互联网金融 新版

本教材将互联网金融纳入现代金融学的统一分析框架，以互联网金融的实务运作与风险监管作为基本分析对象，力求准确全面地描述、概括互联网金融的动态，系统反映互联网金融的底层技术与场景应用，突出强调互联网金融的风险特征，并提出相应的金融监管方法。教材定位于应用型本科教学需要，共分为十章，包括互联网金融导论、互联网金融理论基础、新型互联网金融业务、银行类金融机构互联网化、非银行类金融机构互联网化、金融大数据、人工智能基本原理及其应用、区块链与数字货币、互联网金融风险、互联网金融监管。
本书具有以下三个特点：（1）在对互联网金融现象分析时坚持历史性、逻辑性相一致的方法，在表述上确保基于事实、理论与数据。（2）重视对互联网金融实务运作、底层技术的解释，同时也注意启发读者思考和探索中国国情下互联网金融未来发展的方向和方法。（3）在描述的形式和语言上，本书从教学层面考虑，不引入过多的数学形式及推理，侧重于经济解释，力求做到简单明了。本书既可作为本科金融学、金融科技及互联网金融相关专业教学使用, 也可作为金融机构从业人员学习互联网金融知识的参考用书。

本教材将互联网金融纳入现代金融学的统一分析框架，以互联网金融的实务运作与风险监管作为基本分析对象，力求准确全面地描述、概括互联网金融的动态，系统反映互联网金融的底层技术与场景应用，突出强调互联网金融的风险特征，并提出相应的金融监管方法。教材定位于应用型本科教学需要，共分为十章，包括互联网金融导论、互联网金融理论基础、新型互联网金融业务、银行类金融机构互联网化、非银行类金融机构互联网化、金融大数据、人工智能基本原理及其应用、区块链与数字货币、互联网金融风险、互联网金融监管。
本书具有以下三个特点：（1）在对互联网金融现象分析时坚持历史性、逻辑性相一致的方法，在表述上确保基于事实、理论与数据。（2）重视对互联网金融实务运作、底层技术的解释，同时也注意启发读者思考和探索中国国情下互联网金融未来发展的方向和方法。（3）在描述的形式和语言上，本书从教学层面考虑，不引入过多的数学形式及推理，侧重于经济解释，力求做到简单明了。本书既可作为本科金融学、金融科技及互联网金融相关专业教学使用, 也可作为金融机构从业人员学习互联网金融知识的参考用书。

"目  录

章 互联网金融导论1 
  本章导读 1 
  本章学习目标 1 
  节 互联网金融概述 2
    一、 互联网金融的定义 2 
    二、 互联网金融的特点 2 
    三、 互联网金融的主要模式 4 
  第二节 纯互联网金融与传统金融的区别 14 
    一、 市场定位不同 15 
    二、 技术基础不同 15 
    三、 经营模式不同 16 
    四、 治理机制不同 17 
    五、 竞争优势不同 18 
  第三节 互联网金融发展的驱动因素 18 
    一、 技术因素 18 
    二、 社会需求 19 
    三、 政策因素 21 
  第四节 互联网金融发展的现实意义 22 
    一、 有助于促进金融产品创新 22 
    二、 有助于弥补传统金融的不足 23 
    三、 有助于降低成本 23 
    四、 有助于缓解中小微企业的融资压力 23 
  本章小结 24 
  关键术语 24 
  思考题 24 
  延伸阅读 25 

第二章 互联网金融的理论基础 26 
  本章导读 26 
  本章学习目标 26 
  节 产业经济学理论 26 
    一、 规模经济理论与范围经济理论 26 
    二、 长尾理论 29 
  第二节 信息经济学理论 31 
    一、 信息不对称理论 32 
    二、 搜寻理论 33 
    三、 声誉机制 34 
  第三节 普惠金融理论 35 
    一、 普惠金融的内涵与特点 35 
    二、 普惠金融的发展 36 
    三、 互联网金融在普惠金融中的应用 38 
  本章小结 39 
  关键术语 39 
  思考题 39 
  延伸阅读 40 

第三章 新型互联网金融业务 41 
  本章导读 41 
  本章学习目标 41 
  节 P2P 网贷 41 
    一、P2P 网贷的概念 41 
    二、P2P 网贷国内外发展现状 42
    三、P2P 网贷的模式 44 
  第二节 众筹 47 
    一、  众筹的概念与特点 47 
    二、 众筹的类型与一般流程 48 
    三、 股权众筹 50 
  第三节 第三方支付 53 
    一、 第三方支付概况 53 
    二、 第三方支付的模式 55 
    三、 第三方支付对金融业发展态势的影响 57 
  第四节 互联网金融门户 60 
    一、 互联网金融门户概况 60 
    二、 互联网金融门户的业务模式 61 
  第五节 信息化金融机构 63 
    一、 信息化金融机构概况 63 
    二、 信息化金融机构对金融业的影响 64 
    三、 信息化金融机构的发展现状 64 
  第六节 持牌的纯互联网金融机构 66 
    一、 互联网银行 66 
    二、 互联网证券公司 67 
    三、 互联网保险公司 68 
    四、 互联网   其他金融 68 
  本章小结 69 
  关键术语 70 
  思考题 70 
  延伸阅读 70 

第四章 银行类金融机构互联网化 72 
  本章导读 72 
  本章学习目标 72 
  节 商业银行互联网化进程 72 
    一、 商业银行互联网化的背景 72 
    二、 商业银行互联网化的过程 76 
  第二节 商业银行经营模式创新 84 
    一、 发展直销银行 84
    二、 构建银行系电商平台 87 
    三、 搭建合作平台 91 
    四、 自建开放生态 92 
  第三节 商业银行业务转型 97 
    一、 商业银行业务转型方向 97 
    二、 智能网点 100 
    三、 智能投顾 102 
    四、 大数据征信与风险控制 104 
    五、 移动支付 106 
  本章小结 109 
  关键术语 109 
  思考题 109 
  延伸阅读 109 

第五章 非银行类金融机构互联网化 111 
  本章导读 111 
  本章学习目标 111 
  节 证券业的互联网化 112 
    一、 证券行业发展概述 112 
    二、 证券行业业务及服务模式创新 116 
  第二节 理财基金、信托产品销售的互联网化 119 
    一、 理财基金销售的互联网化 119 
    二、 信托产品销售的互联网化 121 
  第三节 保险业的互联网化 122 
    一、 概念 123 
    二、 主要模式 123 
  本章小结 126 
  关键术语 127 
  思考题 127 
  延伸阅读 127 

第六章 金融大数据 129 
  本章导读 129 
  本章学习目标 129
  节 金融大数据时代 130 
    一、 大数据概述 130
    二、 大数据与金融的融合 131 
  第二节 金融大数据分析工具 135 
    一、 数据获取工具——八爪鱼和 Weka  135 
    二、 数据分析工具——R 139 
    三、 数据分析工具——Python  141 
  第三节 金融大数据的可视化 142 
    一、 金融大数据可视化概述 142 
    二、 金融大数据的获取与预处理 142 
    三、 金融大数据分析与可视化 144 
  第四节 舆情分析——企业预警 151 
    一、 财经网页数据挖掘 151 
    二、 舆情数据评分系统的搭建 153 
    三、 舆情数据评分表格——Pandas 153 
    四、 舆情数据评分与股价数据 相关性——Tushare  154 
    五、 舆情数据的其他应用 155 
  本章小结 155 
  关键术语 156 
  思考题 156 
  延伸阅读 157 

第七章 人工智能基本原理及其应用 158 
  本章导读 158 
  本章学习目标 158 
  节 决策树与随机森林 158 
    一、 决策树 158 
    二、 随机森林 160 
  第二节 支持向量机 163 
    一、 支持向量机的基本介绍 163 
    二、 深入支持向量机 168 
    三、 基于粒化支持向量机的互联网金融产品大数据回测分析 175 
  第三节 神经网络 175
    一、 神经网络概述 175 
    二、 BP 神经网络 180 
  第四节 深度学习 184 
    一、 深度学习概述 184 
    二、 基于深度学习的自然语言处理 187 
    三、 深度学习在金融领域的应用 189 
  本章小结 191 
  关键术语 191 
  思考题 191 
  延伸阅读 192 

第八章 区块链与数字货币 193 
  本章导读 193 
  本章学习目标 193 
  节 区块链技术 194 
    一、 区块链技术概述 194 
    二、 区块链技术的特征 202 
    三、 区块链技术的演进 203 
    四、 区块链在金融领域的应用 204 
    五、 区块链金融中的风险 210 
  第二节 虚拟货币与数字货币 213 
    一、 虚拟货币 213 
    二、 数字货币 216 
    三、 数字货币的影响和挑战 218 
  第三节 法定数字货币 220 
    一、 央行数字货币 220 
    二、 中国人民银行数字货币 223 
    三、 中国人民银行数字货币的运营体系 230 
  本章小结 231 
  关键术语 232 
  思考题 232 
  延伸阅读 232 

第九章 互联网金融风险 233 
  本章导读 233
  本章学习目标 233 
  节 互联网金融的传统风险 234 
    一、 信用风险 234 
    二、 流动性风险 236 
    三、 操作风险 237 
    四、 法律法规风险 242 
  第二节 互联网金融的特殊风险 246 
    一、 长尾风险 247 
    二、 混业风险 248 
    三、 信息技术风险 249 
  第三节 互联网金融风险的特征 251 
    一、 具有隐蔽性、传染性和系统性 251 
    二、 增强操作风险和技术安全风险的破坏性 251 
    三、 凸显数据信息的风险 252 
    四、 加剧监管套利行为与法律风险 252 
  本章小结 253 
  关键术语 254 
  思考题 254 
  延伸阅读 254

第十章 互联网金融的监管 255 
  本章导读 255 
  本章学习目标 255 
  节 互联网金融监管的必要性与原则 256 
    一、 互联网金融监管的必要性 256 
    二、 互联网金融监管的原则 259 
  第二节 国外互联网金融监管的实践 261 
    一、 国外互联网金融监管实践 262 
    二、 国外互联网金融监管的启示 265 
  第三节 我国互联网金融监管的现状与监管体系完善 268 
    一、 我国互联网金融监管现状 268 
    二、 我国互联网金融监管体系的完善 272 
  本章小结 274 
  关键术语 275 
  思考题 275 
  延伸阅读 275 

参考文献 277"

本教材将互联网金融纳入现代金融学的统一分析框架，以互联网金融的实务运作与风险监管作为基本分析对象，力求准确全面地描述、概括互联网金融的动态，系统反映互联网金融的底层技术与场景应用，突出强调互联网金融的风险特征，并提出相应的金融监管方法。教材定位于应用型本科教学需要，共分为十章，包括互联网金融导论、互联网金融理论基础、新型互联网金融业务、银行类金融机构互联网化、非银行类金融机构互联网化、金融大数据、人工智能基本原理及其应用、区块链与数字货币、互联网金融风险、互联网金融监管。
本书具有以下三个特点：（1）在对互联网金融现象分析时坚持历史性、逻辑性相一致的方法，在表述上确保基于事实、理论与数据。（2）重视对互联网金融实务运作、底层技术的解释，同时也注意启发读者思考和探索中国国情下互联网金融未来发展的方向和方法。（3）在描述的形式和语言上，本书从教学层面考虑，不引入过多的数学形式及推理，侧重于经济解释，力求做到简单明了。本书既可作为本科金融学、金融科技及互联网金融相关专业教学使用, 也可作为金融机构从业人员学习互联网金融知识的参考用书。