银行信贷项目化教程/韩宗英
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作者韩宗英
出版社清华大学出版社
ISBN9787302519423
出版时间2019-02
装帧平装
开本其他
定价48元
货号1201859089
上书时间2024-08-05
商品详情
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目录
项目一 客户经理与客户经理制度
任务一 认识客户经理2
一、客户经理的作用3
二、客户经理应具备的基本素质3
三、客户经理的职责8
任务二 客户经理的礼仪规范11
一、日常礼仪和行为规范12
二、客户接待礼仪和行为规范16
三、客户拜访礼仪和行为规范18
四、给客户打电话的礼仪和行为规范18
五、给客户发送短信的礼仪和行为规范19
六、给客户发送信函的礼仪和行为规范19
任务三 客户经理制度19
一、客户经理制度的内容20
二、客户经理的选聘22
三、客户经理的激励25
四、客户经理的主要工作内容25
五、客户经理工作制度26
六、客户经理的考核26
七、客户经理的培训27
综合练习29
项目二 信贷部门设置与工作流程
任务一 商业银行的内部组织结构与信贷制度34
一、商业银行的内部组织结构35
二、商业银行的信贷制度38
任务二 信贷业务部门设置及岗位职责40
一、信贷业务部门设置41
二、信贷业务部门职责43
任务三 贷款的基本操作流程44
一、贷款的申请45
二、贷款受理与调查46
三、贷款审批48
四、合同签订48
五、落实贷款的前提条件49
六、贷款发放49
七、贷款支付49
八、贷后管理49
九、贷款回收与处置50
综合练习51
项目三 贷款的申请与处理
任务一 与借款人相关的事项58
一、借款人应具备的资格58
二、借款人的权利和义务59
三、银行发放信贷的基本标准60
四、办理贷款须提供的资料64
任务二 贷款申请的处理64
一、客户准备的资料应齐全65
二、信贷申请书内容应准确66
三、财务报表无误67
四、表达意愿清楚67
五、注意事项68
六、建立信贷关系68
综合练习69
项目四 贷款受理与调查
任务一 贷款受理76
一、客户资格审查77
二、客户调研前的准备79
三、客户调查计划表的设计80
四、常用的客户调查表格80
任务二 实地调研86
一、向客户传递调研内容清单87
二、实地调研的方法87
三、非财务因素分析和财务因素分析92
任务三 撰写调研报告106
一、调研报告的要素108
二、调研报告的基本结构108
三、调研报告的内容110
四、调研报告表111
综合练习113
项目五 客户风险识别与评估
任务一 认识客户风险118
一、信用风险概述119
二、信用风险的种类121
三、实践中对金融客户风险的分类125
任务二 客户风险的分析与识别129
一、个人客户风险的分析与识别130
二、公司客户风险的分析与识别131
三、集团法人客户风险的分析与识别134
四、机构客户风险的分析与识别136
五、客户存在的主要风险点138
任务三 客户风险的计量140
一、定性模型法141
二、定量模型法142
三、定性与定量相结合的评级方法144
四、客户信用评级145
综合练习146
项目六 贷款的审查与审批
任务一 贷款的审查152
一、借款主体资格审查153
二、担保的合法性审查153
三、授信业务政策符合性审查155
四、财务因素审查155
五、非财务因素审查155
六、充分揭示信贷风险156
七、提出授信方案及结论156
八、授信业务审查评价报告156
任务二 贷款的审批158
一、授信业务审批制度159
二、授信业务审批机构162
三、授信业务审批流程163
四、贷款审查审批表的填写165
综合练习168
项目七 合同的签订和担保
任务一 合同的签订174
一、授信合同的内容175
二、授信合同的填写、审核及签订176
三、授信主合同和从合同178
任务二 保证担保贷款181
一、保证担保及其特征182
二、保证担保的方式182
三、保证担保的范围183
四、保证担保的操作183
五、保证担保贷款的主要风险192
任务三 抵押担保贷款193
一、抵押担保及其特征194
二、抵押担保的范围194
三、抵押担保的操作196
四、抵押担保贷款的主要风险203
任务四 质押担保贷款204
一、质押与授信质押205
二、质押的范围206
三、质押与抵押的区别206
四、质押担保的操作207
综合练习212
项目八 贷款的发放与支付
任务一 贷款的发放218
一、贷款发放的含义218
二、贷款发放的原则219
三、贷款发放的条件219
四、贷款发放的审查221
五、放款操作程序223
六、停止发放贷款的情况224
任务二 受托支付225
一、受托支付的含义226
二、受托支付的意义226
三、受托支付的条件226
四、受托支付的条件227
五、受托支付的操作要点228
六、受托支付的操作流程229
任务三 自主支付230
一、自主支付概述230
二、自主支付的操作流程231
三、资金账户监管的操作要点232
综合练习233
项目九 贷后管理与风险预警
任务一 贷后管理的工作职责240
一、贷后管理的含义240
二、贷后管理的内容241
三、贷后管理的原则与职责242
四、贷后管理的基本规定与工作流程243
五、贷后管理报告243
六、信贷档案管理244
任务二 贷后检查245
一、贷后检查的内容246
二、贷后检查的方法251
三、贷后检查的操作流程253
四、问题处理254
五、贷后检查的注意事项256
任务三 贷款风险分类256
一、贷款风险分类的含义258
二、贷款风险分类的统一标准258
三、贷款风险的处理办法259
四、贷款分类的一般程序260
任务四 贷款风险预警263
一、贷款风险预警的含义264
二、贷款风险预警信号分类265
三、贷款风险预警信号分析267
四、贷款风险预警操作流程268
综合练习273
项目十 贷款的回收与处置
任务一 提前还贷280
一、客户主动申请要求提前还款281
二、银行要求客户提前还款或强制收回282
三、提前归还贷款的操作流程282
任务二 贷款到期的处理284
一、贷款正常收回的含义285
二、贷款正常收回的程序285
任务三 贷款的催收288
一、对借款人及其财产、经营情况详细信息的收集289
二、借款人拖欠原因分析及催收措施289
三、贷款催收工作的组织291
四、贷款催收工作的操作292
任务四 贷款展期297
一、贷款展期的含义298
二、贷款展期的原因299
三、贷款展期的条件299
四、贷款展期的操作流程300
五、贷款展期的风险301
六、借新还旧302
任务五 逾期或违约贷款的清收305
一、逾期清收的基本原则306
二、逾期清收的三个基本阶段307
三、逾期分类及处理方法307
四、依法收贷310
五、贷款损失核销311
六、贷款最终评价311
七、如何防止贷款逾期312
综合练习312
综合练习 312
参考文献 317
参考网站 318
内容摘要
《银行信贷项目化教程》将客户经理与客户经理制度、信贷部门设置与工作流程、贷款的申请与处理、贷款受理与调查、客户风险识别与评估、贷款的审查与审批、合同的签订和担保、贷款的发放与支付、贷后管理与风险预警、贷款的回收与处置10个项目融合到银行信贷业务的工作流程这一主线中，通过任务导入、知识准备、教学互动、案例透析、视野拓展等模块使每个任务既具有独立性又具有整体性，既生动又科学。
《银行信贷项目化教程》既可以作为高职高专金融类、经济类及相关专业的教材，也可以作为应用型本科院校教学用书及金融机构培训教材。
主编推荐
作者根据几十年的金融类专业课程教学实践经验以及对金融机构的大量调研，对银行信贷业务进行梳理，把银行信贷的理论知识和实际操作融合到10个项目中。基于“务 实、有用”的原则，根据银行具体的工作任务对本书进行了1条主线、10个项目的设计，旨在培养既精通银行信贷理论知识又具有银行信贷实战能力，既能迅速适应信贷岗位又具有发展潜力的金融业专业人才。
《银行信贷项目化教程》将客户经理与客户经理制度、信贷部门设置与工作流程、贷款的申请与处理、 贷款受理与调查、客户风险识别与评估、贷款的审查与审批、合同的签订和担保、贷款的发放与支付、贷后管理与风险预警、贷款的回收与处置10个项目融合到银行信贷业务的工作流程这一主线中，通过任务导入、知识准备、教学互动、案例透析、视野拓展等 模块，使每个任务既具有独立性又具有整体性，既生动又科学。
《银行信贷项目化教程》具有前瞻性、适用性，可供金融管理工作的从业人员和金融学专业的大学生学习使用，也可作为高校金融类专业教师的参考书。本书语言活泼生动，文笔特色鲜明， 一改传统金融类专业教材枯燥的缺点，为广大读者打开了一扇系统了解现代银行信贷理论与实务的窗口，有助于读者结合金融业实际信贷工作将所学到的理论知识加以灵活运用，为推动中国金融业的改革与发展发挥积极作用。
精彩内容
为了适应我国经济发展和产业结构调整对高技能人才的需求，近年来，我国高等职业教育的迅猛发展令人瞩目，但由传统学习方式的被动性、依赖性、统一性、虚拟性、认同性向现代学习方式的主动性、独立性、独特性、体验性、问题性的转变任重道远。
作为教学运行的载体，教材的改革一直是课程改革的风向标。
《银行信贷项目化教程》是高等职业教育金融类专业必修课所用的教材，侧重在职场环境下培养学生的职业能力和职业素质，为高技能人才培养的总目标服务。
银行为提高工作效率从来没有停止过对银行信贷的业务办理机制、管理体制进行变革，以期满足客户融资的需求。从银行业务管理的根本上讲，有些条件和流程是无法减少的，因此，对客户来说，对银行融资的了解、准备与配合是加快流程的重要手段。
在实际操作过程中，很多银行的步骤、顺序、方式与方法不尽相同，进行课程讲授时，就需要找到一个清晰的思路将银行信贷业务的内容清晰化、规范化。
作者根据几十年的金融类专业课程教学实践经验以及对金融机构的大量调研，对银行信贷业务进行梳理，把银行信贷的理论知识和实际操作融合到10个项目中。基于“务实、有用”的原则，根据银行具体的工作任务对《银行信贷项目化教程》进行了1条主线、10个项目的设计，旨在培养既精通银行信贷理论知识又具有银行信贷实战能力，既能迅速适应信贷岗位又具有发展潜力的金融业专业人才。
《银行信贷项目化教程》将客户经理与客户经理制度、信贷部门设置与工作流程、贷款的申请与处理、贷款受理与调查、客户风险识别与评估、贷款的审查与审批、合同的签订和担保、贷款的发放与支付、贷后管理与风险预警、贷款的回收与处置10个项目融合到银行信贷业务的工作流程这一主线中，通过任务导入、知识准备、教学互动、案例透析、视野拓展等模块，使每个任务既具有独立性又具有整体性，既生动又科学。
《银行信贷项目化教程》具有前瞻性、适用性，可供金融管理工作的从业人员和金融学专业的大学生学习使用，也可作为高校金融类专业教师的参考书。《银行信贷项目化教程》语言活泼生动，文笔特色鲜明，一改传统金融类专业教材枯燥的缺点，为广大读者打开了一扇系统了解现代银行信贷理论与实务的窗口，有助于读者结合金融业实际信贷工作将所学到的理论知识加以灵活运用，为推动中国金融业的改革与发展发挥积极作用。
《银行信贷项目化教程》由辽宁金融职业学院韩宗英教授完成。《银行信贷项目化教程》吸收并借鉴了近年来国内外银行信贷学科和相关研究领域的最新研究成果，得到了清华大学出版社、中国人民银行沈阳分行、铁岭市农业银行、丹东市交通银行和辽宁金融职业学院的大力支持。在此，谨向上述各有关单位及专家、同仁表示衷心的感谢。
由于水平所限，在编写《银行信贷项目化教程》过程中，尽管力求周详和严密，其中疏漏和错误依然难免，敬请指正。反馈邮箱：wkservice@vip.163.com。
作 者
2018年10月
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