当当正版 金融科技概论 马勇 9787111733133 机械工业出版社

前　言
近年来，以大数据、云计算、区块链和人工智能为代表的信息和计算机技术正在以极快的速度和极为深刻的方式影响着金融业的组织形式、经营模式和产品业态，并由此诞生了一系列新的机构、产品和管理方法。对于本来就建立在信息和数据基础之上的金融业而言，随着信息科技和计算机技术的不断发展和向金融领域渗透，特别是随着海量数据的存储、下载和分析等瓶颈被突破，不仅传统的金融机构和业务面临新的发展机遇和变革需求，而且一系列新兴的产业、组织和机构将不断涌现。新旧两股金融力量的相互作用，将在很大程度上塑造出未来的金融生态新格局。
从广义上说，信息和计算机技术与金融业务相结合而产生的一系列金融产品、服务和管理模式等，都涵盖在今天人们所称的“金融科技”范围之内。但从核心内涵上看，金融科技区别于早期金融技术应用的关键要点在于：以大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的金融科技在很大程度上是作为“底层技术”进入金融领域的，这意味着整个金融产业从基础设施、组织架构、业务模式、产品开发到经营管理的几乎所有环节都将受到金融科技的普遍影响。换言之，金融科技的出现对金融体系及其活动的影响是必然的、系统性的和前所未有的，离开了对金融科技的了解，要从一般意义上理解未来的金融发展及其影响几乎是不可能的。
不过，从教材编写的角度来看，由于金融科技是最近几年才正式走入大学校园的一门新兴学科，因此，国内外目前尚无公认的范式和体例可以遵循，相关教材的编写工作也大都处于起步和探索阶段。为此，笔者在编写本书的过程中，不仅参阅了国内外相关领域的大量著作，而且本着尽量化繁为简的原则，力求为读者提供一个足够清晰且简明的金融科技学习框架。从内容上看，本书一共分为8章，总体按照循序渐进的原则安排相关章节。首先，第1章对金融科技的发展历程、现状与特点等进行一般性的概括和介绍；然后，第2～5章分别对大数据、云计算、人工智能和区块链这四项目前极为核心的金融科技进行详细介绍；第6章进一步从金融科技公司的视角来看待金融科技在金融领域的产业应用现状及未来发展趋势；第7章介绍金融科技在其应用过程中可能遭遇的各种伦理问题，以及相应的应对原则、方法和策略；第8章对金融科技的潜在风险和监管方法等问题进行论述。
较之已有相关教材，本书的主要特点包括以下四个方面：①金融科技的核心和落脚点在于金融而不是技术，因此，本书对金融科技的讨论始终坚持以金融为中心；②金融科技本身处于快速发展的过程中，各种具体的应用更是层出不穷，因此，本书本着抓住共识和主线的原则，集中介绍以大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的、比较公认的金融科技，而对一些在概念和应用上尚处于模糊阶段的技术（如物联网和元宇宙等）则暂未介绍，以免对初学者造成不必要的误导和负担；③鉴于大部分读者对纯信息科技或计算机技术层面的知识理解存在一定难度，本书在章节安排和内容阐述等方面均力求通俗易懂、简明扼要，使任何一个具备初级经济金融学基础的读者都可以通过阅读本书，形成一个理解和分析金融科技的整体框架；④对于目前大部分教材较少涉及但又非常重要的内容，如金融科技的伦理问题等，本书安排了独立的章节予以详细介绍。
本书的顺利编写与出版得益于机械工业出版社相关编辑同志的高效工作，在此谨表真诚的谢意。同时，在本书的编写过程中，中国人民大学的董梦楠、孙海宁、袁静琦、赵一啸和周笑涵等同志分别参与了第2～6章部分内容的资料收集、整理和起草工作，在此一并致谢。此外，本书还广泛参考了国内外的相关专著、论文和报告等文献资料，在此特向相关作者表示衷心的感谢。最后，由于金融科技教材的编写是一项全新的工作，加之笔者水平有限，书中难免存在错误与不足之处，在此恳请各位专家、学者和读者不吝批评指正。

马　勇　　
于中国人民大学

近年来，金融科技发展迅猛，在很多方面以极快的速度和极为深刻的方式改造乃至改变着金融业，并且很有可能成为整个21世纪前1/4段金融领域重要的现象级事件。这主要是因为，乘着第四次工业革命的浪潮，现代金融科技对金融业的影响已经不再像过去那样是渐进、缓慢和表层意义上的，而是直达金融活动的底层基础，从内容、手段到形式等多方面、综合化、立体化地塑造着金融业的未来。在这一背景下，深刻理解金融科技的基本原理、方法和应用，已经成为未来金融从业人员的一项基本技能。
有鉴于此，本书旨在从全面、系统和综合的视角对金融科技及其在金融业中的应用进行一个入门级别的、简明扼要而又通俗易懂的介绍，同时通过若干资料、数据和现实案例的引入，增加理论联系实际的切入点、代入感和深入性。简明易懂而不失专业性，是本书的一个突出特色。
本书既可供高等院校经济、金融、管理及相关专业的本科生和研究生作为教材使用，还可供从事经济、金融和管理方向的相关理论研究的人员和实务工作者阅读参考，特别是供中央银行、金融监管和其他相关政策部门的研究人员和管理人员作为理论学习与实务操作的参考用书。此外，本书也适合企事业单位作为培训教材。

前　言
第1章　金融科技概述1
本章要点2
背景材料2
1.1　金融与科技的一般关系3
1.2　金融科技的定义、主要技术与特点6
1.3　金融科技的演进与发展14
本章小结23
关键词24
复习思考题24
第2章　大数据及其在金融领域的应用25
本章要点26
背景材料26
2.1　大数据概述26
2.2　大数据处理及其关键技术34
2.3　大数据在金融领域的应用41
本章小结53
关键词55
复习思考题55
第3章　云计算及其在金融领域的应用56
本章要点57
背景材料57
3.1　云计算概述58
3.2　云计算的模型架构与关键技术65
3.3　云计算在金融领域的应用76
本章小结85
关键词86
复习思考题86
第4章　人工智能及其在金融领域的应用87
本章要点88
背景材料88
4.1　人工智能概述89
4.2　人工智能的关键技术95
4.3　人工智能在金融领域的应用107
本章小结121
关键词122
复习思考题122
第5章　区块链及其在金融领域的应用123
本章要点124
背景材料124
5.1　区块链概述124
5.2　区块链的关键技术137
5.3　区块链在金融领域的应用155
本章小结176
关键词178
复习思考题178
第6章　金融科技公司179
本章要点180
背景材料180
6.1　金融科技公司概述180
6.2　银行金融科技公司189
6.3　互联网金融科技公司198
本章小结217
关键词218
复习思考题218
第7章　金融科技伦理219
本章要点220
背景材料220
7.1　金融科技带来的伦理冲击221
7.2　金融科技伦理的基本原则225
7.3　金融科技伦理的主要内容228
本章小结250
关键词251
复习思考题251
第8章　金融科技监管252
本章要点253
背景材料253
8.1　金融监管的一般理论基础254
8.2　金融科技监管的兴起与发展262
8.3　我国的金融科技监管279
本章小结286
关键词287
复习思考题287
参考文献288

近年来，金融科技发展迅猛，在很多方面以极快的速度和极为深刻的方式改造乃至改变着金融业，并且很有可能成为整个21世纪前1/4段金融领域重要的现象级事件。这主要是因为，乘着第四次工业革命的浪潮，现代金融科技对金融业的影响已经不再像过去那样是渐进、缓慢和表层意义上的，而是直达金融活动的底层基础，从内容、手段到形式等多方面、综合化、立体化地塑造着金融业的未来。在这一背景下，深刻理解金融科技的基本原理、方法和应用，已经成为未来金融从业人员的一项基本技能。
有鉴于此，本书旨在从全面、系统和综合的视角对金融科技及其在金融业中的应用进行一个入门级别的、简明扼要而又通俗易懂的介绍，同时通过若干资料、数据和现实案例的引入，增加理论联系实际的切入点、代入感和深入性。简明易懂而不失专业性，是本书的一个突出特色。
本书既可供高等院校经济、金融、管理及相关专业的本科生和研究生作为教材使用，还可供从事经济、金融和管理方向的相关理论研究的人员和实务工作者阅读参考，特别是供中央银行、金融监管和其他相关政策部门的研究人员和管理人员作为理论学习与实务操作的参考用书。此外，本书也适合企事业单位作为培训教材。