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作者王春花
出版社清华大学出版社有限公司
ISBN9787302545217
出版时间2019-05
装帧平装
开本其他
定价49元
货号9867854
上书时间2024-12-08
王春花,女,37岁,硕士,沈阳工学院教师,讲师,主要从事金融学理论与实践研究。发表专业论文7篇,主持辽宁省教育科学“十三五”规划课题,省级大学生创新创业训练项目,参与金融学重点专业项目,参与动态教学(Seminar)讨论课模式下《经济法》课程教学改革方案,参与独立学院金融学专业“全真”实践教学平台开发与实践,参与辽宁省财政科研基金项目。 主编教材《宏观经济学原理与应用》,参编教材《微观经济学学习指南与练习册》。
第一章理财规划基础1
第一节理财规划概述1
一、 理财与人生1
二、 理财规划的内涵2
三、 理财规划的目标3
四、 理财规划的原则5
第二节理财规划的内容、工具与流程7
一、 理财规划与生命周期理论7
二、 理财规划的内容9
三、 理财规划的工具11
四、 理财规划的流程14
第三节理财规划职业的发展15
一、 理财规划职业的发展概况15
二、 个人理财服务的发展16
三、 理财规划职业在中国的发展18
第四节理财规划师的职业道德18
一、 理财规划师职业道德概述18
二、 理财规划师职业道德准则19
三、 理财规划师执业纪律规范21
四、 违反理财规划师职业道德的制裁措施23
本章小结24
复习思考题24
第二章宏观经济基础27
第一节宏观经济基础的意义和内容27
一、 宏观经济基础的意义27
二、 宏观经济基础的内容28
第二节总需求和总供给35
一、 总需求和总需求曲线35
二、 总供给和总供给曲线36
第三节宏观经济政策38
一、 宏观经济政策目标38
二、 财政政策40
三、 货币政策43
四、 财政政策和货币政策的特点与配合使用47
第四节经济周期48
一、 经济周期的基础知识48
二、 经济周期与行业投资策略50
第五节产业政策和行业分析51
一、 产业政策51
二、 行业分析53
本章小结56
复习思考题56理财规划原理目录
第三章会计与财务管理基础59
第一节会计基础59
一、 会计概述59
二、 会计基本假设和会计记账基础60
三、 会计信息质量要求62
四、 会计要素及其确认与计量63
五、 财务报告67
第二节财务管理基础72
一、 财务管理概述72
二、 财务报表分析73
三、 资金成本85
四、 本量利分析88
第三节个人或家庭会计及财务管理89
一、 个人或家庭财务报表89
二、 个人或家庭财务报表比率分析92
三、 个人或家庭与企业会计及财务管理的区别94
本章小结96
复习思考题96
第四章金融基础99
第一节货币、信用、利率和汇率99
一、 货币99
二、 信用106
三、 利率109
四、 汇率113
第二节金融市场、金融机构、金融工具和金融监管116
一、 金融市场116
二、 金融机构119
三、 金融工具122
四、 金融监管125
第三节国际金融129
一、 国际收支129
二、 国际资本流动130
三、 国际资本市场的管理133
本章小结134
复习思考题134
第五章税收基础137
第一节税收的基础知识138
一、 税收概述138
二、 税种介绍144
第二节与个人或家庭理财有关的税收政策188
一、 金融投资的税收政策188
二、 住房投资的税收政策190
三、 退休养老的税收政策193
四、 其他相关的税收政策194
本章小结195
复习思考题195
第六章法律基础199
第一节民事法律基础199
一、 民法概述199
二、 民事主体202
三、 民事法律行为203
四、 民事权利206
五、 民事义务与民事责任208
六、 民事诉讼时效209
七、 代理211
八、 合同215
九、 知识产权226
十、 婚姻231
十一、 继承236
第二节商事法律基础240
一、 个人独资企业法律基础240
二、 合伙企业法律基础243
三、 公司法律基础246
第三节民事诉讼、仲裁基础247
一、 民事诉讼247
二、 民事诉讼法248
三、 仲裁249
本章小结250
复习思考题250
第七章理财规划的工作流程253
第一节建立客户关系253
一、 与客户交谈与沟通253
二、 确定客户关系259
第二节收集客户信息262
一、 客户财务信息的收集和整理262
二、 客户非财务信息的收集和整理265
三、 客户的期望理财目标268
第三节财务分析和评价268
一、 编制客户财务报表268
二、 分析客户财务状况269
第四节制订理财规划方案272
一、 确定客户理财目标272
二、 制订具体理财规划方案274
三、 交付理财规划方案276
第五节实施理财规划方案277
一、 取得客户授权277
二、 客户声明279
三、 具体实施279
四、 文件存档管理280
五、 理财规划实施中的争端处理281
第六节持续提供理财服务282
一、 定期对理财规划方案进行评估282
二、 不定期的信息服务和方案调整283
本章小结284
复习思考题285
参考文献287
第一章 理财规划基础学习目标
通过学习本章,理解什么是理财及理财规划、理财对于人生的意义;制订与不同的生命周期阶段相对应的理财规划方案;了解理财规划的目标和原则。在此基础上掌握理财规划的内容、工具和流程.并认识理财规划师这个职业及所应遵循的职业道德;同时.要了解理财规划职业的发展概况和未来前景。
教师给学生们出了一道关于财富的选择题:如果今天一次性让你拥有100万元或者从今天开始第一天给你1元,连续30天,每天都给你前一天两倍的金额,你将怎样选择?看完题冒.学生们都开始计算起来,第一天1元,第二天2元,第三天4元……最远的算到第13天.金额为4096元。看着金额,学生们纷纷选择今天拥有100万元,都认为这是最理想的状态。而此时.教师告诉学生们如果大家选择后者,到第30天时,就能拥有财富5亿元。所有人都不敢相信,30天以后怎么可能增加到5亿元呢?于是学生们纷纷开始推算,结果出乎所有人的预料。
我们不能轻视1元钱的力量.通过一定的积累,也能变成大财。古有水滴石穿,同样的道理可用在理财上,每个人都希望过富裕的生活,也有很多人通过自己的理财积累一定的财富,富人并不都是大额理财而成的,他们也是一步一步迈上顶端的。第一节理财规划概述
理财是对财务(财产和债务)进行管理,实现财务的保值、增值。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。本书主要讨论个人理财和家庭理财。
“理财”一词,在我国最早可以追溯到《易经·系辞》:“理财正辞、禁民为非日义。”一般认为,我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期.初步形成于战国时期,到西汉中期臻于成熟,其标志是司马迁所著《史记》的问世。其中的《货殖列传》篇蕴含着中国古代私人理财思想,是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。现代意义上的理财规划思想是在人类进入“金融经济”时代产生的.并在近年来得以迅速发展。
人类的生存、生活及其他活动离不开物质基础,与理财密切相关。人的一生+在一定意义上是一个不断满足自身各种物质需求和精神需求.追求整个生命阶段效用最大化的过程。在此过程中,财产的获取、保护和运用是一个无法同避的问题,因而个人对财产的管理不可或缺。
对食物、水、住房等的需求是人最基本的生理需求.但这些需求也在不断发生变化。人们对生理需求的要求不仅仅是吃饱穿暖,还要吃得健康、穿着得体;在住房方面,人们不仅仅需要住房,还对地理位置,小区环境、容积率提出要求。每个人的人生目标都不仅仅是为了满足由生到死的基本生活需求,人们还要追求更高品质的生活,因而需要通过理财使有限的财务资源发挥最大的效用,满足我们的需求。
在人的一生中.人们希望能够满足各个层次的需求:人们在满足温饱的前提下,追求的是安全无虞;当基本的生活条件获得满足之后,则要求得到社会的尊重,并进一步追求人生的最终目标——自我实现。而这一切,无不与理财密切相关。理财的目的,就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财就是有效地安排个人有限的财务资源,实现其一生生命满足感的最大化。二、理财规划的内涵
理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务及非财务状况.运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定程序制订的切合实际、可操作的某一方面或某一系列相互协调的规划方案,最终实现个人(家庭)终生的财务安全与财务自南。
理财规划是根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方砸或某一系列相互协调的规划方案,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的过程,一个努力达到终生的财务安全、自主、自南和自在的过程。同时,理财规划又是一项综合服务,它南专业理财人员通过明确个人客户的理财目标.分析客户的生活、财务状况,从而帮助客户制订出可行的理财规划方案。
理财规划的定义强调以下几点。
(1)理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
(2)理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况.并且往往差异巨大,这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式,而是因客户具体情况而异。
(3)尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现.但就生命周期而言,理财规划足一项长期规划.它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划。
......
《理财规划原理》以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向。通过本课程的学习,使学生掌握理财规划的基本理论、基本概念和基本方法。本书具有三大:一是注重能力培养;二是精编案例;三是使用大量的图表。
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