教你传承家庭财富 信托设立指南

　　本书理论与实操并重，旨在帮助读者快速理解并掌握信托的使用。本书围绕赵先生、父母老赵先生和老孙女士、哥哥大赵先生、姐姐赵女士、前妻李女士、女儿小赵、女朋友王女士、未来的孩子小小赵、外甥小郑以及朋友张先生、信托客户经理毛经理、律师郑律师、保险经纪人周经理的故事展开，对常见信托设立人（委托人）关心的问题进行专业解答，有故事、有场景。本书就像一份体验地图，从设立人想设立信托的初步知识到设立前需要做什么、信托存续期间须注意什么、信托终止后如何处理等一系列问题，通过问答方式将设立信托“从生到死”以完整展示。
　　本书的创新之处在于故事性、通俗性、实用性和可操作性。通过深入浅出的解释和具体例子，本书旨在帮助读者从零开始理解信托，学习如何用信托工具进行财富管理和传承，让这个看似复杂的工具变得简单、亲切和实用。

　　马红海
　　现任北京天达共和律师事务所合伙人、北京市朝阳区律师协会家族办公室与财富管理业务研究会委员，曾任中融国际信托家族办公室总经理助理、国投泰康信托法律合规主管、中信信托法律合规主管。具有律师、金融理财师、企业合规师、财富管理师等资格。中国政法大学法学硕士。
　　信托理论与实践经验丰富，出版《身边的财产保护神：生活财产法律常识全知道》。
　　

信托功能篇
揭开家族信托的神秘面纱
家族信托与集合资金信托计划有何异同
家族信托有哪些功能
信托具有资产隔离保护功能，具体是什么意思
如何理解信托财产权利与利益分离
信托财产在任何情况下都能不被强制执行吗
家族信托的保密性:私密在何处
家族信托与税务优化
人身保险和家族信托有什么区别
信托和遗嘱相比，有哪些好处
哪些情况下，家族信托可能会无效
设立家族信托后，信托会被债权人撤销吗
信托类型篇
什么是可撤销信托和不可撤销信托
慈善信托：点燃爱心火炬
离岸信托：财富的航海冒险
什么是遗嘱信托
民事信托和营业信托的分类
家族信托的多元面貌
保险金信托：让保险更“保险”
家庭服务信托：普惠版家族信托
信托是否适合所有家庭
信托主体篇
家族信托的服务主体：共同谱写财富传承的篇章
信托委托人需要具备的资质
设立信托是否必须经过配偶同意
委托人的选择：一人多信托之道
委托人都有哪些权利
委托人是否可以在家族信托生效后修改信托文件
家庭财富的永续之道：信托的持续性保障
家族信托的永恒指引：确保设立人的意愿代代相传
守护设立人：信托在设立人丧失行为能力后仍然存在
保护信托遗愿：受益人的权益与限制
守护信托财产的利剑：委托人的撤销权
共同守护：委托人和受益人可以行使的权利
利益的舞台：委托人与受益人的平衡
选择信托受益人：策划中的智慧抉择
受益人在信托中的义务
信托财产和信托受益权的区别
委托人本人是否能作为家族信托的受益人
信托中的非婚生子女作为受益人
信托的传承与机遇：未出生后代作为家族信托的受益人
友情与财富：好友是否能作为信托的受益人
外籍人士是否能作为信托受益人
信托受益人变更：定制传承的灵活性
能否设置多个受益人
信托灵活性：通过条件或事件确定受益人或分配收益
保障信托稳定性：受益权的转让问题
传承与延续：信托受益权的继承问题
受益人的选择：放弃信托受益权
家族信托受托人的资格
受托责任：受托人的义务
受益人是否可以变更、选任信托受托人
受托人的权利
受托人如何管理多个信托
避坑：如何选择合适的受托人
信托的多受托人设置
信托公司尽职调查，都查什么
信托管理篇
信托财产账户的独立性与保障
受托人在反洗钱和反恐怖融资法律规定中的职责
信托公司破产了怎么办
受托人辞任，信托会终止吗
受托人职责的终止
信托保护人的角色与重要性
什么情况下可以考虑设置信托保护人
谁适合做信托保护人
什么是信托目的
如何理解信托财产
信托财产的多样性
信托财产的限制和禁止
信托财产的评估
信托财产交付：确保财产权益合法转移
公司股权能做家族信托吗
设立信托，一般都要约定哪些内容
信托文件中有哪些内容需要重点关注
签署了信托文件，是否就代表信托成立了
什么是信托登记
信托的设立流程
设立信托的费用
信托利益分配的巧妙设计
常见的信托利益分配方案
信托利益的分配频率
约束与激励：信托利益分配的引导力
领取信托利益分配所需的资料
家族信托管理模式：自主决策型与受托管理型
投资顾问的设置
委托人参与信托财产投资管理的利弊与决策
信托受益人可以管理、控制信托财产吗
信托保本保收益吗
如果投资亏损了，受托人会赔偿吗
了解信托管理情况的途径
信托财产的保管
何时设立信托比较好
信托期限的设计
跨代际的家族信托
信托设立后，委托人可以随时取回财产吗
信托终止的情形
受托人是否有权终止或解除信托文件
信托终止流程的详细步骤
信托清算环节有哪些需要注意的事项
信托终止后，财产归谁所有
信托在存续期间，可能面临哪些风险
发生信托纠纷，怎么办
家族治理篇
什么是家族治理
什么是家风文化
家族信托和家族办公室的关系
如何用家族信托进行慈善安排
经验分享篇
规划信托方案的心法
财富管理常见家庭风险大全
与信托相关的法律规范有哪些
后记　我在信托这十年

　　本书理论与实操并重，旨在帮助读者快速理解并掌握信托的使用。本书围绕赵先生、父母老赵先生和老孙女士、哥哥大赵先生、姐姐赵女士、前妻李女士、女儿小赵、女朋友王女士、未来的孩子小小赵、外甥小郑以及朋友张先生、信托客户经理毛经理、律师郑律师、保险经纪人周经理的故事展开，对常见信托设立人（委托人）关心的问题进行专业解答，有故事、有场景。本书就像一份体验地图，从设立人想设立信托的初步知识到设立前需要做什么、信托存续期间须注意什么、信托终止后如何处理等一系列问题，通过问答方式将设立信托“从生到死”以完整展示。
　　本书的创新之处在于故事性、通俗性、实用性和可操作性。通过深入浅出的解释和具体例子，本书旨在帮助读者从零开始理解信托，学习如何用信托工具进行财富管理和传承，让这个看似复杂的工具变得简单、亲切和实用。

　　马红海
　　现任北京天达共和律师事务所合伙人、北京市朝阳区律师协会家族办公室与财富管理业务研究会委员，曾任中融国际信托家族办公室总经理助理、国投泰康信托法律合规主管、中信信托法律合规主管。具有律师、金融理财师、企业合规师、财富管理师等资格。中国政法大学法学硕士。
　　信托理论与实践经验丰富，出版《身边的财产保护神：生活财产法律常识全知道》。
　　

　　序
　　随着我国经济的蓬勃发展和个人财富的积累，家庭财富传承日益重要。对于大多数中国家庭来说，如何在法律范围内有效管理和传承财富是一个挑战。信托，作为一个在世界范围内广泛使用的财富管理和传承工具，在我国普及度还不够广泛。因此，编写一本面向广大信托设立人的实操指南，解析信托的操作流程和注意事项，具有重要的现实意义。
　　现有的信托领域书籍，或高深让初学者望而却步，或过于浅显无法满足实操需求。我们需要一本不仅能够帮助读者理解信托基础知识，也能指导他们如何实际操作、如何用信托实现财富传承的实用指南。
　　作为一名深耕信托领域的专业人士，我有幸见证了10年以来家族信托在我国的发展。在2013年，客户问得最多的问题是“信托是否保本保收益”，信托往往被当成一种理财产品。而如今，人们开始更多地关注信托的功能价值，比如“信托是否能实现资产保护与传承作用”。这些问题的普遍性激发了我写这本书，我希望为大家提供一些有益的指导和帮助。
　　本书理论与实操并重，旨在帮助读者快速理解并掌握信托的使用。本书围绕赵先生、父母老赵先生和老孙女士、哥哥大赵先生、姐姐赵女士、前妻李女士、女儿小赵、女朋友王女士、未来的孩子小小赵、外甥小郑以及朋友张先生、信托客户经理毛经理、律师郑律师、保险经纪人周经理的故事展开，对常见信托设立人（委托人）关心的问题进行专业解答，有故事、有场景。本书就像一份体验地图，从设立人想设立信托的初步知识到设立前需要做什么、信托存续期间须注意什么、信托终止后如何处理等一系列问题，通过问答方式将设立信托“从生到死”以完整展示。
　　本书的创新之处在于故事性、通俗性、实用性和可操作性。通过深入浅出的解释和具体例子，本书旨在帮助读者从零开始理解信托，学习如何用信托工具进行财富管理和传承，让这个看似复杂的工具变得简单、亲切和实用。
　　本书分为六个篇章，分别是信托功能篇、信托类型篇、信托主体篇、信托管理篇、家族治理篇和经验分享篇，涵盖信托全方位的知识。
　　在信托功能篇，我们将初识信托，探讨家族信托的基本功能，包括资产隔离保护、财富传承、保密性等，以及家族信托的独特制度价值。此外，我们还将讨论在何种情况下信托可能会被撤销、无效。
　　在信托类型篇，我们将了解各种常见类型的信托，包括可撤销信托、不可撤销信托、慈善信托、离岸信托、遗嘱信托等，以及民事信托和营业信托的分类。我们将探讨这些信托类型的特点和适用场景，帮助读者理解不同业务类型的划分。
　　在信托主体篇，我们将聚焦于信托中的各方主体，包括委托人（设立人）、受益人、受托人。我们将讨论他们的权利、义务以及如何选择合适的受托人，以确保信托的有效管理和执行。
　　在信托管理篇，我们将深入探讨信托管理的各个方面，包括信托的设立流程、费用、利益分配方案、投资管理、风险控制等。我们将提供实用的指导和建议，帮助读者更好地管理信托财产。
　　在家族治理篇，我们将探讨家族信托在家族治理中的作用，包括家风文化的建立，以及家族信托与家族办公室的关系。
　　最后，在经验分享篇，我们将分享一些在进行财富管理规划时的心得，以及家庭财富传承过程中的常见风险等。
　　在撰写本书的过程中，我深感责任重大。信托作为一种复杂的法律制度，涉及诸多法律法规和实务操作。为了确保内容的准确性和实用性，我查阅了大量的法律法规，并结合自己的丰富经验。尽管如此，书中仍可能存在疏漏和不足，敬请读者朋友们批评指正。需要注意的是，法律讲究“具体问题具体分析”，如有家庭财富信托设立需要，建议咨询专业人士处理。
　　无论您是从事财富管理的专业人士，还是对信托感兴趣的读者，本书都能为您带来收获和启发。本书将成为人们在家庭财富传承中不可或缺的参考书。
　　最后，让我们一同开启这段探索信托的旅程，揭开其神秘面纱，共同见证信托在财富管理与传承中的力量和价值。
　　马红海
　　2024年3月于北京