金融监管学
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广东广州
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作者祁敬宇主编
出版社西安交通大学出版社
ISBN9787560555904
出版时间2012-04
装帧平装
开本16开
定价39.8元
货号8087928
上书时间2025-01-05
商品详情
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目录
总序
第二版前言
导论 金融监管的产生、发展与最新趋势
第一篇 金融监管与金融发展
第一章 金融监管与金融稳定
第一节 金融稳健运行与金融安全网的构建
第二节 金融风险的防范与金融监管
第三节 金融监管的信息建设
第二章 金融监管与金融创新
第一节 金融创新与金融业的发展
第二节 金融创新对金融监管的效应
第二篇 金融监管理论
第三章 金融监管概述
第一节 金融监管概述
第二节 金融监管的目标与原则
第三节 金融监管的构成体系
第四节 金融监管的内容、方法和手段
第四章 金融监管理论
第一节 金融监管理论的形成与发展
第二节 金融监管理论
第三节 博弈论与金融监管行为的经济学分析
第三篇 金融监管体系分析
第五章 金融监管体制概述
第一节 金融监管的主体与客体
第二节 金融监管体制的发展
第三节 金融监管体制
第四节 国际金融监管体制比较
第五节 中国金融监管体制的发展演变
第六章 金融机构内部控制制度
第一节 金融机构内部控制制度概述
第二节 国外商业银行内部控制的实践经验和基本准则
第三节 商业银行内部控制体系的建立和完善
第七章 行业自律和市场约束
第一节 行业自律
第二节 市场约束机制
第八章 存款保险制度和最后贷款人制度
第一节 存款保险制度
第二节 最后贷款人制度
第四篇 金融监管实务
第九章 银行业监管
第一节 对商业银行的监管内容
第二节 商业银行监管的方式与手段
第三节 商业银行监管信息的分析与评价
第十章 证券业监管
第一节 证券监管概述
第二节 证券监管体制的国际比较
第三节 证券机构监管
第四节 证券交易监管
第五节 信息披露
第六节 证券上市公司监管
第十一章 保险业监管
第一节 保险市场概述
第二节 保险监管概述
第三节 保险企业监管
第四节 保险中介入监管
第五节 保险行业自律
第十二章 对其他金融的监管
第一节 对合作金融的监管
第二节 对信托业的监管
第三节 对租赁业的监管
第四节 对财务公司的监管
第五篇 金融监管的协调与合作
参考文献
内容摘要
（四）我国金融安全网的构建
当前我国的金融安全网由分业经营、分业监管的金融监管体系、政府“兜底”的隐性存款保险制度、以央行再贷款为主要手段的最后贷款人制度以及政府行政主导下的金融机构接管、撤销等退市制度组成。其主要不足包括：一是政府介入过深，市场约束严重不足，政府监管与市场纪律的关系严重失衡；二是在金融稳定与金融效率的关系上，片面强调稳定与安全，忽视效率的提高，导致我国金融机构、金融体系竞争力不足，阻碍了金融行业的发展；三是道德风险与逆向选择严重，制度成本过高，效益低下；四是立法层面的制度设计粗泛，可操作性弱，一方面导致行政机关自由裁量权过大，另一方面相关主体责权利不明，机会主义泛滥；五是风险处置效率低下，效果不佳，大量风险因素只是在金融体系内跨越时空转移而未能从根本上消除，导致我国金融体系包含大量潜在风险。
为实现金融业长治久安，在提升效率的基础上推动我国金融体系长期可持续发展，应当按照“积极稳妥推进市场化改革进程，在提高效率的基础上实现金融稳定与金融发展，在动态稳定中实现金融效率提升”的总体思路，在准确把握我国国情的基础上，借鉴成熟市场经济国家相关经验，积极稳妥地针对制度缺欠重塑我国金融安全网。在制度重构过程中，应坚持如下基本点：
（l）激励相容。安全网设计必须注意控制道德风险，而要消除道德风险，最根本的是按照激励相容原则，使安全网的运行尽可能模拟市场运作，或至少创造一些市场激励机制。
（2）切合国情。金融安全网应该建立在健全的制度基础之上，体现它所处的特殊金融体系和经济系统的特征，必须注意和宏观经济政策的协调。为了保证有效性，安全网制度安排还应具备准确、动态评估所处金融体系结构特征，并能对金融结构的变化迅速做出反应调整。
（3）成本与收益权衡。设计和运行良好的金融安全网，必须全面权衡收益和成本，为了防止安全网的成本超过其收益，设计者必须在初始成本、监管费用、安全性、市场活跃度和参与者反应之间实现微妙的平衡，特别是应从制度层面杜绝自觉或不自觉地扩展安全网而增加边际成本的行为。
（4）有限保护。即金融安全网必须置于市场约束的基础上，例如通过市场淘汰低效率金融机构，通过对存款提供部分保护使存款人产生选择银行的激励，控制过度保护导致的道德风险，防止风险在金融体系积聚。
（5）完整性。金融安全网一是应覆盖从金融机构进入到退出的全过程；二是原则上应覆盖所有商业性金融机构，包括跨国经营的机构；三是功能必须完整，从审慎监管、存款保险制度到最后贷款人缺一不可，因为各种安全网制度与工具之间更多体现为互补而非替代关系，结构上任何部门安排失当都会破坏安全网整体功能。
（6）透明度。金融安全网功能的有效发挥需要法律的有效实施、健全的会计和信息披露系统的支持，此三者都与透明度原则有关。在制度运行过程中，一方面各金融机构有关资产、负债、财务收支、风险状况、高管人员的信息均应依法披露，以便监管部门和公众及时掌握信息；另一方面作为安全网基础的有关法律法规应当公之于众。
……
精彩内容
本书以金融稳定为突破口，根据金融监管的近期新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。全书分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，共十四章，系统地阐述了金融监管的理论与实务，并结合近期新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。全书按照先理论后实务、先基础后行业、先靠前后国外的逻辑结构设计了知识体系，将金融监管理论与实务的发展同经济和社会的发展紧密联系了起来。
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