家庭理财枕边书
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广东广州
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作者李晓琳
出版社广州经济出版社
ISBN9787545420913
出版时间2013-10
装帧其他
开本16开
定价32.8元
货号1200784204
上书时间2024-06-29
商品详情
- 品相描述：全新
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作者简介
从事证券投资及理财产品顾问15年，对个人理财和公司理财有深入研究和丰富经验。现任华光世纪金融咨询有限公司理财规划师，为大众客户提供各类型理财产品咨询、理财规划指导，向企业客户提供企业理财及投资方案。
目录
第一章 家庭理财初了解
一、家庭理财的目标
二、家庭理财规划的步骤
三、了解几个财务概念
四、理财从记账开始
五、进行财务分析
第二章 更新你的理财观念
一、最好的理财观念
二、十大理财观念
三、财富大师的投资理财智慧
四、小测试——了解你自己
第三章 如何储蓄最生钱
一、储蓄的目的
二、储蓄也有风险
三、合理储蓄
四、各种储蓄方式
五、储蓄理财技巧多
第四章 明明白白买基金
一、什么是基金
二、基金投资的种类
三、什么人士适合投资基金
四、基金投资方法多
五、如何选择基金
第五章 迎接全民炒股时代
一、什么是股票
二、股票的分类
三、买卖股票如何获利
四、股市有风险，人市须谨慎
五、基本分析很重要
六、学会技术分析
七、股市投资策略
八、炒股小技巧
第六章 让保险给我们一份保障
一、保险的作用
二、保险的基本分类
三、购买保险的原则
四、购买保险的注意事项
五、投保人、被保险人和受益人
六、保险中的如实告知义务
七、保险价值和保险金额
八、重复保险
九、保险公司的理赔程序
十、保险索赔四大诀窍
十一、买保险未必越多越好
十二、购买保险的误区
第七章 投资消费两相宜的房产
一、房产投资前景好
二、房产投资的特点
三、房产投资的风险
四、房产投资的优点
五、房地产投资的方式
六、投资物业的类型
七、房产投资前的注意事项
八、房地产投资的误区
九、怎么看房
第八章 安全性高的债券
一、债券的特征
二、债券的基本要素
三、债券的分类
四、债券投资策略
第九章 国际化的交易——外汇
一、外汇及汇率
二、外汇市场
三、外汇交易
四、外汇投资妙招
第十章 收藏爱好也能成为投资
一、收藏品种类繁多
二、收藏需把握的要领
三、艺术品
四、邮票
五、古玩
第十一章 量身定做昀理财规划
一、存款20万小夫妻，是先买房还是先投资
二、月收入11000元家庭如何理财买车买房
三、年轻设计师月人两万如何实现换房计划
四、如何给宝宝买保险
五、理财规划书
内容摘要
《家庭理财枕边书》由李晓琳编著，本书介绍了科学的理财观念和适合普通大众的理财方法，以及理财中的注意事项和小窍门，旨在帮助读者树立正确的投资理念，选择正确的、适合自身实际情况的理财产品，并通过科学的方式进行管理。《家庭理财枕边书》介绍理财工具有储蓄、基金、股票、保险、房产、
债券、外汇、收藏，基本涵概了普通大众所能接触到的理财产品，内容丰富，通俗易懂。
精彩内容
一、家庭理财的目标1.获得资产增值
资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。
2.保证资金安全资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损
失。
3.防御意外事故正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候，将损失最大限度地降低。
4.保证老有所养随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制订适
宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足，应是现代家庭将面对的共同问题。
5.提供赡养父母及抚养教育子女的基金“老有所养”、“幼有所依”是中国自古以来的传统，现代社会这两方面的成本都很高，对逐渐成为社会中流砥柱的中青年人来说，也是不小的挑战。
根据理财的五大目标，我们可以看出，理财目的是“梳理财富，增值
生活”。通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目的。只有通过这种理念来引导人们不是简单地把理财当做“钱生钱”的游戏，从而避免人们进人一味地追求利润和回报的理财误区，这样，潜在的风险和损失也
可以避免。
二、家庭理财规划的步骤第一步，回顾家庭的资产状况。
包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少资产可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。
在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、
投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。
资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要
抚养小孩，供他上学。
三、了解几个材务概念为更好地进行理财，理财者首先必须审视一下家庭的财务状况。
审视财务状况，就是整理个人所有的资产与负债，统计所有的收入与支出，然后将其编制为资产负债表和损益表。简单来说，就是摸清家底，建立档案，形成账表。
接下来，我们会先介绍一下资产、负债、收入、
支出等概念。
1.资产(1)资产的概念。
资产是指所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利。其中，财产主要是指各种实物、金融产品等；债权就是其他人或机构欠你的金钱或财物，也就是你借出去可到期收回的钱物；其他权利主要就是无形资产，如各种知识产权、股份等。
能以货币计量的含义就是各种资产都是有价的，可估算出它们的价值
或价格。不能估值的东西一般不算资产，如名誉、知识等无形的东西。虽然它们也是财富的一种，但很难客观地评估其价格，所以在理财活动，它们不归属资产的范畴。另外就是资产的合法性，即资产是通过合法的手段或渠道取得，并从法律上来说拥有完全的所有权。
(2)资产的分类。
资产可以按照多种标准来进行分类。
①按流动性分类。
按照流动性可以分为固定资产、流动资产。
固定资产又可分成投资类固定资产、消费类固定资产。投资类固定资产是指可产生收益的实物，如房地产投资、黄金珠宝等；消费类固定资产是指生活所必需的生活用品，其主要目的就是供个人使用，一般不会产生
收益(而且只能折旧贬值)，如自用住房、汽车、服装、电脑等。
流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。
②按资产的属性分类。
按照资产的属性可以分为金融资产(财务资产)、
实物资产、无形资产等。
金融资产包括流动性资产和投资性资产。有些理财观点认为，保险是投资类资产。虽然保险也可能为家庭或个人带来一定的收益，但它是意外收入，是不常见的且完全不可预测的，在一定时期大部分是不能确定其价值的，所以我们仅把它作为一般的资产对待。
实物资产就是住房、汽车、家具、电脑、收藏等。
无形资产就是专利、商标、版权等知识产权。
2.负债负债就是指个人的借贷资金，包括所有的债务、
银行贷款、应付账单等。
(1)按到期时间分类。
负债根据到期时间可分为短期负债(流动负债)和长期负债，但区分标准并不统一。有些人把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债，如按揭贷款的每月还贷就是长期负债。还有些人以一年为限，一年内到期的负债为短期负
债，一年以上的负债为长期负债。实际上，具体区分流动负债和长期负债可以根据你自己的财务周期(付款周期)自行确定，如
可以以周、月、
每两月、季、年等不同周期来区分。
(2)按负债的内容分类。
也可以按负债的内容种类分类，具体如下：贷款，如住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款等各种银行贷款。
应付款，如债务、应付房租、应付水电、应付利息等。
税务，如个人所得税、遗产税等所有应纳税额。
预收款，如预收的房租收入等。
3。资产与负债的价值评估在整理资产负债的过程中，需对每项资产负债进行价值记录，也就是必须评估它们的价值。评估价值是一件非常容易产生
争议的事情。但作为个人来说，可以采用相对简单的方法，因为大部分资产是不会出售的，所
以只要你自己确信其价值即可。你就是自己的价值评估师。
(1)价值评估的原则。
评估价值必须依据两个原则。
其一是参考市场价值。所谓市场价值就是在公平、宽松和从容的交易中别人愿意为此项资产支付的价格。
其二是评估价值必须是确定在某个时间点上，如
上个月底、去年底或者任何一天都可，因为资产价值是会随着时间变化的。
(2)资产价值评估。
现金最容易评估其价值，直接统计家庭共用的及所有家庭成员手上的现金额即可。
活期、定期存款的价值一般就是账户余额或存款额。当然，这少算了部分利息，因为存款一般都存储了一段时间，产生了利息。但是，我们开
始没必要精确这些，虽然我们可计算出它的值。
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