【假一罚四】人身保险张晓华主编

前言

二维码索引

模块1　宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井—— 人身保险认知

修订版

情境1　人身保险值得你热爱——

保险从业准备/002

子情境1　人身保险基本认知/003

子情境2　人身保险功能、种类认知/015

子情境3　人身保险发展历史认知/021

小结/027

复习思考题/027

挑战自我—— 实践训练/028

技能大比武/029

素质拓展：爱国情怀/029

情境2　生活前进的助推器——

人身保险合同业务处理/030

子情境1　人身保险合同基本认知/031

子情境2　人身保险合同要素认知/036

子情境3　人身保险合同条款认知/040

子情境4　人身保险合同的订立、生效与

变更/047

子情境5　人身保险合同的履行与终止/051

子情境6　人身保险合同的解释与争议处理/054

小结/058

复习思考题/058

挑战自我—— 实践训练/059

技能大比武/065

素质拓展：诚实守信/065

模块2　让您高枕无忧，与您共渡难关—— 人身保险产品

情境3　愿您一生平安—— 人寿保险产品/068

子情境1　人寿保险基本认知/069

子情境2　普通人寿保险/073

子情境3　年金保险/078

子情境4　特种人寿保险/084

子情境5　创新型人寿保险/088

小结/094

复习思考题/095

挑战自我—— 实践训练/096

技能大比武/096

素质拓展：经世济民/097

情境4　苦难之后的真情慰藉——

人身意外伤害保险产品/098

子情境1　人身意外伤害保险基本认知/099

子情境2　人身意外伤害保险操作实务/110

小结/118

复习思考题/118

挑战自我—— 实践训练/120

技能大比武/120

素质拓展：法治意识/120

情境5　为冬天准备足够的粮食——

健康保险产品/122

子情境1　健康保险基本认知/123

子情境2　医疗保险/134

子情境3　失能收入损失保险/138

子情境4　其他健康保险/142

小结/150

复习思考题/151

挑战自我—— 实践训练/152

技能大比武/152

素质拓展：民族自信/153

情境6　播撒爱的种子—— 团体人身保险产品/154

子情境1　团体人身保险基本认知/155

子情境2　团体人身保险险种介绍/161

小结/168

复习思考题/168

挑战自我—— 实践训练/169

技能大比武/170

素质拓展：工匠精神/170

模块3　特别的爱给特别的你—— 人身保险业务

情境7　好东西要大家一起分享——

人身保险营销/172

子情境1　人身保险营销认知/173

子情境2　人身保险营销技巧/184

子情境3　人身保险客户服务/196

小结/201

复习思考题/202

挑战自我—— 实践训练/203

技能大比武/204

素质拓展：遵规守法/204

情境8　相信我，不会错——

人身保险承保与理赔/205

子情境1　人身保险承保/206

子情境2　人身保险核保/208

子情境3　人身保险理赔/217

小结/230

复习思考题/230

挑战自我—— 实践训练/231

技能大比武/232

素质拓展：严谨求真/232

情境9　保障、避税、养老、理财全接触——

个人人身保险规划/233

子情境1　人身保险规划基本认知/235

子情境2　人身保险购买实例/238

小结/244

复习思考题/245

挑战自我—— 实践训练/246

技能大比武/246

素质拓展：客户至上/246

参考文献/248

一、人身保险的含义

(一)人身保险的定义

人身保险是指以人的生命或身体作为保险标的的保险。当被保险人在保险期间内发生死亡、伤残或疾病等保险事故，或生存至规定时点时，由保险人给付被保险人或其受益人保险金。

(二)人身保险的保险标的

1.人的生命

人的生命以生存或死亡两种状态存在，生存或死亡是人们在日常生活中所面临的不确定性，谁也无法预测。因此，在未来的某一时点的生死状况便是一种偶然事件，或者说是一种不确定性情况，针对这种不确定性，保险公司设计出各种险种来满足人们应对风险的需求。例如，针对人的死亡，人寿保险公司设计出了定期死亡保险、终身死亡保险等险种;针对人的生存，人寿保险公司设计出了定期生存保险和年金险等险种;同时针对人的购买心理与实际需求，人寿保险公司将生存险与死亡险相结合，设计出了生死两全险。

2.人的身体

当以人的身体为保险标的时，主要是以人身的健康、生理机能、劳动能力等状态作为保险对象。只有当人们身体健康、生理机能正常且具备一定的劳动能力时，人们才能创造财富，因此，当人们遭遇疾病、意外、伤残等偶然事故时，就会丧失正常的劳动能力。针对这些情况，人寿保险公司设计出了疾病保险、意外伤害保险等险种，为人们的生活提供经济保障。

(三)人身保险的保险责任

人身保险的保险责任主要是针对人们在保险事故中所遭受的生、老、病、死、伤、残等各个方面，包括相应的医疗费用支出与收人损失等;经过协商，还可为手指、咽喉等人体特定部分提供高颖保障。因此，人身保险产品涵盖的范围全面，对于各类偶然性或纯粹性风险能够提供较为全面的保障，为人们的经济生活提供一定的经济保障。

(四)人身保险的给付条件

在人身保险合同有效期内，当被保险人遭受人身保险合同范围内的保险事件，从而导致人身保险合同规定的保险责任发生时，由人寿保险公司按合同约定进行相应的经济给付。给付方式多样，可以一次性给付，也可以分期给付;可以领取现金，也可以积累生息或在购买其他保险时抵交保险费。

……

本书内容分为人身保险认知、人身保险产品和人身保险业务三大部分，具体包括保险从业准备、人身保险合同业务处理、人寿保险产品、人身意外伤害保险产品、健康保险产品、团体人身保险产品、人身保险营销、人身保险承保与理赔、个人人身保险规划。为了便于教学，创造条件引导学生积极思考、主动参与，本书在编写过程中采用了情境演练模式，同时还有针对性地在正文中插入案例和拓展阅读，每个情境演练的前面有学习目标，后面有丰富的复习思考题、实践训练和技能大比武，以强化学生对知识的理解和把握，增强学生的实际业务能力。