商业银行综合业务实训教程

上篇商业银行柜员基本技能实训

实训项目1点钞技术

1.1点钞的种类和基本方法

1.2手工点钞的常用方法

1.3机器点钞技术

实训项目2电脑传票输入操作

2.1电脑传票输入基本方法

2.2电脑传票输入训练方法

实训项目3 人民币真伪鉴别技巧

3.1假人民币的类型和特点

3.2真假人民币纸币的鉴别方法

3.3人民币的发行

3.4第五套人民币的特点及鉴别特征

实训项目4外币鉴别技巧

港元4.1

4.2美元

4.3欧元

4.4英镑

4.5日元

4.6瑞士法郎

4.7澳大利亚元

实训项目5人民币的挑残与兑换

5.1人民币的挑残

5.2残缺、污损人民币的兑换

实训项目6数码字的正确书写

6.1数码字书写

6.2阿拉伯数字的书写与读法6.3中文大写金额数字书写

6.4数字书写错误的订正方法

实训项目7五笔输入

7.1了解汉字

7.2五笔字型键盘分区7.3简码输入实训项目8银行服务规范及技巧8.1银行工作人员服务礼仪8.2银行职员的仪容8.3银行职员的仪态8.4柜台服务典型问题的回答技巧实训项目9银行营销技巧9.1推销产品的不同方式9.2部分银行产品推销技巧下篇综合业务技能实训实训项目10日初处理10.1签到10.2出库实训项目11现金管理11.1现金管理规定11.2现金长短款业务处理11.3没收假币处理手续实训项目12个人储蓄业务

12.1账号编排体系

12.2卡业务简介

12.3柜员管理

12.4凭证管理

12.5钱箱管理

12.6业务通用操作

12.7当天业务处理

12.8日常操作流程实训项目13个人贷款业务13.1贷款发放业务13.2贷款归还业务实训项目14结算业务14.1本票业务实训14.2汇票业务实训14.3支票业务实训实训项目15对公存贷业务15.1对公存款业务实训15.2对公贷款业务实训

实训项目16银行卡业务

16.1借记卡

16.2贷记卡

16.3银行卡的综合管理

16.4银行卡的销户

实训项目17代理业务

17.1代理水费

17.2代理电费

17.3代理电话费

17.4代理煤气费

17.5代理债券业务

实训项目18特殊业务处理

18.1账户挂失

18.2账户解挂

18.3账户冻结

18.4账户解冻

18.5密码修改

18.6密码挂失

18.7查询业务

实训项目19 营业日终工作处理

19.1日终流程

19.2主要内容

参考文献

1.1点钞的种类和基本方法1.1.1点钞的种类点钞——票币整点，是经贸类专业的学生应该学习的一项专业技术，也是从事财会、金融、商品经营等工作必须具备的基本技能。人民币的整点有以下要求：（1）凡收入现金，必须进行复点整理。未经复点整理的现金不得直接对外付出，不得上交业务库或支行内部调用。(2）票币未整点准确前，不得将原封签、腰条丢失，以便在发现差错时，提供证据和区分责任。（3）整点坚持一笔一清、一把一清、一捆一清。(4）整点纸钞按券别、版别分类，以百张为把，每把钞券第一张正面朝上，最后一张背面朝下，扎把腰条扎在中央，十把为捆，正面均朝上，并加以垫纸，双十字捆扎，结头应垫于垫纸之上封签之下的中位。

（5）整点硬币应按面额分类，100枚（或50枚）为卷，10卷为捆。（6）整点损伤币，除按上述规定整理外，必须双腰条在票币的1/4处捆扎，整点两截、火烧等损伤币，必须用纸粘贴号，严禁用金属物连接。(7）凡经复点整理的票币，应逐把(卷)加盖带行号的经办员名章，不得打捆后再补章；成捆票币应在绳头接扣处贴封签，注明行名、券别、金额、封捆日期，并加盖封包员、复核员名章，整捆损伤票应在封签上加盖“损伤”字样戳记，以便识别。（8)凡经复点整理的票币，应达到“五好线捆”标准，即点数准确、残币挑净、平铺整齐、把捆扎紧、印章清楚。（9）整点票币标准要达到七成新。1.1.2点钞的基本方法点钞包括整点纸币和清点硬币。点钞分为手工点钞和机器点钞两种方法。1.手工点钞法手工点钞法亦称人工点钞。手工点钞法多种多样：根据点钞持票方法的不同，手工点钞法可分为手持式点钞法和手按式点钞法两大类；根据点钞张数来区分，手工点钞又分为单指单张点钞法、单指多张点钞法和多指多张点钞法。(1）手持式点钞法。手持式点钞法是将钞券拿在手上进行清点的点钞方法。手持式点钞法一般有手持式单纸单张点钞、手持式一指多张点钞、手持式四指拨动点钞和手持式五指拨动点钞等方法。（2）手按式点钞法。手按式点钞法是将钞券按放在桌面进行清点的点钞方法。手按式点钞法一般可分为单张点钞、双张点钞、三张和四张点钞、四指拨动点钞、推捻点钞、手扳式点钞等多种方法。2.机器点钞法机器点钞法就是使用点钞机整点钞券以代替手工点钞。因为机器点钞工作效率高，极大地减轻了柜面人员的工作强度，对改善柜面人员服务态度等都有着积极的作用，因此机器点钞已经成为商业银行柜面经办人员点钞的主要方法。机器点钞分为点钞机点钞和硬币清分机点钞。总体而言，根据不同的需要选择不同的点钞方法，如手工单指单张点钞时，由于票面可视面积为2/3左右，捻钞时可以接触钞券，容易发现假券及残券，所以在实际工作中，初点时用单指单张点钞法。手工多指多张点钞时，每次捻点几张钞券，速度快，但钞券可视面积较小，不易发现假券和损伤券，在实际工作中，复点时用多指多张点钞法。但对于不同的人员，还要根据准和快两个原则来选择适合自己的方法，只要对自己来说是又准又快的，就是适合的方法。

本书分上下两篇共19个实训项目。上篇为商业银行柜员基本技能实训，主要介绍商业银行临柜人员业务操作的基本技能规范和操作要领，包括点钞技术实训、电脑传票输入操作实训、人民币真伪鉴别技巧实训、外币鉴别技巧实训、人民币的挑残与兑换实训、数码字的正确书写实训、五笔输人实训、银行服务规范及技巧实训、银行营销技巧实训。下篇为综合业务篇，主要介绍商业银行业务电子化处理过程中不同业务操作规范及流程，包括日初处理实训、现金管理实训、个人储蓄业务实训、个人贷款业务实训、结算业务实训、对公存贷业务实训，银行卡实训、代理业务实训、特殊业务处理和营业日终工作处理。