金融学(第3版)(微课版)

“金融学”是经济和管理类金融学和非金融学专业学生必修的一门重要基础理论课程，同时也是很多经济类专业的核心课，所以各高等院校都非常重视它的教学。
尽管目前金融学教材种类不少，但大多是从理论研究的角度编著的，而且很多教材没有充分体现实际生活中金融业日新月异的变化，《金融学(第三版)（微课版）》的很多数据和案例等素材截止时间为2022年《金融学(第三版)（微课版）》出版前。
根据*改革精神，全国多数院校定位为培养应用型人才，但是现有金融学教材难以体现应用型本科教学的特点。为了提高教师的教学质量和学生的学习质量，我们依据多年的教学实践经验，紧扣应用型人才培养目标，突出就业导向和能力培养，编写了这本适应金融学和经管类非金融学专业学生需要的金融学教材。
本教材具有如下特点。
一是配合应用型人才培养目标定位准确。注重培养学生分析问题和解决问题的能力，以就业为导向，全面锻炼学生的职业能力，利用题库和案例等，做到学习和训练相结合。
二是容量适度。金融学专业和经管类非金融学专业的“金融学”课程学时具有伸缩空间，所以本教材在容量上保持适度。根据教材整体需要，保持理论知识广度适度：重要的内容详写，次要的内容略写；覆盖面广，信息量大。
三是深度适度。由于使用者主要是金融学和经管类非金融学专业的本科阶段的学生，所以教材理论深度适中：摒弃那些艰深而松散的理论，侧重做好金融基础知识的铺垫。
四是前沿适度。适度介绍金融前沿理论和实践知识，内容新颖。
五是理论联系实际及课程思政融入适度。基础知识及案例分析，均尽量结合我国金融改革实践加以阐述，注重宣传中国金融支持经济发展及取得的调控效果。
《金融学(第三版)（微课版）》由王晓光担任主编，唐志武、钱娜、刘欣、胡芳、刘敏、刘京侠担任副主编。全书共计13章，由王晓光教授总体策划，编写人员分工如下：王晓光编写、四、十章及各章案例；钱娜编写第二章和第十三章；唐志武编写第三章；刘敏编写第五章；刘欣编写第六章；徐桃编写第七章；刘京侠编写第八章；佟元琪编写第九章；胡芳编写第十一章；陈凯志编写第十二章；耿飞菲编写各章习题及答案。全书后由王晓光教授总纂。

《金融学(第三版)（微课版）》在编写过程中，参考了很多同类教材、著作和期刊等。限于篇幅，恕不一一列出，特此说明并致谢。同时，对清华大学出版社编辑们的辛勤工作深表感谢！
由于受资料、编者水平及其他条件的限制，书中难免存在一些缺憾，恳请同行专家及读者指正。我们的邮箱是992116@qq.com，电话是010-62796045。
《金融学(第三版)（微课版）》配套的电子课件、习题及答案、模拟试题及答案、案例素材可以到http://www.tupwk.com.cn/ downpage网站下载，也可扫描下方的二维码获取，教学视频可以扫描下方的二维码观看。
   
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编   者  
2021年12月

目前，国内尚缺少适用于应用型本科的金融学教材，《金融学(第三版)（微课版）》致力于进行这方面的有益探索。《金融学(第三版)（微课版）》主要介绍货币与货币制度、信用、利息与利率、金融市场、商业银行、中央银行、其他金融机构、货币供求与均衡、通货膨胀与通货紧缩、货币政策、外汇与国际收支、金融与经济发展、金融风险与金融监管等内容，体现了应用型本科教学特点。《金融学(第三版)（微课版）》基础理论知识阐述简明清楚，同时将理论与实际有机结合，配合大量案例分析，充分锻炼学生分析问题和解决问题的能力。书中融入了经济发展与金融改革的成果，截至 2022 年《金融学(第三版)（微课版）》出版前金融实践中的很多新问题、新案例、新数据等都得到了体现。
《金融学(第三版)（微课版）》主要适用于我国高等院校应用型本科经济管理类专业的学生，也可以用作非经济管理类专业硕士研究生的教材，还可以用作在职中高级管理人员培训或自学的教材。
《金融学(第三版)（微课版）》配套的教学资源极其丰富，在国内率先推出的微课视频，连同在既往各版次基础上不断完善的电子课件、习题及答案、模拟试题及答案、案例素材，能够充分满足线下和线上教学的需要。其中教学视频可以通过扫描前言中的二维码观看，其他教学资源可以到http://www.tupwk.com.cn/downpage网站下载，也可以通过扫描前言中的二维码获取。

章  货币与货币制度   1
节  货币的起源   1
一、中国古代货币起源说   1
二、西方货币起源说   2
三、马克思货币起源说   2
第二节  货币的本质和职能   4
一、货币的本质   4
二、货币的职能   5
第三节  货币的形式   9
一、实物货币   10
二、金属货币   10
三、信用货币   11
第四节  货币制度   14
一、货币制度的构成要素   14
二、货币制度的演变   16
三、我国的人民币制度   20
四、欧元对传统货币制度的挑战   22
本章小结   24
习题   24
案例分析   26
第二章  信用   31
节  信用概述   31
一、信用的概念   31
二、信用的产生和发展   32
第二节  信用工具   35
一、信用工具的特征   35
二、信用工具的种类   36
三、传统信用工具   37
四、衍生金融工具   42
第三节  信用形式   45
一、商业信用   45
二、银行信用   47
三、国家信用   48
四、消费信用   49
五、国际信用   51
六、租赁信用   53
第四节  信用的作用   54
一、信用与生产   54
二、信用与消费   55
三、信用与经济调节   56
四、信用与经济危机   56
本章小结   57
习题   57
案例分析   59
第三章  利息与利率   66
节  利息与利率概述   66
一、利息的定义和本质   66
二、利息理论   66
三、利率的定义及其种类   68
四、利息的计算方法   74
第二节  利率的决定   74
一、马克思的利率决定论   75
二、影响我国利率的主要因素   77
第三节  利率的作用   78
一、利率对储蓄和消费的引导作用   79
二、利率对投资的影响作用   79
三、利率对通货膨胀的影响作用   79
四、利率对经济核算的影响作用   80
五、利率对经济的调节作用   80
第四节  利率市场化改革   81
一、利率管理体制类型   81
二、利率市场化改革的必要性   81
三、利率市场化改革的思路   82
四、利率市场化改革的措施   82
五、中国利率市场化改革的进程   83
本章小结   85
习题   85
案例分析   86
第四章  金融市场   91
节  金融市场概述   91
一、金融市场的概念及构成要素   91
二、金融市场的类型   92
三、金融市场的功能   96
四、金融市场的发展趋势   98
第二节  直接融资与间接融资   102
一、直接融资   102
二、间接融资   103
第三节  货币市场   104
一、同业拆借市场   105
二、回购市场   106
三、商业票据市场   107
四、银行承兑汇票及贴现市场   108
五、大额可转让定期存单市场   111
六、短期政府债券市场   111
七、货币市场共同基金市场   111
第四节  资本市场   112
一、股票市场   112
二、债券市场   117
三、投资基金   118
本章小结   120
习题   120
案例分析   123
第五章  商业银行   132
节  商业银行概述   132
一、商业银行的地位   132
二、商业银行的职能   133
三、商业银行的类型和组织   134
四、商业银行的经营原则   135
五、实施商业银行经营原则的具体措施   138
第二节  商业银行的业务   139
一、负债业务   139
二、资产业务   141
三、中间业务   144
四、表外业务   145
第三节  商业银行存款货币创造   146
一、商业银行存款货币创造涉及的
基本概念   146
二、商业银行的货币创造过程   147
三、其他制约派生存款的因素   148
第四节  商业银行经营管理理论   149
一、商业银行资产管理理论   149
二、商业银行负债管理理论   150
三、商业银行资产负债综合管理理论   151
本章小结   152
习题   152
案例分析   154
第六章  中央银行   161
节  中央银行的产生及类型   161
一、中央银行的产生与发展   161
二、中央银行的组织形式   164
三、中央银行的资本类型   166
第二节  中央银行的性质和职能   167
一、中央银行的性质   167
二、中央银行的职能   168
第三节  中央银行的业务   171
一、中央银行业务活动的原则   171
二、中央银行业务活动的分类   172
三、中央银行的负债业务   173
四、中央银行的资产业务   175
五、中央银行的中间业务   176
第四节  中央银行的独立性   177
一、中央银行相对独立性的含义   177
二、中央银行相对独立性的必要性   178
三、中央银行相对独立性的原则   179
四、中央银行相对独立性的内容   179
五、中央银行独立性的模式   180
六、中国人民银行独立性面临的问题   183
七、增强中国人民银行的独立性   184
本章小结   185
习题   186
案例分析   188

第七章  其他金融机构   194
节  专业银行   194
一、投资银行   195
二、储蓄银行   196
三、抵押银行   196
四、合作银行   196
五、清算银行   197
第二节  政策性银行   197
一、开发银行   197
二、农业政策性银行   199
三、进出口政策性银行   200
第三节  非银行金融机构   201
一、保险公司   201
二、信用合作社   203
三、财务公司   204
四、信托投资公司   204
五、证券公司   204
六、租赁公司   205
七、典当行   205
本章小结   205
习题   206
案例分析   207
第八章  货币供求与均衡   212
节  货币需求理论   212
一、马克思货币需求理论的一般内容   212
二、费雪方程式与剑桥方程式   213
三、凯恩斯货币需求理论的一般内容   214
四、弗里德曼的货币需求理论   216
五、中国对货币需求理论的研究   217
第二节  货币需求   218
一、货币需求的含义   218
二、货币需求的微观角度和宏观角度   219
三、名义货币需求与实际货币需求   220
四、影响我国货币需求的因素   220
第三节  货币供给   222
一、货币供给与货币供给量   222
二、货币供给的层次划分   223
三、货币供给过程   224
四、影响货币供给的因素   226
第四节  货币均衡   228
一、货币供求与总供求的均衡   228
二、货币供求均衡的含义   229
三、货币供求均衡的条件   230
本章小结   231
习题   231
案例分析   233
第九章  通货膨胀与通货紧缩   236
节  通货膨胀概述   236
一、通货膨胀的含义   236
二、通货膨胀的度量   237
三、通货膨胀的分类   239
第二节  通货膨胀的成因   239
一、需求拉上型通货膨胀   239
二、成本推动型通货膨胀   240
三、供求混合型通货膨胀   240
四、结构型通货膨胀   241
五、其他原因   242
第三节  通货膨胀的经济效应   243
一、通货膨胀与经济增长   243
二、通货膨胀的分配效应   243
三、通货膨胀的资本积累效应   244
四、通货膨胀的资源配置效应   244
第四节  通货膨胀的治理   245
一、西方国家治理通货膨胀的对策   245
二、发展中国家治理通货膨胀的对策   246
三、中国治理通货膨胀的对策   247
第五节  通货紧缩   248
一、通货紧缩概述   248
二、通货紧缩的原因   251
三、通货紧缩对经济社会的影响   252
四、通货紧缩的治理   253
本章小结   254
习题   255
案例分析   258
第十章  货币政策   264
节  货币政策目标   264
一、货币政策概述   264
二、货币政策的终目标   265
三、货币政策终目标的统一性与
矛盾性   267
四、货币政策中介指标   268
第二节  货币政策工具   270
一、货币政策工具概述   270
二、一般性货币政策工具   271
三、选择性货币政策工具   280
四、其他货币政策工具   282
第三节  货币政策的传导机制   283
一、货币政策传导机制的一般模式   283
二、货币政策时滞   284
第四节  货币政策效应   286
一、货币政策的效果检验   286
二、货币政策的有效性   287
本章小结   289
习题   290
案例分析   292
第十一章  外汇与国际收支   304
节  外汇与外汇市场   304
一、外汇   304
二、外汇市场   305
第二节  汇率   308
一、汇率及汇率制度   308
二、汇率变动的影响因素   313
三、汇率变动对经济的影响   315
四、人民币汇率问题   316
第三节  国际收支   317
一、国际收支及国际收支平衡表概述   317
二、国际收支失衡与调节   319
三、国际收支对国内经济的影响   320
第四节  国际储备   322
一、国际储备的概念和形式   322
二、国际储备的作用   324
三、国际储备的管理   325
本章小结   326
习题   327
案例分析   329
第十二章  金融与经济发展   332
节  金融发展与经济增长   332
一、金融发展的含义   333
二、衡量金融发展的基本指标   333
三、金融发展与经济增长的实证检验   334
第二节  金融压抑与经济增长   335
一、金融压抑的含义   335
二、发展中国家普遍存在金融压抑现象   335
三、中央集中计划体制国家的金融压抑   337
四、金融压抑对经济增长的阻碍   337
第三节  金融自由化与经济增长   338
一、金融自由化的本质和内容   338
二、金融自由化对经济增长的促进作用   339
三、20世纪70年代若干发展中国家的
金融自由化改革   342
四、金融自由化的实际效果   343
五、金融自由化与金融危机   344
六、发展中国家金融自由化改革的
经验和教训   346
七、中国的金融安全和金融改革   347
本章小结   349
习题   349
案例分析   351
第十三章  金融风险与金融监管   354
节  金融风险   354
一、金融风险的含义与特征   354
二、金融风险的种类   355
三、金融风险的成因   357
四、金融危机含义和特点   358
五、金融危机对经济的影响及治理对策   359
第二节  金融监管   359
一、金融监管的含义和必要性   359
二、金融监管的目标和原则   360
三、金融监管的内容和方法   363
四、中国金融监管体系   367
本章小结   369
习题   369
案例分