【假一罚四】金融科技

本书以金融为研究对象，围绕“基本概念与场景研判→关键技术与应用路径→应用场景与技术选型”这一主线，顺序介绍和研判大数据价值实现路径涉及的关键技术、选型思路和典型应用案例。全书共11章，具体包括金融概述、从数字化到数智化、大数据汇聚、大数据分析、大数据处理、大数据管理、数据赋能技术路径、获客问题、风控问题、征信问题和金融大数据应用场景。

本书能够给“大数据与金融科技”相关工作者(比如政府部门主管、处于数字化转型期的传统企业领导或信息主管、大数据尤其是金融大数据项目研发工程技术人员)、普通院校数据与金融科技相关专业的研究生和本科生以及对大数据与金融科技感兴趣的读者等提供一些借鉴。

王崇骏，男，教授、博导，任职于南京大学计算机科学与技术系及南京大学软件新技术国家重点实验室，兼任南京大学计算机应用研究所副所长、南京大学中德HPI研究院副院长。研究兴趣是自主智能与群体智能、复杂网络分析、大数据分析及智能系统等。近五年发表论文70余篇，出版专著2部。截至2021年底，主持和参与包括国家重点研发项目、973计划、发改委专项、教育部重点基金项目、工信部产业化基金项目、国家自然科学基金项目、国家社会科学基金项目、省自然科学基金项目、支撑计划、重点研发项目在内的国家及省部级基金与企事业资助项目50余项。在新型互联网及“人工智能+”、数字经济及“大数据+”、金融科技及“区块链+”等领域有30余项科研成果获得产品化和商品化推广。

第1章 金融概述

1.1 引 言

吾以吾之所有予市场，换吾之所需。货币就是实现交易的重要契约。

作为一般等价物，货币从最早的实物货币，到后来的金属货币，到方便携带和制造的纸币，到更方便支付的电子货币，再衍生到更易溯源且更安全的数字货币……

总之，随着经济越来越好，商品越来越多，商品交换越来越频繁，针对货币的需求就越来越大，也就意味着货币的交换越来越频繁。

金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动，其中的三个主要经济活动是投资、融资和支付，它们同时也是金融的三大基本需求。如表1-1所示，投资是资金盈余者（提供者）想用钱生钱（比如储蓄）；融资是资金短缺者(需求者）想用钱买钱(比如贷款)；相对于投融资活动，支付更为独立，其指的是发生在购买者和销售者之间的交换。

在男耕女织的农业经济时代，支付是主要的金融活动，而且往往是基于金属货币和纸币的。金属货币和纸币的流通范围有限，且资源配置手段单一，宏观调控不易进行，这样的金融时代被冠以“金融1.0”。

随着时代的进步和工业经济的发展，传统的纸币金融已经远远跟不上商务活动范围和广度均不断扩大的需求，于是很自然地过渡到被冠以“金融2.0”的数字金融时代。这个时代的一个典型特点是发行和应用各种银行卡，通过银行卡实现电子支付，完成各种交易活动。数字金融具有保存成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等诸多优势。同时，由于数字中心实行集中管控，因此国家宏观调控和配置也具有较大的便利。

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本书以金融为研究对象，围绕“基本概念与场景研判—关键技术与应用路径—应用场景与技术选型”这一主线，顺序介绍和研判大数据价值实现路径设计的关键技术、选型思路和典型应用案例。全书分为11章，内容包括金融、从数字化到数智化、大数据汇聚、大数据分析、大数据处理、大数据管理、数据赋能技术路径、获客问题、风控问题、征信问题、金融大数据应用场景。每一章都围绕某个专题展开叙述，独立成文，读者可以根据自己的兴趣和时间选择性阅读。