有钱人穷的时候都在做什么：工薪族谷底翻身的致富秘密

富一代的致富回放键 穷忙族的发家快进钮
　　那些有钱人当年贫穷的时候都在做些什么？
　　到底是怎样的行为模式为他们带来了巨大财富？
　　◆一开始他们就选择站在"人生富象限"里
　　◆他们用"3D收纳吸金术"攒足人生的三桶金
　　◆比起"花了多少"，他们更关注"花在哪儿"
　　◆他们深知资产≠ 财富，重点累积生息资产
　　在那些贫穷的日子里，本书作者克丽丝特尔·佩因翻阅了上千位超级富翁的传记，潜心研究有钱人的致富行为模式，同时结合人类行为学理论，首次提出"富行为"概念，并经过多年亲身实践，终成功脱贫致富。现在，她将这些成果在本书中倾囊相授。
　　他们过去的穷，激励你追求未来的富
　　他们现在的富，提醒你躲开未来的穷

克丽丝特尔·佩因（Crystal Paine）
　　"富行为"模型首创者
　　她和丈夫及3个孩子住在高档别墅里，每年有两个假期从事喜爱的运动；
　　她的理财博客每月访问量超过400万人次，是美国人气旺的理财博主之一。
　　没人会相信，她曾经是一位穷得不能再穷的穷人：姿色平平、没有遗产、没有工作、住在地下室里；
　　在那些没钱的日子里，她疯狂收集优惠券、很少吃肉、总担心拿什么付下个月的账单……
　　终，在幽暗的地下室里，她洞悉了有钱人的致富秘密，完成了从地下室到高档别墅、从 "底层"到 "高层"的飞跃。

测试1 你挖的是金矿还是土矿？ 
测试2 你的财商跟得上时代吗？ 
第1章 理 念 即使衣不蔽体，每根脑神经上也挂满金子
　有钱人的逻辑：想穷都很难 
　欲望大小与金钱多少成正比 
　金钱是中性的，没有善恶之分 
　了解价格和价值之间的差异 
　“使用”比“拥有”更能彰显金钱的价值 
　眼里永远只看见西瓜，不见芝麻 
　你的财富目标计算过没有？ 
第2章 情 商 “大富翁体质”是这样炼成的
　钱喜欢有信用的人 
　钱只和正直的人交往 
　一个人的器量大就会吸引金钱 
　恐惧与贪心是财富的杀手 
　没有失败，只能暂时停止成功 
　一个跟头就会摔出胆识 
　你遇到的麻烦比有钱人的多吗？ 
　有钱人字典里没有“不可能” 
第3章 机会和风险 有钱人为什么先吃喜欢的菜？
　先吃喜欢的菜，否则有吃不到的风险 
　机会关上安全的门，却打开冒险的窗 
　利润是风险的定价 
　的风险是不冒险 
　“完全不可控”才是真正的风险 
　你真的“听懂”机会的敲门声了吗？ 
第4章 消 费 为什么有钱人越花越有钱？
　选择了一种消费方式，就选择了一个社会阶层 
　花钱反而赚钱？ 
　消费前分清“想要”和“需要” 
　终结你的“拿铁因子” 
　信用卡和按揭在还清以前都是欠款 
　“花在哪儿”比“花了多少”更重要 
第5章 理财投资 有钱人的财富加速方程式
　财富加速方程式 
　有钱人的四本存折 
　先投资后消费，才能滚出第N 桶金 
　真正的有钱人是生息资产高的人 
　会借钱也能成为有钱人 
　到底需要几个鸡蛋几个篮子？ 
　投资星座：你是狮子座还是兔子座？ 
　对鸡蛋估值 
　价值投资VS 技术分析：你是面包派还是甜甜圈派？ 
　止损：投资者的条军规 
　像军人一样守纪律 
　投资是一种生活方式 
第6章 创 业 人生4 象限，一开始就站进“富象限”里
　人生4 象限：雇员、自由职业者、创业者和风投者 
　富有，不只是机会，更是一种选择 
　掌握趋势比掌握信息更重要 
　量大是致富的关键 
　借一个支点撬起地球 
　路常走常新，让对手无路可走 
第7章 人际关系 认识对的人会召唤金钱
　看起来像有钱人，才能成为有钱人 
　“正能量”的人可以吸引金钱？ 
　绅士名媛都了解“精品”的价值 
　具备让上流人士“看得起”的本质 
　要成为有钱人就不可少的魔法话语 
第8章 时间、空间和信息 有钱人的“3D 收纳吸金术”
　时间是重要的资产 
　看电视的时间和成为有钱人的概率成反比 
　房间脏乱差的人，通常也没钱 
　杂乱的电脑桌面象征主人混乱的大脑 
　找不到名片，等于失去了“未来的金主” 
　后 记 在那些没钱的日子里

富一代的致富回放键 穷忙族的发家快进钮
　　那些有钱人当年贫穷的时候都在做些什么？
　　到底是怎样的行为模式为他们带来了巨大财富？
　　◆一开始他们就选择站在"人生富象限"里
　　◆他们用"3D收纳吸金术"攒足人生的三桶金
　　◆比起"花了多少"，他们更关注"花在哪儿"
　　◆他们深知资产≠ 财富，重点累积生息资产
　　在那些贫穷的日子里，本书作者克丽丝特尔·佩因翻阅了上千位超级富翁的传记，潜心研究有钱人的致富行为模式，同时结合人类行为学理论，首次提出"富行为"概念，并经过多年亲身实践，终成功脱贫致富。现在，她将这些成果在本书中倾囊相授。
　　他们过去的穷，激励你追求未来的富
　　他们现在的富，提醒你躲开未来的穷

克丽丝特尔·佩因（Crystal Paine）
　　"富行为"模型首创者
　　她和丈夫及3个孩子住在高档别墅里，每年有两个假期从事喜爱的运动；
　　她的理财博客每月访问量超过400万人次，是美国人气旺的理财博主之一。
　　没人会相信，她曾经是一位穷得不能再穷的穷人：姿色平平、没有遗产、没有工作、住在地下室里；
　　在那些没钱的日子里，她疯狂收集优惠券、很少吃肉、总担心拿什么付下个月的账单……
　　终，在幽暗的地下室里，她洞悉了有钱人的致富秘密，完成了从地下室到高档别墅、从 "底层"到 "高层"的飞跃。

先吃喜欢的菜，否则有吃不到的风险
　　请你想像一下，眼前有一盘精致的饭菜，你会先吃其中喜欢的菜吗？还是会把喜欢的留到后享用？有钱人通常先吃喜欢的那道菜。
　　那是因为，如果把喜欢的菜留到后，万一不小心吃太饱，就有可能吃不下；也可能突然发生不可预期的事情，必须在吃掉它之前就离席；还可能在没来得及下筷前就被别人吃掉了。
　　换句话说，如果把自己喜欢的食物留到后享用，无法确保自己一定能吃得到。其实，这对有钱人来说，就是很大的"风险"。
　　尽可能而且优先排除无法预测的风险，是有钱人的行为法则。换句话说，如果风险是"可能无法吃到自己喜欢的菜"，只要在风险发生之前，把它吃掉就对了！
　　有钱人"对于无法预测的风险会尽可能排除"，而且会优先排除。所以，如果有无法吃到自己喜欢东西的风险，那么，其解决办法就是尽可能在风险发生之前把它吃掉！
　　通常，在有钱人的大脑中会先有预想的结果，然后再从结果去逆向思考"目前应该要做的事"；但是普通人的脑中大多是顺向思考，从现在思考到未来，尽可能向前进。所以他们不会知道结果是什么，只是一味紧张地迎接即将到来的结果。
　　所以，可以说，有钱人其实并非"将利益化的专家"，反而是"将风险小化的专家"。
　　举个例子来说，如果某天一只股票损失了500 元，有钱人不会在这个损失得到弥补之前再忍耐一下，而是尽早止损，然后重新寻找投资的机会。
　　因为对他们来说，弥补损失所花费的时间反而是种浪费！因为在他们看来，"花费时间"其实也意味着"这期间所隐藏的机会"跟着消失了。
　　所以说，在有钱人的心里，非常重视"现在"这个时间点。因为下一个瞬间会发生什么事不知道，这就是一种"风险"。因此，他们尽可能把握现在，把不确定的风险排除，这才是他们的作风。
　　机会关上安全的门，却打开冒险的窗
　　自有文字记载以来，冒险总是和人类紧紧相连。虽然火山喷发时所产生的大量火山灰掩埋了整个城镇，虽然肆虐的洪水冲走了房屋和财产，但人们仍然愿意回去重建家园，继续生活。飓风、地震、台风、泥石流等自然灾害都无法阻止人类一次又一次勇敢地面对可能发生的危险。
　　当我们横穿马路的时候，实际上总是有被车撞到的危险；当我们在海里游泳的时候，也同样有被卷入逆流或激浪的危险。尽管统计数字表明，坐飞机比乘汽车要安全一些，但我们的每一次飞行仍然包含着风险。毕竟我们依赖于飞机牢固的构造及其良好的性能。如果不是由自己驾驶的话，我们还必须寄希望于飞行员和整个机组。总之，任何地方的旅行都潜藏着冒险，小到丢失自己的行李，大到作为人质被劫持到世界上某个偏僻的角落。
　　事实上，我们总是处于这样那样的冒险境地，因为我们别无选择。我们必须横穿马路才能走到另一边去；我们也必须依靠汽车、飞机或轮船之类的交通工具，才能从一个地方到达另一个地方。
　　每个人在每一天都面临冒险，除非我们永远扎根在一个点上原地不动。的确，当冒险的结果不太令人满意的时候，总有人会说："还是躺在床上保险。"很多穷人从来不愿去冒险，似乎习惯于"躺在床上"过一辈子。
　　"千万要小心谨慎从事"，许多人都是在这样一种敦促、提醒、告诫的语言环境中一点点长大成熟的。正因为周围环境时时刻刻存在这样的善意提醒，使得一般人很难挣脱原有束缚去冒一把险。
　　许多人从不考虑为自己打工，因为那"太冒风险了"。接受大公司的职位是大多数人的选择，似乎其中不存在某天被解雇的风险。许多人一心只想着"干活--拿工资--花钱"，要公司"关心"他们的生活。这就是理想的低风险的工作。但是，他们错误地估计了这个职业，有朝一日，大多数人会从他们的职位上消失。
　　每个人面前都摆着许多令人难以置信的机遇，我们需要做的，就是去努力把握这些机遇。刚开始的时候，你好像是在完成一个不可能的任务，但随着工作的逐渐推进，你的内心会逐渐发生变化，从而导致外部的变化。终，当万事俱备的时候，成功自然也就水到渠成了。生活就是打开一个个机遇之窗的过程，很多人之所以会错过这些机遇，就是因为他们没有作好准备。他们没有认真改变自己的内心世界，没有考虑如何为自己的将来更加努力获取知识和智慧。
　　乔恩·亨茨曼就是深谙险中求富之道的冒险大师，拉里·金主持的一档脱口秀曾将亨茨曼形容为"大多数美国人闻所未闻的锋芒毕露的亿万富豪"。20 世纪70 年代初，亨茨曼和他的兄弟将自己的房子和资产抵押出去，用30 万美元的贷款孤注一掷，创建了亨茨曼集装箱公司。到30 多岁时，亨茨曼已经成为百万富豪。后来的几年里，亨茨曼两兄弟又转战化工行业，并将自己的企业卖给了别人，后净赚了800 万美元。
　　20 世纪70 年代末，作为一名虔诚的摩门教徒，已是9个孩子父亲的亨茨曼前往华盛顿特区传教。1982 年回到盐湖城后，45 岁的亨茨曼开始了他冒险的投资事业：他花4 200 万美元从壳牌石油公司手中买下了一家聚苯乙烯工厂，而他的收购手段展示了他令人难以置信的"空手套白狼"的技巧。
　　壳牌石油公司的管理人员也对亨茨曼的冒险能力叹为观止，于是他们在交易完成后买了一座铜像送给他，上面刻着"河船赌徒--壳牌公司友人敬赠"。"我把这个雕像视为对我的极大褒扬，"亨茨曼说，"河船赌徒是19 世纪险境求生的高手，他们以此形容我，我感到很荣幸。多年来，我一直是壳牌石油公司的个人客户，我认为这是一种荣誉的象征。"面对不可知的情况，我们都不妨把它当成一个新的机遇之窗，一个创造奇迹的机会。当机遇来临时，一定要努力把握，否则你就会与机遇失之交臂。
　　利润是风险的定价
　　风险往往与收益成正比，"高风险，意味着高回报"，换句话说，利润是风险的定价。如果你问任何一位有钱人他们是如何取得今天的成就的，答案肯定是"敢冒险！"如果不敢做一些出格的事情，你就根本不可能取得成功。大多数人之所以一辈子碌碌无为，就是因为不敢冒险。有钱人之所以能成为有钱人，就是因为他们敢于出格，敢于抓住机遇。可能你会问："如果失败了怎么办？"可有钱人则会说："如果不敢冒险，你就已经失败了。"
　　每一位有钱人都经历过比你我多千万次的失败。大多数有钱人至少有过一次破产经历，有的破产过好几次。大多数有钱人至少经营过3 家企业。他们都在进行风险投资的时候失去成百上千万美元。尽管如此，他们今天仍然成了有钱人。
　　另一方面，有很多人从来没有经历破产。我们从来没有在生意上失败过。也从来没有失去过100 万美元。但我们每月还是会为了付清所有账单而发愁。两者之间的区别在哪里呢？风险！
　　安德鲁是美国一位黑人家的孩子，他有7 个兄弟，家里相当贫穷。所以，他决定把经商作为生财的一条捷径，他后选定了经营肥皂。
　　于是，他就开始挨家挨户出售肥皂，长达12 年之久。后来向他供应肥皂的那个公司即将拍卖，售价是15 万美元。他决定买下这家公司，但他在经营肥皂的12 年中，一点一滴地积蓄了25 000 美元，这只够作为保证金，然后要在10天内付清剩下的125 000 美元，如果他不能在10 天内筹齐这笔钱，不仅会失去买公司的机会，连之前投入的保证金也拿不回来。
　　在当肥皂商的12 年中，安德鲁获得了许多同行的尊敬和赞赏。现在他去找他们帮忙了。他从私交的朋友那里借了一些钱，也从信贷公司和投资集团那里获得了援助。
　　在第10 天的前夜，他筹集了115 000 美元，也就是说，还差10 000 美元。
　　安德鲁回忆说："当时我已用尽了我所知道的一切贷款的来源。那时已是沉沉深夜，我在幽暗的房间里自言自语：我要驱车到第61 号大街。"
　　夜里11 点钟，安德鲁驱车向着芝加哥61 号大街驶去。驶过几个街区后，他看见一所承包商事务所亮着灯光。他走了进去。
　　房间里，在一张写字台旁坐着一个因深夜工作而疲惫不堪的人。
　　安德鲁意识到自己必须勇敢些。
　　"你想赚10 000 美元吗？"
　　安德鲁直截了当地问道。
　　这句话把那位承包商吓得向后仰去。
　　"当然想了，谁不想发财呢？"他答道。
　　"那么，给我开一张10 000 美元的支票。当我奉还这笔钱时，我将另付10 000 美元的利息。"安德鲁对那个人说。
　　他把其他借款给他的人的名单给这位承包商看，并且详细地解释了这次商业冒险的情况。
　　那天夜里，安德鲁在离开这个事务所时，衣袋里已装了一张10 000 美元的支票。
　　之后，他不仅在那家肥皂公司，而且在其他7 家公司，包括4 家化妆品公司、一家袜类贸易公司、一家标签公司和一家报馆，都获得了控制权。
　　正是安德鲁的巨大冒险精神成就了他的商业传奇。的确，对于个人发展来说，冒险在很多时候是通向强者的必由之路。在很多情况下，强者之所以成为强者，就是因为他们敢为别人所不敢为。
　　生活本来就充满了风险。我们每天都会面对各种各样的风险。如果想要在生活中取得成功，你就必须去尝试一些东西，抓住一些机会，进入一些你从未涉足过的领域。大多数人都只是在夸夸其谈，但却从来没有投入太多时间进行尝试。有钱人则不会这么做，他们更愿意付诸实践。
　　一方面你要不停地学习，但另一方面，你也要学会实干，用你所学到的东西帮助自己取得成功。如果你只是口头说说，告诉每个人你想要努力，想要出人头地，但却从来没有采取实际行动来证明自己的决心，那你就只能是空谈，终将会一无所获。不知你是否接触过那些典型的空谈者，他们在过去的10 年甚至20 年里一直在讨论一个"绝妙的创意"，并且费尽口舌让你相信他们的创意真的能带来滚滚财源。可在实际生活中，他们仍然日复一日地重复自己的生活，20 年之后，如果再次见到他们，你会发现他们的生活仍然没有任何改变。
　　要想成为有钱人，一个重要的原则就是要学会冒险。在现实生活中，任何事情都会伴随着一定的风险，而这些风险也会给我们带来切实的回报。这个世界上从来没有不带风险的回报。
　　好了，现在就行动吧！告诉自己：你要成为一个敢于冒险的人。你会做一些以前没有做过的事情，给自己一个机会，让自己的人生从此变得不同。
　　选择了一种消费方式，就选择了一个社会阶层
　　穿着T 恤衫、紧抓高尔夫球杆的男人，身着晚礼服、怀抱贵妇狗的女人，带泳池的大别墅……这就是"富人国"公民的标准形象。所谓"富人国"，就是那些拥有百万美元以上家产的有钱人，这群仅占美国人口1% 的群体，事实上"已经形成了他们自己的一个'国家'"。要知道，他们一年内赚的上千亿美元收入，甚至比法国、意大利或加拿大的全国总收入还要多。
　　而这些有钱人的消费方式，为社会其他阶层设定了模仿的新标准，才使得有那么多人为了追逐Gucci、LV、Burberry 之类的英文字母而卖命地赚钱。如果抛开"追求虚荣"、"过度消费"的偏见，从另外一个角度来看，我们可以认为，这种模仿其实是一种励志行为：选择了有钱人的消费方式，实际上就选择了有钱人这个社会阶层。
　　为什么成千上万的普通人愿意一掷千金，去购买贵得令人发指的衣服、手表、首饰、名牌包、鞋以及其他奢侈品？是什么让他们在奢侈品的专卖店门外辛苦排队数小时，并忍受无礼的对待？难道这一切只是为了一只印着巨大商标的帆布包？为什么中国的普通行政人员愿意用整月薪水换取一只Gucci 的钱包？为什么在香港，上至富商巨贾下至平民百姓，都有一只或几只瑞士手表？为什么韩国的白领女性将Ferragamo 鞋子视为基本装备？
　　答案就藏在人们财富观念的改变里。现在，血统、家族之类的"先天性标志"已经靠边站，人们有了崭新的确立社会地位、展示个人形象的方式，那就是"以财富论英雄"。人们不用再担心自己的出身，只要赚到足够的钱，就能成功上位，赢得尊重。
　　但是，怎么才能将银行存款转化为相称的社会地位，为自己赢得尊重呢？那就是名牌消费品。生产者把自己的商标包装成醒目的品牌标志，跨越了语言障碍，让人们用唾手可得的简便方式，明确无误地显示自己雄厚的经济实力。如果你拎着一只价值500 美金的LouisVuitton 皮包，那就等于告诉周围人，你家底殷实；如果你手上挽着的是一只招摇的价值10 000 美金的Hermès 柏金包的话，毫无疑问，你就是显贵人士。
　　在这个创富时代，人们认为自己的衣着方式能充分代表并展现自己。Ferragamo 鞋与Gucci 包不仅仅是女孩们对潮流的追逐，Rolex 手表与Armani 套装也不仅仅是男人们的名利场装备，它们标志着一种社会阶层。你穿戴的名牌展示着你的身份和自我价值。崭新的、用名牌划分社会等级的方式正在替代原有的划分标准，其依据就是你的Chanel 套装和Cartier 手表。
　　路易斯戴的手表，就是一只价格不菲的劳力士。除了这只手表外，其实路易斯还有十几块高级手表，不过他却对劳力士的手表情有独钟。
　　劳力士的手表，路易斯一共拥有8 块，所以能根据不同的场合与目的更换。例如有些适合工作场合，有些适合与友人碰面，还有的适合运动，也有的适合游玩。
　　当被别人问起，为什么这么喜欢劳力士手表，同一品牌要买这么多只时，路易斯都是回答"因为我喜欢劳力士"，而事实也的确如此。
　　如果仅将手表视为"看时间的工具"，那么拥有这项功能且价格便宜的其他选择比比皆是。依照这种逻辑，当路易斯要买下高级手表，被他人说成"很浪费"时，也只能低下头无言以对。
　　尽管如此，路易斯还是想要劳力士的手表，当他一个人面对电脑工作时，戴着劳力士的手表可以让他产生一种非常不可思议的舒适感，工作也因此得以顺利进行。就算他一贫如洗，只要他有"想要劳力士手表"的欲望，就会努力不懈地工作，让自己有可以负担高额售价的收入。
　　对像路易斯那样的人而言，正是因为对某项事物产生想要获得的欲望，之后亲身感受到那种到手的喜悦，才得以努力积攒财富，并逐渐走向有钱人之路的。从这个角度来看，这种行为完全符合逻辑。因为这种满足欲望的行为，才是促成一个人成为有钱人的强大动力。
　　真正的有钱人是生息资产高的人
　　30 岁的时候，我还算不上有钱人。但如果我愿意我可以装富，而且很简单：租一辆保时捷，借一大笔钱买一幢外观华丽的豪宅，去全球旅行并住五星级酒店。我可以让所有看到我的人都以为我是有钱人，或者也可以凭着银行贷款和信用卡源源不断的资金输送来维持光鲜的生活。但表象总是和事情的本质存在差距。
　　我的朋友索菲亚曾在大学的寒暑假里给一个小男孩做家教。每周六，他妈妈都会开车把孩子送到索菲亚的住所。她开的是款的"捷豹"跑车，在当地的价格高达25 万美元以上。他们住的是豪宅，妈妈戴的是"劳力士"。索菲亚认为他们是名副其实的有钱人。
　　几堂课之后，该女士拿给索菲亚一张支票。她满脸笑意，滔滔不绝地讲述着刚刚过去的海外假期，也对索菲亚在这段时间对孩子的关心千恩万谢。
　　她开出的支票面额是150 美元。揣着支票，索菲亚已经迫不及待了，该女士前脚刚离开，索菲亚后脚就飞也似的径直奔向银行取钱。但事情却让她大跌眼镜：支票竟然遭到银行的拒付，因为该女士的存款账户余额不足150 美元！当然，任何人都会遇到这样的情况，但对于这样的家庭来说，遭遇如此尴尬事件的概率无异于加德满都全城断电。索菲亚真担心她会在这时打来电话恳求她等一周，等她的支票账户充上资金再去兑现这张支票。终，索菲亚选择了知难而退，直接告诉那位男孩的妈妈，她不能再给她儿子做家教了。
　　你能想到会发生这样的事情吗？毕竟，这位女士应该非常富有：开"捷豹"跑车，住着豪宅，戴着"劳力士"，丈夫又是一位投资银行家，家里的游泳池或许都是用美钞铺成的。但或许她根本就不是什么有钱人。手里拿着一张大额支票，过着皇族般的生活，并不能说明他/ 她一定就是有钱人。
　　你或许会以为，只有那些低收入的工人才会入不敷出。但你不妨看看这些：
　　1973 年以来，美国畅销书作家、理财分析师托马斯·斯坦利一直对美国有钱人进行调查。他发现，在美国，大多数市值达到100 万美元（截至2009 年）的房产