个人理财(初级)(第2版)(2022)

开篇考情分析

第一章 个人理财概述

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 个人理财及其相关概念

第二节 个人理财业务发展的现状及迅速发展的原因

第三节 理财师的执业资格与要求

·章节练习

·答案详解

第二章 与个人理财业务相关的法律法规

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 与个人理财业务相关的法律法规

基础知识

第二节 与理财规划相关的法律法规

第三节 银行销售及代理销售产品相关的

法律法规

·章节练习

·答案详解

第三章 理财投资市场介绍

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 金融市场介绍

第二节 各细分理财投资市场简介

·章节练习

·答案详解

第四章 理财产品概述

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 银行理财产品

第二节 银行代理理财产品

第三节 其他理财产品

·章节练习

·答案详解

第五章 客户分类与需求分析

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 了解客户需求的重要性

第二节 了解客户与需求分析

第三节 客户分类与理财需求分析

第四节 了解客户的方法

·章节练习

·答案详解

第六章 理财规划计算工具与方法

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 货币的时间价值

第二节 规则现金流的计算

第三节 不规则现金流的计算

第四节 理财规划计算工具

·章节练习

·答案详解

第七章 理财师的工作流程和方法

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 接触客户，建立信任关系

第二节 分析客户家庭财务现状

第三节 明确客户的理财目标

第四节 制订理财规划方案

第五节 理财规划方案的执行

第六节 后续跟踪服务

·章节练习

·答案详解

第八章 理财师金融服务技巧

·应试分析

·思维导图

·知识精讲

第一节 理财师的商务礼仪与沟通技巧

第二节 工作计划与时间管理

第三节 电话沟通技巧

第四节 金融产品服务推荐流程与话术

·章节练习

·答案详解

附录一 相关问卷及表格

附录二 货币时间价值在理财规划中的应用案例

三、理财师的职业资格要求（重点掌握）【真考解读：属于必考点，一般会考2道题。】

（一）“4E”执业资格

“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。【解读2 必考点：“4E”执业资格的组成。】

1.教育

（1）教育是理财师资格认证的首要环节，是成为一名合格理财师的基础。

（2）获得理财师资格需要学习的内容包括金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等。

2.考试

考试可以有效检验申请人对理财知识和技能的掌握程度，是否具备理财师工作的条件。通过考试则意味着具备了理财师工作所要求的胜任能力。

3.工作经验

理财从业人员的工作经验和从业记录通过资格审核后，才能被授予理财师资格证书。

4.职业道德

（1）职业道德不仅是获得理财师资格认证最重要的环节，也是最后环节。遵守职业道德是理财师应具备的最重要的职业素养。

（2）我国对于理财师职业道德的要求：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。【解读3 保守秘密是指理财师未经客户或所在机构明确同意，不得泄露客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私以及所在机构的商业秘密。】

【单选题】下列不属于理财师执业资格“4E”执业资格的是( )。

A.工作经验 B.教育 C.情绪管理 D.考试

【答案】C

【解析】“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成，不包括选项C。

【单选题】下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】A

【解析】选项A，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。故本题选择选项A。

本书根据中国银行业协会最新大纲《中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业初级)考试大纲》编写。本书一共分为7章，以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读，语言简练，帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过名师指导栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述，上严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。