中国城市商业银行效率问题研究

王菲，男，汉族，1980年3月生，河南郑州人，经济学博士（后），郑州工程技术学院教授、校学术委员会委员、硕士生导师。河南省教育系统优秀教师，河南省教育厅学术技术带头人，第一届郑州市优秀青年社科专家，郑州市学术带头人，河南省高等学校青年骨干教师，国家留学基金委公派美国加州大学圣地亚哥分校访问学者。兼任华北水利水电大学安全科学与危机管理研究中心副主任、重庆交通大学价值利益与经济发展研究中心研究员、北方工业大学与郑州大学等多所国内外高校硕士生导师。曾在中南财经政法大学等多所高校执教。主要研究方向为开放经济与可持续发展。曾在《管理世界》《世界经济》《管理评论》《光明日报（理论版）》《国际贸易》等刊物上发表高质量学术论文40余篇。主持完成国家社会科学基金项目1项，作为主要完成人参与国家自然科学基金项目1项、国家社会科学基金项目2项，主持河南省哲学社会科学规划项目、河南省科技厅软科学研究项目等省级项目10余项。主著或主编出版著作2部、教材4部。研究成果获得河南省社会科学优秀成果奖励二等奖3次。

1绪论

1.1研究背景与研究意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2相关概念界定

1.2.1城市商业银行的含义

1.2.2城市商业银行效率的含义

1.3文献综述·

1.3.1国外文献综述·

1.3.2国内文献综述

1.4研究方法、技术路线与主要内容…

1.5研究的重难点及创新点

2城市商业银行与经济增长关系的相关理论及其作用机制……

2.1城市商业银行与经济增长关系的相关理论

2.1.1金融发展理论·

2.1.2金融结构理论

2.1.3金融中介理论

2.1.4金融约束理论·

2.2金融发展与经济增长的内生理论机制

2.3本章小结

3中国城市商业银行的效率测度

3.1基于数据包络分析的效率测度

3.1.1模型概述

3.1.2中国城市商业银行效率研究的指标选择

3.1.3实证分析及结果·

3.1.4中国城市商业银行的DEA静态效率分析

3.1.5中国城市商业银行的DEA动态效率分析

3.1.6研究结论

3.2基于随机前沿分析的效率测度·

3.2.1模型概述…

3.2.2指标选取及数据来源

3.2.3实证分析及结果…

3.2.4主要结论

3.3本章小结

4中国城市商业银行的整体效率与省份经济增长的关系

4.1各省份城市商业银行整体效率测算

4.1.1基于DEA的中国各省份城市商业银行效率分析…

4.1.2基于SFA的中国各省份城市商业银行效率分析

4.2灰色模型分析

4.2.1模型设定与变量选择

4.2.2基于30个省份面板数据的实证分析

4.2.3主要结论

4.3本章小结

5结论及建议

5.1主要结论

5.2政策建议

5.2.1优化治理结构，减少地方政府干预

5.2.2调整资产规模，改善资产质量

5.2.3 加快技术和业务创新，拓宽盈利渠道

5.2.4 提高资本充足率，建立长效的资本补充机制

5.2.5加强风险防控，降低不良贷款率

5.2.6转变盈利模式，实现可持续发展

参考文献

1.1研究背景与研究意义

1.1.1研究背景

随着经济全球化的发展，金融自由化的趋势也在逐渐演变，其中金融业在国民经济乃至世界经济中都有着重大影响。银行业是我国经济金融体系的重要环节。在我国经济新常态的背景下，我国融资结构仍然是以城市商业银行作为同接融资方式的重要支撑，我国城市商业银行在社会资源配置中发挥着重要作用、城市商业银行是金融业发展的市场基础，是我国央行的主要监管对象，因此城市商业银行的经营管理活动不但对银行自身发展产生着一定作用，也同时影响着我国新常态下经济的增长和金融的稳定。

中国城市商业银行是中国经济与金融发展的客观产物，其产生具有深刻的社会背景，是中国特色社会主义市场经济发展的客观需要，又是中国经济体制改革的必然结果。城市商业银行具有复杂的发展历史，它们产生于全国的5300多家城市信用社，在这些城市信用社的基础上成立了中国城市商业银行。城市信用社的蓬勃发展为中国经济的发展贡献了巨大力量，特别是为中小企业中的个体经济和集体经济的发展给予了巨大的资金支持。同时，个体经济和集体经济的发展也推动了城市信用社的快速发展，但是随着经济和金融的不断发展，城市信用社不断暴露出许多问题，于是国务院对这些城市信用社进行了改革，虽然城市信用社的数量没有明显变化，但是在资本金和抵抗风险的能力方面得到了显著的提高。

经过十几年的发展，中国城市商业银行发展迅速。截至2017年12月31日，中国总共有147家城市商业银行，其资产总额28.24万亿元，负债总额26.4万亿元，所有者权益1.8万亿元。近年来，城市商业银行在省域范围内进行了整合重组并施行了跨区经营以及引入战略投资者、在A股市场成功上市、资产规模不断壮大，已经成为继国有银行、股份制城市商业银行之后的第三大银行金融机构，为中小企业的发展提供了巨大的资金支持。但是随着中国的资本市场进一步放开，国外的大量外资银行也涌入了中国市场，银行业竞争不断加剧，城市商业银行面临巨大的挑战，因此作为新兴的金融力量，必须以提高自己的银行效率来提高自己的竞争力，从而在激烈的竞争中脱颖而出。

近年来，无论是理论研究还是实证研究都表明，城市商业银行的发展与效率对一国的经济增长具有重大促进作用。面对金融国际一体化的大趋势，提高城市商业银行的国际竞争力，才能实现可持续发展。效率是城市商业银行竞争力的集中体现，银行效率是反映金融机构资源配置能力的一个重要指标，它可以对银行的投入产出进行集中的综合评估，对城市商业银行效率的研究既能反映各个城市商业银行与最佳前沿的距离，同时也可以比较其与同行之间的效率差距，从而探求弥补损失的最佳途径。因此，提高城市商业银行的效率是防范金融风险、推动城市商业银行可持续发展的关键，城市商业银行想要提高自身竞争力，从而谋求稳健发展，就应该更多、更有效地将注意力集中在效率问题上，通过科学有效的分析和管理，使其效率不断得到提高。

……

本书通过运用理论分析与实证分析相结合、定性分析与定量分析相结合、微观分析与中观分析相结合的方法, 基于数据包络分析 (DEA) 和随机前沿分析 (SAF) 模型, 以2012-2016年116家城市商业银行的调研数据为基础测度了其静态效率和动态效率, 得到了一些创新性结论, 从而为政府相关部门进行监测与制定政策提供了重要参考。