保险学

改革开放40年来，在党中央的坚强领导下，中国保险业高举改革开放伟大旗帜，锐意深化改革，行业面貌发生了巨大变化，取得了举世瞩目的成绩。我国保险市场由改革开放之初中国人民保险公司独家经营，全部保费收入只有4.6亿元，到2017年年底，全国保险机构达到218家，总资产16.7万亿元，实现保费收入3.7万亿元，市场规模增长7900多倍，世界排名跃升至第2位，承担保险责任金额4154万亿元，是同期GDP的50倍，保险赔付也达到了1.1万亿元，成为名副其实的保险大国。更可贵的是，行业在发展定位、体制机制、行业功能、人民的获得感等方面实现了根本性的转变。2014年，国务院再次颁布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，开篇即重申“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”，并明确提出“立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑”。

与此同时，由大数据时代带来的区块链、产业链、物联网、车联网等科技支撑下的保险新业态也在快速崛起，互联网保险、机动车保险改革尤为突出，因此，我国保险教育也进入了一个崭新的发展阶段，一个“学保险、懂保险、用保险、普及保险知识、提高全民风险和保险意识”的新时代已悄然来临。

为了适应国内外保险业的迅速发展、吸收国内外保险理论的新成果和保险经营的新技术、适应我国保险法律法规和规章的颁布和修订，也为了适应新形势下培养大批保险专业人才的需要和普及保险知识的需要，促进我国保险教育的发展，我们认为很有必要出版一本源于实践又指导实践、内容全面新颖的保险理论教材，以满足当前的保险教学的需要；同时让更多的大众百姓学习保险知识、明白它的意义、了解它的作用，知道它的基本原理。编写出版本教材也是为了这种社会的广泛需要尽一份自己的力量。

本教材作为国际贸易、金融学专业本科生的必修专业课程教材，基于多年教学研究所积累的经验，力求博采众长并有所创新，有所发展。本教材在编写时突出以下几个特点：

（1） 时效性强。现代保险业务不断创新，国家相关的保险政策也时有变化，该教材结合*发展的实际，力求向学生介绍*的理论、制度和政策，始终保持教材的“精”与“新”。

（2） 内容新颖。本教材在介绍保险基本知识的基础上引入当前保险学中的*发展，紧跟时代步伐，并对热点问题进行前瞻性探索。通过众多案例的讲授，力求引导学生发现问题、积极思考、解决问题，使知识点更易掌握，学习更轻松有趣。

（3） 系统性强。除了在每章中通过学习目标和学习导航，使学生在了解整章内容、将所学内容系统化外，还将强调各章节之间的内在联系，强调各章节知识的相互关系和综合运用。

（4） 体例创新。书中每章都设有“本章小结”“重要概念”“思考题”及“在线自测”等栏目，结合案例及其他数字化资源，方便读者学习。

本教材可作为各类普通高等院校及高职高专的保险、社会保险、金融、投资理财等专业的教材或学习参考书，也可作为商业保险、社会保险、保险中介、银行保险、投资理财等从业人员和政府官员的学习参考书，还可作为有一定文化基础的社会公民了解保险知识的学习用书。

本教材共分十二章四个模块。其中*～四章为保险基础理论模块，包括风险与风险管理、保险概述、保险合同、保险基本原则等；第五～七章为保险业务内容模块，包括财产保险、责任和信用保险、人身保险等；第八～十章为保险公司及其经营模块，包括保险业务、保险市场及保险组织；第十一、十二章为保险监管模块，主要是保险监管内容。

本教材由教材编写组集体编写完成。由张月飞拟就编写大纲并组织各章节编写的分工安排。戚琪琪负责编写*、四章，王金子负责编写第二、三章，章紫薇负责编写第七章，陈志峰负责编写第六章，曹宇辰负责编写第五章，张晓奇负责编写第九章，郑富城负责编写第八章，张月飞负责编写第十一、十二章，并对全书进行总审稿。

本教材直接或间接引用了一些保险专家所编写教材上的优秀成果，在此我们表示敬意和衷心的感谢；教材编写和出版受到了各方的大力支持，尤其是浙江大学教材建设委员会、浙江大学经济学院、浙江大学财税大数据研究所提供了一定的经费资助；清华大学出版社责任编辑梁云慈老师为本书的早日出版倾注了大量的心血，对此我们也表示衷心的感谢。由于本书编者们的水平所限，加之时间仓促，书中一定会有诸多的错误与不足，敬请专家与读者批评指正。

张月飞
2020年9月3日于杭州

本书主要介绍风险与风险管理的基本知识，保险发展的基础理论、保险合同的内容、保险的基本原则、财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险、保险公司业务经营与管理、保险市场与组织、保险公司监管及保险并购监管等。本书融合了*近几年来保险理论界与实务界的研究成果，体现了我国保险行业的*发展趋势。书中引入了*的保险业界新闻热点，同时加入了相关案例分析，既体现了保险理论与时代的同步发展，又充分体现了基础理论与实践的结合。

张月飞，浙江大学金融系金融研究所副教授，硕士生导师，毕业于中国人民银行研究生院。主要开设《商业银行管理学》及《保险学》等专业课程，主要研究方向为绿色金融、县域金融、商业银行风险管理、保险投资及风险管理.张晓奇，男，浙江财经大学保险系副教授，美国华盛顿大学博士后。

*章风险管理与保险1

*节风险概述1

第二节风险管理9

第三节风险与保险17

本章小结19

重要概念20

思考题20

在线自测20

第二章保险概述21

*节保险发展的历史21

第二节保险概念与分类29

第三节保险职能与作用35

本章小结42

重要概念42

思考题42

在线自测42

第三章保险的基本原则43

*节*诚信原则43

第二节保险利益原则50

第三节损失补偿原则57

第四节近因原则66

本章小结70

重要概念70

思考题70

在线自测70

第四章保险合同71

*节保险合同概述71

第二节保险合同要素80

第三节保险合同的订立和履行86

第四节保险合同的变更与终止91

本章小结97

重要概念98

思考题98

在线自测98

第五章财产保险99

*节财产保险概述99

第二节企业财产保险102

第三节家庭财产保险108

第四节运输保险111

第五节工程保险123

第六节农业保险129

本章小结133

重要概念134

思考题134

在线自测135

第六章责任保险和信用保证保险137

*节责任保险概述137

第二节责任保险的主要险种142

第三节信用保证保险152

本章小结160

重要概念161

思考题161

在线自测161

第七章人身保险162

*节人身保险概述162

第二节人寿保险167

第三节人身意外伤害保险180

第四节健康保险184

本章小结195

重要概念195

思考题196

案例分析196

在线自测196

第八章保险公司业务及经营197

*节保险公司经营管理概述197

第二节保险展业199

第三节保险承保202

第四节保险理赔205

第五节保险投资与运用208

本章小结217

重要概念218

思考题218

在线自测218

第九章保险费率的厘定219

*节保险费率厘定概述219

第二节寿险保费的厘定224

第三节非寿险保费的厘定226

本章小结228

重要概念228

思考题228

在线自测230

第十章保险市场及保险组织231

*节保险市场概述231

第二节保险公司的设立与组织形式236

第三节保险市场的要素244

本章小结246

重要概念246

思考题246

在线自测247

第十一章保险监管248

*节保险监管概述248

第二节保险监管的内容252

第三节对保险公司的监督检查及危机处理259

本章小结263

重要概念263

思考题263

在线自测264

第十二章保险并购及其监管265

*节保险并购概述265

第二节发达国家关于保险公司并购的监管268

第三节我国对保险公司并购的监管270

本章小结273

重要概念274

思考题274

在线自测274

主要参考书目275

本书为保险学基础性教材，系统介绍保险基本理论与实务，并结合大量案例，章后有思考题和在线自测题，帮助读者学习。