小微企业贷款调查技术
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全新
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作者王团结
出版社机械工业出版社
ISBN9787111652014
出版时间2020-05
装帧平装
开本16开
定价69元
货号1202061700
上书时间2024-05-26
商品详情
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目录
前言“中西医结合”调查法
章资产负债表分析
1.1固定资产:有恒产者有恒心
1.1.1有恒产者有恒心
1.1.2房地产调查
1.1.3汽车的“光环效应”
1.1.4机器设备调查
1.1.5案例分析
1.2存货:企业经营的“脉象”
1.2.1存货的清查方法
1.2.2存货造假的方式
1.2.3以存货为中心的财务分析
1.3应收账款:看不见的资产
1.3.1应收账款的查证方式
1.3.2应收账款查证的内容
1.3.3以应收账款为中心的财务分析
1.4负债:压垮骆驼的稻草
1.4.1合理利用金融杠杆
1.4.2从众心理是金融行业的大敌
1.4.3过度融资
1.4.4隐性负债
1.4.5应付账款分析
1.4.6担保圈风险分析
1.4.7关联企业负债分析
1.4.8负债的变动分析
第2章利润表分析
2.1销售收入的调查方法
2.1.1通用核定方法
2.1.2专用核定方法
2.1.3以销售收入为核心的财务分析
2.2利润核算方法
2.2.1成本费用核算法
2.2.2同业比较法
2.2.3权益校验法
2.3透视盈利能力:竞争战略与竞争优势
2.3.1看透庞氏骗局、僵尸企业
2.3.2小微企业的分散产业结构
2.3.3三种基本竞争战略
2.3.4竞争优势:五力模型
2.3.5商业模式
第3章现金流量表分析
3.1现金流的调查方法
3.2伪造现金流的方法
3.3现金流分析
3.4贷款资金流向
3.5还贷过桥资金
3.6还款方案要与现金流吻合
第4章天时
4.1天象:行业分析的作用
4.1.1时势造英雄
4.1.2行业分析的作用
4.1.3信贷行业分析的特殊性
4.1.4行业信贷风险管理需要澄清的误区
4.2信贷周期:寒来暑往
4.2.1上海钢贸行业案例反思
4.2.2经济周期的形成
4.2.3行业的周期性分类
4.2.4怎样防范周期性行业风险
4.3行业生命周期:盛极而衰
4.3.1行业生命周期
4.3.2行业生命阶段的区分标准
4.3.3对于不同生命周期行业的差异化授信政策
4.4产业政策:“借东风”
4.4.1产业政策为什么会失败
4.4.2三种产业政策
第5章地利
5.1地区供应链
5.1.1工业区位理论
5.1.2产业链
5.1.3产业集群
5.1.4产业转移
5.2城市商圈
5.2.1商户业态
5.2.2中心地(商圈)理论
5.2.3店铺选址
5.3地区信用环境
5.3.1信用环境的重要性
5.3.2决定信用环境的两大要素
5.3.3信用环境的变化
第6章人和
6.1企业家精神
6.1.1银行是为企业家服务的
6.1.2创新精神
6.1.3冒险精神
6.1.4敬业精神
6.2企业生命周期
6.2.1企业生命周期理论
6.2.2企业变老的原因
6.2.3企业生命周期理论在授信方面的应用
6.2.4初创期:潜龙在渊
6.2.5成长期:跃龙在渊
6.2.6成熟期:飞龙在天
6.2.7衰退期:亢龙有悔
6.3多元化经营风险
6.3.1多元化成功概率极低
6.3.2多元化成功的条件
6.3.3多元化转型的风险
第7章贷款调查方法
7.1当事人陈述:实话好说,谎话难编
7.1.1问前的准备
7.1.2问的节奏
7.1.3问的技巧
7.1.4交叉询问技术
7.1.5客户几种常见的表演套路
7.1.6调查人员的常见错误
7.2证人证言:兼听则明,偏信则暗
7.2.1信息来源渠道:向浑水公司学调查
7.2.2网络信息调查渠道
7.2.3信息的处理
7.3书面材料:口说无凭,立字为据
7.3.1调查信息纸质化技术
7.3.2养成眼见为实的调查习惯
7.3.3财产证明
7.3.4征信报告分析
7.3.5经营凭证
7.3.6假印章的识别
7.4现场考察:耳听为虚,眼见为实
7.4.1现场考察的流程
7.4.2现场考察的内容
7.4.3现场造假的情形
7.5调查信息分析
7.5.1信贷情报分析的方法
7.5.2信贷分析中的认知误区
7.5.3事后复盘
附录信贷调查实用问题大全
附录A小额贷款交叉询问问题大全(贷款20万元以下)
附录B信贷调查手册(贷款20万元以上)
参考文献
内容摘要
本书作者曾在国有银行和股份制银行工作,有十余年授信工作经验,目前专职从事锒行业务培训。本书分为财务分析、非财务分析、贷款调査方法三个部分。作者首先从财务分析入手,介绍了如何分《三大报表(资产负债表、利润表和现金流量表)。接着介绍如何做非财务分析,从三个维度——"天时、地利人和",即时间、地点、人物三个方面详细展幵。作者指出,财务分析偏客观,非财务分析偏主观,财务分H重在分析现在,非财务分析重在预测未来。在实践当中,要充分考虑各种贷款风险。本书第三部分是方法论介绍小微企业贷款的调査方法。本书介绍了大量授信风险案例,以作者亲身经历的案例为基础,同时结合培训时在各家银行遇到的真§案例,总结贷款共性,发现授信规律。本书介绍的分析手段和调査方法,,作者在过去五年中反复和学员及同行探讨,并根据反馈不断改进,1后形成本书的主体内容。本书附彔以表格形式系统介绍了贷款调査方法,可作为模板使用。
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