银行数字化转型路线图

为什么要写这本书

近年来，数字化转型成为银行提升经营管理质效、增强市场竞争力的核心手段。许多银行结合自身经营实际情况，选择不同的侧重点推进数字化转型：有的致力于业务渠道场景搭建，有的致力于信息系统自主建设，有的致力于前沿科技探索应用。然而，不少银行对于数字化转型理念的理解不够深刻、全面，导致数字化转型仅停留在技术层面、营销环节，未能向组织架构、价值核算、产品设计、授信逻辑、业务流程等深层次领域渗透。这种情况导致这些银行数字化转型后劲相对不足，并进一步导致数字化转型在支撑高质量发展中发挥的作用不够大。

因此，对于银行而言，要推动数字化转型必须要回答什么是数字化转型、怎样实现数字化转型、如何衡量数字化转型等一系列核心问题。笔者长期从事银行数字化转型理论研究和实践探索工作，对上述问题进行过系统思考，认为银行数字化转型不仅涉及技术和数据层面，还必须向业务领域延伸，以数字化理念对经营管理进行全方位变革，实现业务与组织、业务与财务、业务与机制、业务与技术、业务与数据的“五大融合”。本书详细介绍了“五大融合”的理论体系和落地实践，并结合工商银行、建设银行、招商银行、平安银行等的具体实践对相关方法论在银行中的落地进行了介绍。笔者希望通过本书为读者展现一幅完整、清晰的银

行数字化转型路线图，为银行深入推进数字化转型提供一套系统、翔实的解决方案。

读者对象

银行高级管理人员

银行业监管机构人员

银行内部从事数字化转型的工作人员

非银行金融机构从事数字化转型的工作人员

致力于推进银行数字化转型的咨询公司的工作人员

致力于评价银行数字化转型的评级公司的工作人员

从事银行数字化转型研究的学者

本书特色

其一，主题鲜明。本书围绕银行数字化转型这个主题，结合前沿理论探索和银行经营实际，系统回答了什么是银行数字化转型、怎样实现银行数字化转型、如何衡量银行数字化转型等一系列核心问题。

其二，理论体系完整。本书从组织、财务、机制、技术、数据5个视角出发，以体系化、标准化、模型化、智能化、全景化5个目标为基点，深入分析数字化转型背景下银行业务模式发生的根本变化，全面探索银行数字化转型的本质特征、深层内涵、内在逻辑、实现路径和评价体系。

其三，内容实用。本书在理论分析的同时，通过公式、图表、实例等方式，深入浅出地解释了银行业务与组织、财务、机制、技术、数据进行融合的方法和路径，并给出实用性、操作性均较强的银行数字化转型路线图和解决方案。

其四，案例分析深入。本书对工商银行、建设银行、招商银行、平安银行等银行数字化转型案例进行了具体分析，可帮读者对银行数字化转型增加感性认识，形成立体思维。

如何阅读本书

本书主要讨论银行数字化转型路线，包括7章。

第1章围绕银行数字化转型这个主题，从组织、财务、机制、技术、数据5个视角出发，全面探索商业银行数字化转型的本质特征、深层内涵、内在逻辑、实现路径和评价体系。

第2～6章以体系化、标准化、模型化、智能化、全景化为坐标，分别详细论述了银行业务与组织、财务、机制、技术、数据进行融合的方法和路径，并通过公式、图表、实例等方式进行深入剖析。

第7章基于银行数字化转型“五化”理论体系，对工商银行、建设银行、招商银行、平安银行等银行数字化转型案例进行实证分析，进一步厘清银行数字化转型“实战打法”和“行动路线”。

如果你的目的是了解银行数字化转型全貌，可以首先阅读第1章和第7章；如果你的目的是掌握银行数字化转型的具体方法和路径，建议详细阅读第2～6章；如果你的目的是了解银行数字化转型与组织架构、价值核算、管理机制、信息技术、数据管理之间的关系，建议快速阅读第2～6章。

勘误和支持

由于笔者的水平有限，书中难免会出现一些错误或者表述不准确的地方，恳请读者批评指正。欢迎读者把宝贵意见发送至邮箱guolilun2009@126.com，期待能够得到读者的真挚反馈。

致谢

感恩师长、领导在工作中给予指导和帮助，让我对银行数字化转型的理解逐步深入；感恩朋友、同事在学习中给予建议和提示，使得本书的体系更加清晰，内容更加饱满；感恩父母、妻儿在生活中给予关心，为我提供强大的精神慰藉和心灵支撑。

本书仅代表个人观点，不代表任职单位意见。

这是一本深入分享银行数字化转型方法和实践的专著。书中重点剖析了银行数字化转型必须要完成的5个方面的工作——体系化、标准化、流程化、智能化、全景化。这是作者根据自己多年的银行从业经验，通过对银行体制和运营机制的深入理解，再结合自己领导数字化转型的心得得出的一线方法论。这套方法论有效性在交通银行已经得到了证实。

本书共分为三个部分：
第1部分主要介绍银行数字化转型的背景、理论基础和切实可行的转型模式；
第2部分则从银行多年形成的特有机制和运作模式角度入手，介绍如何基于这些模式进行数字化转型。作为传统企业的代表，完全打乱重来是不可行的，只有基于银行现有情况，以科学的方法逐层深入才能实现真正的转型成功。本部分主要包括5个体系化、标准化、流程化、智能化、全景化，这五个部分囊括了所有银行整个运营体系。
第3部分则从实践角度出发，帮助银行制定一份可落地的转型解决方案书，zui后还用一章的篇幅，分析了多家典型银行在数字化转型方面的实践。