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金融复合型产品治理转型——以投连险为例

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作者李游

出版社法律出版社

ISBN9787519776442

出版时间2023-03

装帧平装

开本16开

定价118元

货号1202879916

上书时间2024-08-07

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商品描述
作者简介
李游，清华大学法学博士、日本东北大学法学博士。现为北京航空航天大学法学院助理教授、硕士生导师，院长助理；北京科技创新中心研究基地研究员。主要研究商法基本理论、金融法。主持北京市社会科学基金、中国法学会、司法部、工信部、中国科协、教育部产学合作协同育人项目等课题8项，参研国社科、教育部等课题多项，出版专著《资本市场法专题研究》，参编教材和学术著作多本，在《政治与法律》《北京社会科学》《保险研究》《民商法论丛》等刊物发表相关学术论文20余篇。

目录
第一章导论

一、研究背景

二、文献综述

三、研究问题与主要观点

四、思路结构、研究方法与意义

五、几个行文术语说明

第二章投连险等产品规范适用现状及其评析

第一节投连险的守成与拓新：与相关产品比较

一、定额给付的传统寿险与不定额给付的投连险

二、投连险与分红保险、万能险

三、投资账户与证券投资基金、集合理财计划

第二节金融产品的规范逻辑与规则配置

一、直接融资与间接融资的规范逻辑差异

二、保险法和证券法规范目的差异：以产品购买者保护为例分析

第三节投连险交易规则的适用现状及其评析

一、《保险法》第2条：保险保障与投资风险承担

二、《保险法》第5条、第16条：诚实信用原则与告知义务的履行

三、《保险法》第10条：单一身份与投连险主体的多重角色

第四节投连险监管规则的适用现状及其评析

一、《保险法》第4条：合法原则与“非法集资”

二、《保险法》第8条：保险专营与投连险跨业

三、《保险法》第106条：资金运用安全性与投连险适用除外

第五节规范适用总评：易被忽视的投资权益保护

一、信息披露

二、投保人等“弱势群体”保护

本章小结

第三章投连险的法律属性及其规范思路

第一节保险与证券不同的功能指向和判断要素

一、同质风险池与风险分摊的数理技术运用

二、证券界定的构成要素

第二节投连险法律属性的评析及其“主导性因素”定性的局限

一、投连险法律属性评析

二、与分红保险、万能保险、变额年金的比较分析

三、投连险“主导性因素”法律定性的困境

第三节比较法上的规范处理

一、美国法上变额年金的规范方式

二、日本法上“准用”《金融商品交易法》

第四节“实质重于形式”的适用思路

一、“实质重于形式”的规范来源和适法意义

二、与“商事外观主义”的适用冲突及其厘清

本章小结

第四章投资账户的私法关系及其解释

第一节投资账户上“委托理财”与投连险合同性质

一、委托理财关系的合同解释

二、委托理财与传统寿险的合同联立与类推解释

第二节投资账户的法律性质及其规则的类推适用

一、投资账户的法律性质：契约型证券投资基金

二、投资账户上相关主体之间的法律关系

第三节美国法中的分离账户基金属性

一、美国分离账户：作为投资公司的规范方式

二、投资公司类型的注册：实务转向单位投资信托

第四节保险人的义务群

一、“卖者尽责，买者自负”的交易构造

二、账户资产的管理与保险人的受信义务

三、适当性义务、信息提供义务和说明义务

本章小结

第五章公法适用中的监管关系及其厘清

第一节当下投连险监管主体权力的形成及其规则局限

一、原保监会对投连险监管权形成的时势与成因

二、原保监会规则中体现的思路和方式

三、投连险监管规范不足的审思

第二节投连险监管规则的理念转变与当下改进

一、功能监管与行为监管

二、我国“穿透式”监管的提出与投连险监管的应然范式

第三节我国机构监管的演进与投连险的监管探索

一、我国金融机构的演进与改革

二、投连险监管困境的解决与探索

本章小结

第六章规则适用的完善：以反欺诈等内容为主要分析

第一节保险法中的诚信规则

一、投保人告知义务的履行与法律效果

二、保险人说明义务的履行与法律效果

三、导致合同无效的其他欺诈行为：保费返还与责任承担

第二节适当性规则

一、规范依据、履行主体等基本范畴的适用

二、域外适当性规则发展

三、适当性规则的发展趋势

第三节信息披露规则

一、产品登记和信息披露的监管规则

二、域外注册与信息披露规则

三、信息披露规则的发展趋势

第四节受信义务

一、诚实信用原则下的填补与解释

二、忠实义务的履行：以利益冲突交易、管理报酬等为例

三、注意义务的履行：谨慎投资者规则

第五节其他规则的适用与豁免

一、规范竞合：以投连险发行条件的监管规则适用为例

二、规范豁免：以资金运用安全性的监管规则适用为例

本章小结

第七章投连险等同质金融复合型产品立法前瞻

一、金融消费者的倾斜保护

二、“金融投资商品”的法律术语及其抽象界定

本章小结

结论

一、主要结论

二、主要建议

主要参考文献

后记

内容摘要
投资连结保险简称投连险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。本书主要研究投连险等金融复合型产品的“法律属性及其规范思路”“如何回归现行法适用和改进相应规则”等问题。如投连险目前限于保险法的适用，产生规则适用缺位与错位等诸多问题。基于此，本书主要采用法解释学、比较法、实证等研究方法展开分析，试图解决投连险等金融复合型产品的法律治理和规范前瞻问题。

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