公司信贷

姜友雪，浙江温州人，经济学博士，金融博士后，江苏经贸职业技术学院专任教师、金融学院教研室主任，江苏经贸职业技术学院“杰出青年骨干教师”“领军人才”培养对象，江苏省科技副总项目入选人才，江苏高校哲学社会科学优秀创新团队骨干成员，江苏省级教学团队成员，江苏省职业教育教师教学创新团队成员。主要研究方向为普惠金融、金融科技、区域经济、农业经济与管理。主讲“公司信贷”“管理原理”“经济学基础”“金融概论”等课程，主持“公司信贷”在线课程1门，主编/参编教材2部、学术著作1部，主持/参与国家级、省部级及市厅级课题十余项。在《宏观经济研究》《地理科学》等国内外核心期刊发表论文十余篇。指导学生获江苏省优秀毕业论文，指导学生获各类技能大赛奖项。

第一章 公司信贷概述

第一节 公司信贷基础

第二节 公司信贷的基本原理

第三节 公司信贷管理

第二章 公司信贷营销

第一节 目标市场

第二节 营销策略

第三节 营销管理

第三章 贷款申请受理和贷前调查

第一节 关于借款人

第二节 贷款申请受理

第三节 贷前调查方法及内容

第四节 贷前调查报告内容要求

第四章 贷款环境风险分析

第一节 国别风险分析

第二节 区域风险分析

第三节 行业风险分析

第五章 借款需求

第一节 借款需求概述

第二节 借款需求分析内容

第三节 借款需求与负债结构

第六章 客户品质、财务与信用评级

第一节 关于客户品质分析

第二节 客户财务分析

第三节 客户信用评级

第七章 项目评估与分析

第一节 项目评估概述

第二节 项目非财务分析

第三节 项目财务分析

第八章 担保分析

第一节 贷款担保概述

第二节 贷款抵押分析

第三节 贷款质押分析

第四节 贷款保证分析

第九章 贷款审查审批与授信额度

第一节 贷款审批原则

第二节 贷款审查事项及审批要素

第三节 授信额度

第十章 贷款合同管理与发放支付

第一节 贷款合同与管理

第二节 贷款的发放

第三节 贷款支付

第十一章 贷后监控与贷后管理

第一节 对借款人的贷后监控

第二节 担保管理

第三节 风险预警

第四节 信贷业务到期处理

第五节 档案管理

第十二章 贷款风险分类与损失准备金的计提

第一节 贷款风险分类概述

第二节 贷款风险分类方法

第三节 贷款损失准备金的计提

第十三章 不良贷款管理

第一节 不良贷款概述

第二节 现金清收

第三节 重组

第四节 以资抵债

第五节 呆账核销

第六节 金融企业不良资产批量转让管理

参考文献

【章前引例】

与时间赛跑 金融力量筑牢防疫“生命线”

中国银行全资子公司中银金融科技有限公司（以下简称“中银金科”）于2020年1月27日接到中国银行四川分行疫情防控金融支持的请求，有一家已被纳入成都市重点战略物资保障企业的中小型医疗防疫口罩生产企业，急需完成一笔贷款用于防疫物资生产。这就需要中国银行对公条线各系统实现联通，通过公司信贷管理系统（CCMS）进行授信方案审批、额度建立、提款审核，从而实现一键放款。

中银金科迅速启动应急处理机制，四川分行临时用款需求相关工作迅速展开。专项小组结合各系统功能和业务操作模式，拟定三套可行放款方案，形成细致的操作流程供业务决策。当天晚上23点，在中国银行分行的业务协作下，客户批复变更流程顺利完成，待签订正式合同后即可准备后续审核流程。1月28日13时30分，中国银行赴客户现场完成线下合同签订，CCMS同步完成放款流程线上审核。一个半小时后，这笔贷款顺利到账。

连日来，中银金科不仅及时响应四川分行用款需求，还积极支持了多家国内分行的防疫物资用款需求，确保企业如期如需获得优惠、便捷的融资资金，保障生产线运转正常。专项工作组针对不同的业务场景、不同的资金跨度（从几百万到几十亿），迅速制定非敞口保证金模式、网融易模式以及新增贷款产品等多套方案，并与相关操作人员进行一对一、多对一的24小时支持，全力确保防疫相关企业用款渠道畅通。

在抗击新冠肺炎疫情活动中，中国银行通过公司信贷及其管理系统实现了放款流程线上审核，顺利实现了贷款迅速到位，确保了防疫相关企业用款渠道畅通，为抗击新冠肺炎疫情提供了有力的金融支持，也赢得了抗击疫情的宝贵时间。

请思考：什么是公司信贷？信贷从何而来？公司信贷的管理流程如何？公司信贷是否跟我们日常生活有关？

【本章学习目标】

★知识目标：

●领悟公司信贷的种类

●掌握公司信贷的相关概念及基本要素

●理解公司信贷理论的基本原理及主要原则

●掌握信贷管理的流程

●掌握信贷管理的组织架构

★能力目标：

●学会用信贷理念观察、思考、分析问题

●能够分析贷款的管理流程中的风险问题

本章内容包括三节，第一节是公司信贷基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征两个方面进行介绍；第三节主要从我国信贷管理的原则、流程以及信贷管理的组织结构三个方面进行介绍。本章属于基础知识篇，以基本概念、要素、种类、流程、特征及管理原则等小知识点为主。学习时重在对基本知识点的理解和记忆，准确把握基本概念，深入理解重点和难点内容。

《公司信贷（新编21世纪高等职业教育精品教材·金融类；普通高等职业教育“十三五”规划教材）》具有如下特点：

 （1）吸收新公司信贷知识。近几年，随着我国经济发展，信贷业务在不断创新，相关法律法规也在不断完善和出台，在编写过程中，我们吸收了信贷理论和相关法规的新内容，该书包含视频、案例、课件等系列教学资源，可与在线课程“公司信贷”结合使用。

 （2）注重1+X“书证融通”数字化资源建设，对金融大数据下的信贷及信贷实务知识进行有效融入。为使学生更好地掌握信贷知识，了解银行等金融机构信贷运行状况，该书结合理论阐述，在部分章节介绍大数据信贷及近几年金融机构信贷运行情况，旨在提高学生分析和运用信贷能力，为后续课程学习打下良好基础。

 （3）满足高等职业教育课程改革的需要。目前许多高职财经类专业对课程体系进行改革，提出了金融类专业学生在校学习期间考取银行从业资格证书的要求。为此，我们将银行从业资格考试大纲的相关内容纳入书中，以达到双证融通的目的。

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