金融科技概论

金融科技利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，能有效提升效率并降低运营成本。金融科技的应用是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列创新技术，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来发展的主流趋势。面对金融科技快速发展的新环境和新要求，我们亟须培养理解和掌握金融科技知识与技能的应用型人才，为建设创新型国家提供人才支持。金融科技催生一系列的新业务和新应用，这些新业务和新应用对金融从业人员提出了新的要求和挑战。本书定位于高职财经商贸大类专业，旨在帮助学生锻炼金融科技应用能力，提高学生岗位适应能力。在写作过程中，本书力求体现以下几方面特色：首先强调金融科技应用层面的各项要求，以求能更好地服务高职学生；其次在内容结构上每个项目都设置了职业能力目标、职业素养目标、思维导图，每个任务都设置了任务描述、知识准备、课堂研讨、拓展训练，帮助学生了解金融科技的应用范围；为了更好地让学生感受金融科技的发展，本书还适当穿插拓展阅读，尽可能多地列举最新的中国金融科技应用案例。本书共分为十一个项目：项目一为金融科技概述，主要帮助读者了解金融科技发展历程、发展现状和未来的发展趋势；项目二~项目五分别是大数据金融、人工智能金融、云计算金融、区块链金融，主要介绍四大技术的基础知识、技术基础和在金融领域的应用；项目六~项目八分别为金融科技赋能银行业、金融科技赋能证券业、金融科技赋能保险业，主要介绍四大技术如何有效助力传统金融“三驾马车”的发展；项目九和项目十为金融科技的风险和金融科技的监管，主要介绍四大技术给金融行业带来的新风险和新威胁，金融监管又是如何借助科技提升监管效率；项目十一为金融科技岗位及人才需求，帮助读者了解人才市场对金融科技岗位的需求情况。本书是四川省“双高计划”建设单位成都工业职业技术学院金融科技应用教学团队、新道科技股份有限公司区块链金融团队教学改革的合作成果，教材编写分工如下：成都工业职业技术学院李鸿雁负责本书的整体设计和全书统稿工作，还编写了项目六和项目七；成都工业职业技术学院萧涵月参与教材设计并编写项目一、项目二、项目十一；成都工业职业技术学院张爽编写项目八；成都工业职业技术学院孙颖编写项目九；新道科技股份有限公司侯爱华编写项目三~项目五；重庆工业职业技术学院邓钦文编写项目十；四川财经职业学院李琳参与教材设计和修改定稿。 由于编者水平有限，本书仍有一些不足，错误也在所难免，恳请读者批评指正，以便本书能进一步修改完善。编者2023年4月

全书共十二个模块，模块一是初识金融科技，主要向读者介绍金融科技大事件是如何推动金融科技的整体发展；模块二、三、四、五是介绍金融科技关键技术，包括大数据金融、云计算金融、区块链金融、人工智能金融；模块六、七、八、九、十是金融科技与银行、证券、保险、其他非银行金融机构业务、数字货币等金融科技主要应用的场景，其中包含大量的金融科技典型案例，版主读者在实际业务基础上展开学习；模块十一是金融科技岗位认知，帮助关注金融科技发展和未来从事相关领域工作的读者了解岗位的技能要求和职业素养，更好地助力金融科技行业的发展；模块十二是金融科技的风险与监管的内容。

1.工作经历2002年7月-2010年1月 九江学院金融专业教师；2010年1月至今 成都工业职业技术学院 金融保险类专业教学，保险专业带头人。2.竞赛：2020年获得四川省高职院校教师教学能力大赛三等奖；2021年11月获四川省教育厅主办的“2021四川省大学生区块链技术应用创新大赛”优秀指导教师。3.出版专著：（1）金融科技实践与发展研究（ISBN9787558248818），武汉出版社，2021.8 第一作者，撰写10.4万字（2）因需而智理念下新商科智慧学习工场建设探索与实践，中国财政经济出版社，2021.4，参与撰写1.2万字4.教材及课程：大数据基础与实务，高等教育出版社，2021年，第一副主编 该教材获批四川省“十四五”规划教材《大数据基础与实务》获批四川省“十四五”精品在线开放课程，第三

项目一　金融科技概述……………………………………………………………………………（1）

任务一　金融科技发展历程和发展现状…………………………………………………………（2）

任务二　金融科技发展趋势………………………………………………………………………（4）

项目二　大数据金融…………………………………………………………………………………（6）

任务一　大数据基础知识…………………………………………………………………………（7）

任务二　大数据处理流程………………………………………………………………………（11）

任务三　大数据金融及应用……………………………………………………………………（13）

任务四　百度指数在金融行业中的应用………………………………………………………（18）

项目三　人工智能金融…………………………………………………………………………（24）

任务一　人工智能技术认知……………………………………………………………………（25）

任务二　人工智能在金融行业中的应用………………………………………………………（29）

项目四　云计算金融………………………………………………………………………………（35）

任务一　云计算技术认知………………………………………………………………………（36）

任务二　云计算在金融行业中的应用…………………………………………………………（42）

项目五　区块链金融………………………………………………………………………………（49）

任务一　区块链概述……………………………………………………………………………（50）

任务二　区块链技术基础………………………………………………………………………（55）

任务三　区块链金融及应用……………………………………………………………………（58）

项目六　金融科技赋能银行业…………………………………………………………………（63）

任务一　银行业金融科技应用概述……………………………………………………………（64）

任务二　金融科技赋能银行网点的应用………………………………………………………（67）

任务三　手机银行应用…………………………………………………………………………（70）

任务四　数字货币………………………………………………………………………………（73）

项目七　金融科技赋能证券业…………………………………………………………………（78）

任务一　金融科技在证券业的应用现状………………………………………………………（79）

任务二　智能投顾………………………………………………………………………………（81）

任务三　金融科技赋能投资者教育……………………………………………………………（87）

项目八　金融科技赋能保险业…………………………………………………………………（91）

任务一　互联网保险……………………………………………………………………………（92）

任务二　金融科技赋能保险反欺诈……………………………………………………………（97）

任务三　金融科技赋能保险营销………………………………………………………………（100）

项目九　 金融科技的风险………………………………………………………………………（104）

任务一　机构面临的风险………………………………………………………………………（105）

任务二　用户面临的风险……………………………………………………&hel