个人理财

第1章 导论

学习目标

引例

1.1 个人理财概述

1.2 个人理财的内容

1.3 个人理财的产生和发展

思政课堂

本章小结

综合训练

第2章 理财基础

学习目标

引例

2.1 基本财务工具

2.2 个人理财工具

2.3 个人预算

思政课堂

本章小结

综合训练

第3章 现金规划

学习目标

引例

3.1 现金规划的基本知识

3.2 现金规划的内容

3.3 其他规划对现金规划的影响

思政课堂

本章小结

综合训练

第4章 储蓄规划

学习目标

引例

4.1 储蓄的基本知识

4.2 储蓄规划工具

4.3 储蓄规划策略

思政课堂

本章小结

综合训练

第5章 消费信贷规划

学习目标

引例

5.1 消费信贷的基本知识

5.2 消费信贷的种类

5.3 个人信贷管理

思政课堂

本章小结

综合训练

第6章 金融投资规划

学习目标

引例

6.1 金融投资规划的基本知识

6.2 股票投资

6.3 债券投资

6.4 基金投资

6.5 期货投资

6.6 外汇投资

6.7 黄金投资

6.8 银行理财产品投资

思政课堂

本章小结

综合训练

第7章 房产投资规划

学习目标

引例

7.1 房产投资概述

7.2 房产投资规划的内容

7.3 个人住房抵押贷款

7.4 个人购房能力评估

思政课堂

本章小结

综合训练

第8章 保险规划

学习目标

引例

8.1 风险管理和保险

8.2 保险产品介绍

8.3 保险规划

思政课堂

本章小结

综合训练

第9章 纳税规划

学习目标

引例

9.1 纳税的基本知识

9.2 个人所得税的计算

9.3 个人所得税的专项附加扣除

9.4 纳税规划的内容

思政课堂

本章小结

综合训练

第10章 子女教育金规划

学习目标

引例

10.1 子女教育金规划的基本知识

10.2 子女教育金规划的具体内容

10.3 子女教育金规划工具

思政课堂

本章小结

综合训练

第11章 退休规划和遗产规划

学习目标

引例

11.1 退休规划

个人理财

11.2 遗产规划

思政课堂

本章小结

综合训练

附录 互联网理财

A.1 网络借贷

A.2 众筹

A.3 网络保险

主要参考文献

1.1个人理财概述

1.1.1个人理财的概念

“个人所得税起征点提高”“股市大涨”“汇率升高”...在经济大潮涌动的当代，这些信息都会触动人们的神经，财务生活是每个人密切关注的焦点。但是，究竞什么是理财呢?本章首先对其加以界定和厘清:。

个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的财务规划进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡，保障家庭基本生活开文，是理财的根本。

目前，学者们对个人理财的定义有所差别。其中，美国理财师资格鉴定委员会的定义是:个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。而中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和职业生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身制订合适的理财方案井及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。概括来说，金融理财强调以下4点：

（1）金融理财是综合性金删服务，而不是金融产品推销。

(2)金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。

(3)金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个时间段的规划。

(4)金融理财是一个过程，而不是一个产品。

本书分为11章, 第1-2章主要介绍个人理财的基本内容以及基本的财务知识 ; 第3-11章依次介绍了个人理财理念和技术在现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、金融投资规划、房产规划、保险规划、纳税规划、子女教育金规划、退休规划和遗产规划中的应用。附录简要介绍了新兴的互联网理财方式。