金融科技蓝皮书

前　　言

近年来，金融科技蓬勃兴起，以人工智能、大数据、云计算、物联网等为代表的新兴技术在金融发展中扮演着重要角色，成为推动金融供给侧结构性改革、促进金融服务实体经济的新引擎。
金融科技在国际上被定义为技术推动的金融创新，目前已成为全球共识。事实上，金融与科技一直相伴相依，金融的发展史也是一部科技应用史。回顾我国金融科技发展历程，信息技术在金融发展中发挥了重要作用，从“天地对接”的电子联行系统到自动化处理的金融基础设施，从突破时空限制的互联网银行到“能听会说”的智能金融平台，科技在金融领域一路走来，已深刻融入金融血脉，成为金融电子化、网络化、智能化演进的不竭动力。
习近平总书记强调，“适应和引领我国经济发展新常态，关键是要依靠科技创新转换发展动力”。金融科技作为依托科技创新推动金融高质量发展的新业态，迎来大有可为的历史机遇期。在此背景下，我国金融业紧抓金融科技发展契机，借助大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技手段简化供需双方的交易环节，降低资金融通的边际成本，开辟触达客户的全新途径，扩展金融服务的受众群体，逐渐将智能投顾、5G网点、物联网金融等理念付诸实践，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。
《中国金融科技发展报告（2019）》由中国金融学会金融科技专业委员会组织编写，是一份由金融机构、科技公司、行业组织等共同完成的综合性研究报告，汇聚了银行、证券、保险等领域的金融科技产业发展动态和创新应用成果，既分析大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术应用前景，又囊括全球各国金融科技发展态势，内容翔实，分析深刻，使我们得以一窥当前金融科技发展基本情况，为研究金融科技提供了重要的素材和手资料。
2019年8月22日，中国人民银行发布《金融科技发展规划（2019～2021年）》,明确未来3年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，为今后一段时期金融科技工作指明了方向。希望《中国金融科技发展报告（2019）》的出版，能够为发展规划的落地实施提供助力，成为金融科技从业机构和人员的重要参考，对推动金融科技高质量发展有所裨益。

编委会
2019年8月 

《中国金融科技发展报告》系社会科学文献出版社知名皮书系列著作，是金融科技领域极具行业影响力的专业著作之一。本报告由中国金融学会金融科技专业委员会（专委会）组织编写，旨在系统分析国内外金融科技应用情况，充分把握国内外金融科技领域从技术应用、业态创新到风险监管的发展动态和趋势,不断完善金融科技相关理论基础、实践案例与研究方法。
报告主要包括五个部分。一是总报告，概述了中国金融科技发展总体情况，从金融科技发展趋势入手，针对金融科技发展面临的挑战，提出金融科技发展基本策略以及发展建议。二是核心技术应用篇，围绕大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术，从产业发展和金融应用着手，分析金融科技典型案例，展望未来发展前景。三是产业发展与业态创新篇，从传统金融行业拥抱科技情况入手，回顾银行业、证券业、保险业等金融科技发展历程，并围绕金融科技创新业态，详细介绍当前金融科技在不同金融细分领域的应用方向。四是风险与合规篇，深入分析金融科技背景下金融风险呈现的新特征，系统研究金融科技监管面临的挑战，探索金融科技创新管理机制和监管科技应用路径。五是市场发展与国际比较篇，采用比较研究方法，分析全球金融科技发展态势，系统阐述各国金融科技发展理论、政策与实践，汲取金融科技发展国际经验。
报告致力于为金融科技相关监管部门、自律组织等提供重要的决策参考，为从业人员和机构开展金融科技工作提供文献素材，为推动我国金融科技高质量发展提供有效支撑。
关键词：金融科技　监管科技　云计算　人工智能　区块链

Ⅰ　总报告
.1　中国金融科技发展回顾与前瞻001
　　一　金融科技发展趋势002
　　二　金融科技发展面临的挑战004
　　三　金融科技发展基本策略006
　　四　金融科技高质量发展建议007

Ⅱ　核心技术应用篇
.2　大数据在金融业的应用探索010
.3　云计算在金融业的应用探索057
.4　人工智能在金融业的应用探索111
.5　区块链在金融业的应用探索159

Ⅲ　产业发展与业态创新篇
.6　金融科技推动银行业转型升级233
.7　金融科技推动证券业快速发展247
.8　金融科技重塑保险业态256
.9　金融科技与支付清算融合发展综述277
.10　金融科技与供应链金融发展综述294
.11　2018年投资管理行业发展情况分析302
.12　大数据征信行业发展情况分析326

Ⅳ　风险与合规篇
.13　金融科技背景下的风险分析342
.14　金融科技对现有监管模式的影响351
.15　金融科技的创新管理机制研究367
.16　监管科技创新应用与发展探索376

Ⅴ　市场发展与国际比较篇
.17　金融科技市场投融资情况387
.18　全球金融科技发展态势分析400
.19　各国金融科技发展环境比较410
.20　各国金融科技创新模式对比421
.21　中美金融科技市场发展比较432

Ⅵ　附录
.22　2018年金融科技大事记445