极简金融通识课：从货币本源到财富人生

自序
金融离我们很近，又离我们很远。如果我们从金融这门学科来看，随着社会经济的发展和技术的进步，现代金融理念和金融实践不断地演化和进步。金融与国民经济始终息息相关，20世纪50年代，经济学家开始意识到，金融发展的滞后成为阻碍许多国家尤其是许多发展中国家的深层原因，金融也由此与经济结合，成为一个研究整体，并相应形成了一些较为有影响力的经济金融发展理论。对于中国而言，通过与服务实体经济紧密结合，中国的金融学也逐渐发展起来，有了自己的发展理念，构建了自己的金融体系，建立了自己的金融市场。
对于普通人来说，提到金融，很多人第一反应就是觉得深奥、复杂，充满了公式和模型，觉得自己和金融没有关系。其实不然，金融在我们的生活中无处不在，跟我们每个人都是息息相关的。因为金融是关于“钱”的学问，每个人都需要钱，所以每个人都应该学点金融。相应地，我们并不是要学习很多的公式计算和模型推导，更为重要的，是学习金融的思想和理念，学会从金融的角度看待世界，将金融的理念应用于生活。
多年来，我始终从事金融的教学和研究工作，同时拥有丰富的金融培训经历，深知对于社会公众来说，金融知识的普及教育至关重要，同时，在《清华金融评论》的多年办刊经验，也让我意识到，金融的学习和研究专业性较强，对于非金融专业的普通人来说，具有一定的学习门槛。因此，我专门针对金融的初学者，系统梳理了金融系统的整体图景，提炼主要的知识点，撰写了课程PPT，在《清华金融评论》编辑部几位同事的共同努力下，《金融思想课——帮你打开金融之门》这门线上课程于2022年1月在《清华金融评论》金融微课堂顺利上线。
为了继续传播金融基本知识，引领读者走进金融的世界，特以课程内容为基础整理成此书，希望进一步提升读者的财商，帮助读者建立良好科学的金融观。本书在介绍金融学的基本概念和原理的基础上，通过生动的案例和实用的技巧，把复杂的金融原理阐述得浅显易懂，希望能够帮助读者更好地理解和应用这些知识。本书在结构上，首先从为什么大家要学点金融入手，让大家感受到金融的理念是如何融入日常生活中的。同时，因为金融是关于“钱”的学问，对于“钱”这个金融的万能载体，不同场景下含义也不同，书中的多个章节，都对“钱”这个大家耳熟能详的名词，进行了剖析，钱与货币是不能等同的，在金融里，对于货币来说，中央银行是可以创造出来的，银行存款也可以无中生有。而且“钱”也是有价格的，体现为它的购买力，通货膨胀率直接反映了货币购买力的变化，再比如，利息、汇率等等也都从某种程度上来说是货币的价格。
由“钱”开始，本书还对金融这个庞大的体系进行了深入的探讨，从与我们最息息相关的个人金融开始，个人金融的教育是一个遗失的角落，我们整个金融学的学习中，都缺少对个人金融的学习。实际上，人生就是一个现金流，因此，学好金融、管理好人生的现金流，是人生的重要一课。要想规划好自己的财富，非常有必要去了解金融里的各个“角色”，首先是金融的主战场——公司金融，我们要了解日常天天打交道的金融机构，在整个资金融通的过程里，金融机构扮演了很重要的角色，是资金的“搬运工”。同时，我们更要知道平时交易的金融市场，在整个资金融通的过程里，作为资金融通的场所，金融市场主要扮演了价格发现功能、资源配置功能、分散风险功能、提供流动性功能和降低交易成本功能。财政作为政府的首席金融官，在一国经济发展或者分配体系当中也占有十分重要的地位和作用，它可以发挥资源配置优化的作用，也可以发挥促进经济增长的作用。
……

什么是金融？金融其实是关于钱的学问，人人都离不开钱，所以人人都应该学点金融。 实际上，金融是一个非常庞大的体系。我们总觉得金融充满了公式和模型，但对于普通人来说，最重要的不是把金融当成一个“技术活”，而是要学会金融的思想，了解金融的底层逻辑，在日常生活中用这些金融理念去思考问题，甚至解决很多“人生大事”！

这本书由表及里、深入浅出地描绘了金融的庞大体系，先在个人金融里学会管理自己的人生现金流，再过渡到公司金融，了解金融的“主战场”是如何运作的。金融世界里的各个相关主体，不管是资金的搬运工——金融机构，还是资金的融通场所——金融市场，以及“创造”货币的中央银行，一直到政府的“首席金融官”——中央财政，本书都进行了详细的介绍，让你学会从金融的角度看世界，用金融思维去生活。

张伟博士，毕业于中国人民银行研究生部（现为清华大学五道口金融学院），师从金融泰斗刘鸿儒先生。毕业后留校任教，长期从事教学和研究工作，副研究员，研究生导师。现任清华大学五道口金融学院党委委员、院长助理、校友办主任、校友会秘书长，清华大学国家金融研究院副院长，参与创办《清华金融评论》并担任执行主编兼编辑部主任。兼职担任清华校友总会理事、中国国际金融学会理事、北京市金融学会理事、中国期刊业协会理事。

第一章 金融不仅是一门技术，更是一种思想
一、人人都需要学金融 / 004
二、金融的涉及面很广 / 006
三、金融是一个庞大的系统 / 010
四、金融是一门技术活 / 017
五、金融更是一种思想 / 018

第二章 货币——金融的“万能”载体
一、钱≠货币 / 025
二、什么是货币 / 028
三、货币的种类与变迁 / 031
四、货币的本质 / 033
五、货币的未来 / 034

第三章 个人金融——你不理财，财不理你
一、个人金融：金融教育遗忘的角落 / 052
二、人生是一个现金流 / 054
三、个人金融：管理人生的现金流 / 057
四、个人或家庭的三张“财务报表” / 060
五、理财的范畴 / 067
六、资产配置与风险管理 / 074

第四章 公司金融——投资、融资、分红“三部曲”
一、公司金融：金融从业者的“主战场” / 084
二、了解公司 / 086
三、公司金融的三张报表 / 100
四、公司金融的全景图 / 106
五、理想的世界 / 122

第五章 金融机构——资金的搬运工
一、金融机构的分类 / 128
二、认识银行业金融机构 / 130
三、间接融资与直接融资 / 138
四、认识非银行金融机构 / 140

第六章 147 金融市场——资金融通的场所
一、金融市场的功能 / 149
二、认识不同的金融市场 / 151
三、一级市场与二级市场 / 155

第七章 中央银行——货币可以神秘地无中生有
一、认识中央银行及其职能 / 165
二、货币的度量 / 167
三、货币可以被创造出来 / 173
四、货币政策的逻辑与作用 / 181

第八章 中央财政——政府的首席金融官
一、财政的本质 / 191
二、财政收入与支出 / 193
三、认识财政政策 / 201

第九章 钱的价格——通胀率、利率与汇率
一、“钱”也有价格吗 / 205
二、通货膨胀的成因与类型 / 209
三、利息与利率 / 212
四、外汇与汇率 / 216

第十章 收益与风险——金融永恒的主题
一、收益的类型与测定 / 230
二、风险的定义与衡量 / 238

什么是金融？金融其实是关于钱的学问，人人都离不开钱，所以人人都应该学点金融。 实际上，金融是一个非常庞大的体系。我们总觉得金融充满了公式和模型，但对于普通人来说，最重要的不是把金融当成一个“技术活”，而是要学会金融的思想，了解金融的底层逻辑，在日常生活中用这些金融理念去思考问题，甚至解决很多“人生大事”！

这本书由表及里、深入浅出地描绘了金融的庞大体系，先在个人金融里学会管理自己的人生现金流，再过渡到公司金融，了解金融的“主战场”是如何运作的。金融世界里的各个相关主体，不管是资金的搬运工——金融机构，还是资金的融通场所——金融市场，以及“创造”货币的中央银行，一直到政府的“首席金融官”——中央财政，本书都进行了详细的介绍，让你学会从金融的角度看世界，用金融思维去生活。

张伟博士，毕业于中国人民银行研究生部（现为清华大学五道口金融学院），师从金融泰斗刘鸿儒先生。毕业后留校任教，长期从事教学和研究工作，副研究员，研究生导师。现任清华大学五道口金融学院党委委员、院长助理、校友办主任、校友会秘书长，清华大学国家金融研究院副院长，参与创办《清华金融评论》并担任执行主编兼编辑部主任。兼职担任清华校友总会理事、中国国际金融学会理事、北京市金融学会理事、中国期刊业协会理事。