参与的风险管理意识难以形成194
敏捷主动欠缺：尚未构建反馈敏捷的风险管理制度文化195
开放包容不足：科技对风险管理文化的推进并不是理所当然的196
观念尚未转变：难以消除风险管理与业务发展冲突的固化思维197
“虚”“实”之间：文化实践落地困难198
第四节如何培育风险管理文化199
如何培育全面融入的风险管理文化199
如何培育开放包容的风险管理文化202
如何培育敏捷主动的风险管理文化203
第八章打造风险管理能力206
第一节信用挖掘能力207
改写或是颠覆207
反思与觉醒209
重塑与新生210
信用发现的新篇212
第二节全面融入能力213
全面嵌入流程214
随时、随场景调用的灵活组件220
赋能前中后台的实时敏捷221
第三节无感服务能力224
“客户旅程”与“管理旅程”体验很好化224
“快速学习”与“自驱迭代”的螺旋式上升226
“全面融入”与“共担共享”的敏捷协同228
第四节生态赋能能力231
智能风险管理抢占场景化的高点232
编织生态价值网236
搭建同业生态238
第五节合规管理能力239
构建成熟的模型风险管理体系240
探讨：模型真的可以帮你实现“很优”吗241
防范数字化浪潮下的网络安全风险243
银行的智能合规管理提升244
第九章实施风险管理实践247
第一节制定风险管理战略247
什么是银行风险战略248
风险偏好与风险容忍度、风险承受能力的关系248
怎样设置风险偏好249
风险管理如何融入战略和经营：制定政策和分解指标250
第二节搭建风险治理架构251
什么是风险治理架构251
设计风险治理架构需要遵从哪些原则252
目前典型的风险治理架构252
当前银行业风险治理中存在的问题254
未来银行风险治理架构优化建议256
第三节完善风险管理机制260
风险选择机制：将风险偏好执行到位260
风险识别和监测机制：突出前瞻性智能预防262
风险计量机制：预期和非预期损失测算263
风险安排机制：科学的资本配置265
风险协同机制：实施防线联动267
风险应对机制：以主动管理为核心270
风险报告机制：确保及时准确271
风险管理评审机制：以RAROC和EVA为检测指标273
风险应急机制：压力测试274
第四节培育风险管理队伍276
未来银行风险经理的主要工作277
如何选聘风险经理277
如何培育风险经理278
如何激励约束风险管理相关人员279
第五节升级风险管理基础设施280
升级数据平台280
升级模型平台284
升级系统平台285
第六节实施阶段性计划289
第一阶段：精心拟定蓝图规划290
第二阶段：全面改进风险管理机制291
第三阶段：持续深化风险应对措施291
本篇小结292
未来银行全面风险管理文化293
未来银行全面风险管理能力293
未来银行全面风险管理实践294
参考文献298
内容摘要
本书从历史演进和核心要义两个纬度，对银行经营模式、巴塞尔协议、COSO企业风险管理框架进行了深度剖析，探讨了未来银行的“变与不变”，回答了未来银行风险管理“从哪里来，到哪里去”。本书认为：全面风险管理是未来银行的“免疫系统”，它的基因源于“信用发现”，架构遵循ERM2017的管理理念，活力来自于科技赋能，运行受到巴塞尔协议的约束激励。本书还从文化、能力、实践三个层面为未来银行全面风险管理提供了行动指南，这对商业银行乃至各类企业防范“灰犀牛”和“黑天鹅”均有较强的借鉴意义和参考作用。
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