中国数字金融创新发展报告:2023:2021

欧阳日辉，经济学博士，现任中央财经大学中国发展和改革研究院的副院长，副研究员、硕士生导师，主要研究领域为制度经济学、宏观调控、财政学、期货市场。

Ⅰ 总报告

12021～2022年中国数字金融创新与发展报告　中央财经大学数字金融蓝皮书课题组／001

一2021～2022年中国数字金融发展总体情况／002

二数字金融技术创新与发展特点／012

三数字金融模式创新概况／022

四数字金融治理创新情况／033

五数字金融创新与发展的挑战／041

六数字金融创新与发展的趋势／044

七数字金融创新与发展的政策建议／049

Ⅱ 新理论新研究篇

22021～2022年数字金融研究综述　王博／055

32021～2022年数字普惠金融研究综述　刘澜飚　王晓萌／071

42021～2022年产业数字金融研究综述　龚强／088

52021～2022年消费金融发展与研究综述　杨雅婷　曾燕／110

Ⅲ 新技术新应用篇

62021～2022年金融机构数字化能力发展报告　易观／138

72021～2022年金融机构数据能力建设和综合应用报告　易观／157

82021～2022年人工智能在数字金融领域的发展报告　易观／180

92021～2022年监管科技发展报告　易观／198

Ⅳ 新业态新模式篇

102021～2022年数字人民币发展情况　零壹智库／218

112022年中国绿色金融发展评价　零壹智库／239

122021～2022年数智化营销模式发展情况　零壹智库／263

13元宇宙金融：实践与风险　零壹智库／278

Ⅴ 新成就新治理篇

142021～2022年数字金融支持实体经济情况　祝红梅／292

152021～2022年防范化解数字金融风险情况　董希淼　侯潇怡／309

162021～2022年金融业数字化转型和场景建设情况　黄迈　李梦晗　吴万钦／329

172021～2022年金融科技治理体系建设报告　李全　詹开颜／348

Ⅵ 国际借鉴篇

182021～2022年国外数字金融的模式创新与案例分析　尹振涛　王冠惟／366

19全球视野下金融科技治理趋势　肖翔　丁洋洋　吕钰涛／394

20全球银行数字化发展研究报告　杜晓宇　杨望／418

21国外消费金融发展模式与趋势　赵国庆／436

附录2021～2022年数字金融创新与发展大事记　何毅　王钰淇　郭泽帅／460

Abstract／474

Contents／477

2021~2022年是我国数字金融加速发展的关键时期。2021年12月29日，中国人民银行印发了《金融科技发展规划(2022-2025年)》，明确了现阶段及未来一段时间内金融科技的发展方向和重点任务。近年来，金融科技在银行、证券、保险等行业的应用不断深化，产品更新迭代加速，金融服务更加高效智能。但在数字金融的创新发展中，仍存在许多问题与挑战，同时数字金融治理方面也积累了一些监管经验。我国数字金融进人了规范、普惠的高质量发展阶段，深化金融科技在各金融领域的运用成为行业共识。承前启后，继往开来，在监管顶层的设计、领导下，我国正朝着构建适应现代经济发展的数字金融新格局稳步迈进。为收机其础其其张的。

一2021~2022年中国数字金融发展总体情况

从整体经济形势来看，我国经济基本面相较于疫情初期有了较大的改善。国家统计局数据显示，2021年 GDP为 1149237亿元，同比增长8.4%; 2022年GDP为1210207亿元，同比增长3.0%。①得益于近几年数字经济的不断发展，我国经济有了发展的新动力，表现出了较好的韧性。2021年以来，在持续改进金融服务实体经济质效、筑牢金融安全网、提高系统性金融风险防范能力的主基调下，我国数字金融行业呈现高质量发展趋势，总体沿着更加提质增效、健康有序的方向发展。

(一)数字支付模式不断成熟

数字支付是一个不断发展的概念，国内主流观点认为，数字支付主要是指借助计算机、智能设备等硬件设施和通信技术、人工智能(AI)和信息安全等数字科技手段实现的数字化支付方式,②不同于实物支付、现金支付、银行卡支付等传统支付方式，交易过程数字化、非银行主导是数字支付的主要特点。作为传统支付体系的有益补充，数字支付是现代支付体系的最新主导力量之一。经过多年的技术创新和体系建设，我国数字支付市场已处于世界领先地位。

我国数字支付用户规模、使用率持续增长，网络基础设施建设助力数字支付普及。根据《中国互联网络发展状况统计报告》统计数据，2019~2022年，我国网络支付用户规模分别约为7.68亿、8.54亿、9.04亿、9.11亿，网络支付使用率分别为85.0%、86.4%、87.6%、85.4%(见图1)。网络支付的普及离不开网络基础设施的建设，我国现有行政村均已实现“村村通宽带”，农村地区互联网普及率达 58.8%,③随着我国农村地区网络普及进一步深化，数字支付用户规模将持续增长。

……

本书中央财经大学中国互联网经济研究院和南开大学金融学院，联合易观和零壹财经，邀请学界和业界知名专家共同撰写。全书分为五篇，收入了全国研究数字金融和金融科技的二十来名专家学者的分报告，深入探讨了数字金融的新理论、新技术、新模式、心之力和新趋势。其中，新理论新研究篇文献综述篇，主要综述近两年国内外研究的进展，以国内研究为主。本篇的目的有二：一是增强蓝皮书的理论性；二是给业界拓展视野和提供理论支撑。新技术新应用篇本篇侧重金融领域的技术创新和应用。梳理了金融机构数字化、能力建设、数字金融、金融科技等的发展情况、存在的问题和发展建议。新业态新模式篇本篇侧重数字金融领域的业态、模式和场景创新等情况。