家族信托及保险金信托100问

序言
站在财富管理的转折点上看家族信托

中国经济增速放缓，个人财富如何跨越经济周期，避免在各种不确定的因素下迅速缩水？
“富不过三代”的魔咒尚在，家族财富如何在时间长河的洗礼中，在各种复杂环境的影响下，实现有序传承？
共同富裕已经成为时代的中心课题，对此，高净值人士可以有哪些积极作为？
个人资产透明化时代来临，高净值人士怎样做才能跟上时代、未雨绸缪、顺势而为？
…………
这是2021年以来，作者感受到的高净值人士共同的困惑和焦虑。正是基于这些困惑和焦虑，高净值人士对财富的思考更加深入，对财富管理的需求也更加多样。他们从单纯追求财富的保值增值，到注重财富的保护与传承，从单一化的需求，到个性化、定制化、全方位的财富规划，从单纯的金融需求，到以金融产品为基础工具，同时能够实现法律功能、税务筹划和传承安排的综合化解决方案。
财富管理需求侧的变化，倒逼供给侧做出相应的调整。家族信托作为具有特殊法律架构的金融工具，可以充分发挥制度优势，跨越经济周期和生命周期，解决财富保护与传承难题，因此，它从过去仅为极少数超高净值人士使用的金融工具，快速变得被中、高净值人士所熟知。但是，家族信托动辄上千万元的资金门槛，仍然让人望而却步。而保险金信托，作为以保单受益权为信托财产的一种特殊的家族信托，因具备门槛低、流动性好、设立方便等特点，同时还具备家族信托和大额保险的优势，从而受到中、高净值人士的普遍欢迎。自2020年以来，国内的保险金信托规模得到爆发式增长。
经过多年的发展，国内的家族信托已经进入成熟期，投资者获得的信息较为充分，行业格局逐渐清晰，信托公司规模效应已经显现，经济效应也已经得到了初步体现。
对信托公司来说，家族信托是其信托业务转型发展的一个重要方向。家族信托和保险金信托作为财富管理受托服务信托下的重要内容，是监管部门鼓励发展的方向，也是信托公司必须布局的代表行业未来的业务方向。
对高净值人士来说，家族信托是其必须配置的金融工具，不仅可以帮助他们进行资产隔离和财富有序传承，还可以在信托项下进行资产配置，实现更加确定的财富目标。
对从业人员来说，尤其是从事泛财富管理的银行、信托、保险、证券等行业的相关人员，必须与时俱进，及时补充家族信托和保险金信托的相关知识，才能更好地满足客户的需求，为客户提供更加专业的服务。
本书的两位作者有着多年信托和保险行业研究经验及一线从业经历，他们针对大量客户和从业人员在实务中经常遇到的问题，多方面了解信托公司在处理这些问题时的通行做法，将其撰写成书，供想要了解家族信托和保险金信托的从业人员参考。当然，对正在寻求信托公司进行家族信托设计的委托人来说，本书也是有价值的。
由于作者水平有限，家族信托和保险金信托业务创新迭代较快，相关政策也经常更新，因此，尽管作者付出了很多努力，书中仍难免会有错误和疏漏之处，恳请广大读者批评指正，也欢迎从业人员一起探讨交流。另外，对于书中的同一问题，不同信托公司的处理方法也不尽相同，需要委托人与信托公司进行协商确认。
本书写作之时，正值上海市全域静态管理。对高净值人士来说，他们也可能会遇到类似的“黑天鹅”事件，以致在没有应对方案之时，以一种未曾预见的方式经历重大风险，让自己一生的心血付诸东流。因此，作者给高净值人士的建议是：坐而论道，不如立刻行动，即使方案还不完美。
物换星移，周而复始。生命有终点，但文化和价值观会跟随家族信托以另一种形式传承下去。

本书从初识信托、家族信托的主体与客体、家族信托的功能、家族信托的设立与运营，以及保险金信托5个方面，以大众经常遇到且容易产生误解的100个问题为切入点，通过案例描述、专业解析及延伸阅读，详细介绍家族信托的基本概念、功能优势、设立等方面的知识，并针对大众常见的误解进行分析，给出客观的解答。 通过阅读本书，相关金融从业者能更好地开展家族信托及保险金信托业务，普通读者也能进一步了解家族信托及保险金信托，更合理地规划私人财富的保护及传承。

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