当当正版 金融监管科技 巴曙松 9787111710578 机械工业出版社

前 言
展望未来五年或者十年，什么力量会显著改变当前的金融格局？在众多的影响因素中，金融科技毫无疑问会是其中受关注的一个。如果深入梳理全球金融业发展的脉络，风起于青萍之末，金融科技的影响在起步阶段也许还并不明显，但是，随着全球金融格局的大调整，以人工智能、云计算、大数据、区块链和物联网为代表的新一代信息技术所带来的金融科技变革动力，已经在剧烈改变着传统的金融经营模式和监管范式，并且必然会继续对金融行业产生深刻的影响。从这个角度来说，金融科技既是一门从实践中而来的学科，也是一门代表未来发展趋势的学科。
从字面上理解，“金融科技”这个词由金融和科技两个词合成而来，是一种由技术驱动的金融创新，但显然并不简单等同于技术本身。对于金融科技的学习和应用，不仅要了解金融学科的相关知识，掌握相关科技的基本技能，还要熟练地将两个领域的知识融会贯通。从这个角度来说，金融科技是一门金融和科技有机交叉融合的学科。
正是因为金融科技具有从实践中来、跨多门学科的特征，所以其教材的编写难度大、门槛高，对知识及时更新的要求高。可以说，当前对于金融科技的教育已很难满足金融科技实践的要求。正是在这样的背景下，机械工业出版社的编辑找到我，希望我参与完成这套金融科技教材的写作，向高校的学子介绍金融科技的实践，为金融科技领域培养专业人才提供专业支持。经过慎重的考虑和评估，基于我本人长期工作于金融市场一线的经验，以及多年来参与相关金融领域研究的积累，我挑选了较为了解的监管科技领域，与我带领的金融监管研究团队一起，经过近一年的讨论和写作，形成了这本教材。
2008年金融危机爆发以来，全球经济金融体系，特别是金融监管体系都步入一个新的阶段。一方面，长期零利率乃至负利率的环境对传统金融政策的有效性形成冲击，依托区块链等金融科技的数字货币开始崭露头角，随之而来的各类金融科技迅猛发展，为经济金融的发展带来新的动力和潜在增长空间。金融科技的创新对传统的金融监管框架形成挑战，监管机构不得不积极运用科技力量开展监管创新，适应金融科技在金融市场的活跃应用。另一方面，全球金融监管日益严格，各地针对新的市场环境不断出台了一系列新法规，如巴塞尔协议III、美国发布的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》、欧盟的金融工具市场法令（MiFID）等，这些规则比原来的监管框架更为复杂，且不同规则之间难免存在着一些重叠与冲突，金融机构不仅需要积极运用金融科技手段来应对新的竞争者带来的压力，同时还需要积极运用金融科技来满足监管要求，降低合规成本，监管机构也要积极使用金融科技来减轻日常监管的压力，提高金融监管效率。
在监管机构和金融机构的共同推动下，科技在金融监管和合规领域的应用日益深化，逐步形成了监管科技这一相对独立的子领域。作为金融科技的一个子集，监管科技主要是指通过运用创新技术，以更高效率、更好效果的创新满足监管及合规的需要，其应用主体包括金融机构、金融监管部门、金融科技公司等。根据毕马威的研究数据，全球监管科技领域投资活动在2021年上半年出现激增，到年中一共产生了规模达66亿美元的142笔投资。监管科技公司等监管科技供给方也迅速兴起，不断开拓监管科技的应用场景。根据德勤的研究数据，全球监管科技企业2017年仅有153家，到2020年已有357家，监管与科技的融合正不断加深。
相较于金融科技的全球领先地位，我国监管科技的起步虽然较晚，但是进步较快，进步的空间也很大。虽然当前监管机构陆续在监管科技方面有所布局，但真正大规模开展的实践还依然在探索之中。在合规端，银行等金融机构借助科技手段助力风险管理仍是当前的主要应用场景。在监管端，2017年5月，中国人民银行专门成立了金融科技委员会，首次明确监管科技这一概念，指出要强化监管科技的应用实践。2018年8月，证监会发布《中国证监会监管科技总体建设方案》，标志着证监会完成了监管科技建设工作的顶层设计，并进入了全面实施阶段。2019年以来，中国版“监管沙盒”也已在北京、上海等多地分批落地试点。
可见，不论是从全球还是中国的实践来说，监管科技正处于从理念探讨到现实实践的重大转折路口。对于在实践中方兴未艾的监管科技领域，将其具体实践进行总结提炼并形成教材，必须要立足这样的现实发展状况，写作过程中我们强调要根据实践的变化和创新不断进行更新和调整。本书旨在为金融学、金融科技和金融工程等专业的学生提供监管科技等方面的基础框架，从理论到实践、从国内到国外、从监管端到合规端全方位展现监管科技的主要内容，为读者进一步研究监管科技的相关问题提供参考。本书的章是监管科技概述，对监管科技的定义、发展脉络和功能等进行梳理；第二章搭建监管科技的基本理论框架；第三章介绍各类技术在监管科技领域应用的优势和特点等；第四章和第五章分别从国际和国内出发，梳理其监管科技的发展情况、创新应用和具体案例；第六章和第七章分别从监管科技在监管端和合规端运用的角度，介绍监管科技的各类应用场景；第八～十章聚焦监管环境、金融科技机构及业务的监

金融监管科技作为金融科技的重要分支，已被广泛应用于金融监管和合规实践，并正在引发金融监管理念和模式的变革。本书通过对金融监管科技进行全方位的介绍，试图形成该领域较为全面的理论框架和实践总结。本书首先对监管科技的定义和发展脉络进行了梳理，搭建监管科技的基本理论框架，介绍底层技术基础；接下来从实践角度，研究了监管科技国内外具体的实践，并且从监管端和合规端出发，介绍了监管科技的各类应用场景。本书还从监管金融科技机构和金融科技业务的角度，探讨了如何运用科技手段实现更好的监管，并在此基础上阐明了监管科技面临的问题，展望了监管科技未来的发展方向。
本书既可以作为高等院校相关专业学习金融监管科技课程的教材，也可供相关领域的研究人员参考。

金融监管科技作为金融科技的重要分支，已被广泛应用于金融监管和合规实践，并正在引发金融监管理念和模式的变革。本书通过对金融监管科技进行全方位的介绍，试图形成该领域较为全面的理论框架和实践总结。本书首先对监管科技的定义和发展脉络进行了梳理，搭建监管科技的基本理论框架，介绍底层技术基础；接下来从实践角度，研究了监管科技国内外具体的实践，并且从监管端和合规端出发，介绍了监管科技的各类应用场景。本书还从监管金融科技机构和金融科技业务的角度，探讨了如何运用科技手段实现更好的监管，并在此基础上阐明了监管科技面临的问题，展望了监管科技未来的发展方向。
本书既可以作为高等院校相关专业学习金融监管科技课程的教材，也可供相关领域的研究人员参考。

目 录
前 言
章 监管科技概述
节 金融科技与监管科技
一、金融科技的基本概念
二、金融科技的发展历程
三、金融科技之监管科技
第二节 监管科技的基本内涵
一、监管科技的类型
二、监管科技的驱动
三、监管科技的功能
第三节 监管科技的相关主体
一、金融机构
二、监管机构
三、科技公司
第四节 监管科技的发展阶段
一、监管科技1.0
二、监管科技2.0
三、监管科技3.0
第二章 监管科技的理论框架
节 监管科技的理论基础
一、金融监管的必要性理论
二、金融监管的局限性理论
三、金融科技的创新性理论
四、技术监管的必要性理论
第二节 监管科技的理念创新
一、优化监管目标体系
二、转变监管治理思维
三、全面提升监管质效
第三节 监管科技的工具创新
一、数据收集工具
二、数据分析工具
三、法规跟踪工具
第四节 监管科技的方法创新
一、穿透式监管
二、嵌入式监管
三、监管沙盒
第三章 监管科技的技术基础
节 人工智能技术
一、人工智能的定义和分支
二、人工智能的技术特点和优势
三、人工智能在金融领域的主要应用场景
四、人工智能在监管科技领域的应用特点
第二节 大数据技术
一、大数据技术的定义和分支
二、大数据技术的特点和优势
三、大数据在金融领域的主要应用场景
四、大数据在监管科技领域的应用特点
第三节 云计算技术
一、云计算的定义和分支
二、云计算的技术特点和优势
三、云计算在金融领域的主要应用场景
四、云计算在监管科技领域的应用特点
第四节 区块链技术
一、区块链的定义和分支
二、区块链的技术特点和优势
三、区块链在金融领域的主要应用场景
四、区块链在监管科技领域的应用特点
第五节 物联网技术
一、物联网的定义和分支
二、物联网的技术特点和优势
三、物联网在金融领域的主要应用场景
四、物联网在监管科技领域的应用特点
第四章 监管科技的国际实践
节 监管科技在英国的实践
一、英国的金融科技监管框架
二、英国监管科技的发展现状
第二节 监管科技在美国的实践
一、美国的金融科技监管框架
二、美国监管科技的发展现状
第三节 监管科技在欧盟的实践
一、欧盟的金融科技监管框架
二、欧盟监管科技的发展现状
第四节 监管科技在新加坡的实践
一、新加坡的金融科技监管框架
二、新加坡监管科技的发展现状
第五章 监管科技的国内实践
节 我国监管科技发展框架
一、我国监管科技的发展特征
二、我国金融监管体系与框架
三、我国监管科技的参与主体
四、我国监管科技体系的整体架构
第二节 中国人民银行监管科技运用实践
一、中国版监管沙盒加速落地试点
二、数字人民币加速试点落地
三、中国国家外汇管理局监管科技运用实践
四、分支机构监管科技运用实践
五、附属机构监管科技运用实践
第三节 中国银保监会监管科技运用实践
一、完善监管数据治理
二、支持金融科技创新
三、建设信息共享平台
第四节 中国证监会监管科技运用实践
一、分支机构监管科技运用实践
二、交易所监管科技运用实践
三、行业协会监管科技运用实践
第五节 地方金融监管部门监管科技运用实践
一、北京：金融风控驾驶舱
二、深圳：多管齐下防范金融风险
三、宁波：金融风险监测防控系统
四、广州、西安等多地：风险大脑监管平台
第六节 金融机构监管科技运用实践
一、中国工商银行：智能监管报送系统
二、中国银行：新一代事中风控系统
三、中国建设银行：数字合规建设工程
第六章 监管科技的监管运用
节 法规解释
一、法规解释概述
二、法规解释的必要性
三、传统法规解释面临的挑战
四、监管科技赋能法规解释
五、监管科技在法规解释领域的应用实践
第二节 监管报告
一、监管报告的定义
二、监管报告的必要性
三、传统监管报告面临的挑战
四、监管科技赋能监管报告
五、监管科技在监管报告领域中的应用实践
第三节 数据共享
一、数据共享概述
二、数据共享的必要性
三、传统数据共享面临的挑战
四、监管科技赋能数据共享
五、监管科技在数据共享中的应用实践
第四节 反洗钱与防范金融犯罪
一、反洗钱与防范金融犯罪概述
二、反洗钱与防范金融犯罪的必要性
三、传统反洗钱与防范金融犯罪面临的挑战
四、监管科技赋能反洗钱与防范金融犯罪
五、监管科技在反洗钱与防范金融犯罪的应用实践
第五节 金融消费者保护
一、金融消费者保护概述
二、金融消费者保护的必要性
三、传统金融消费者保护面临的挑战 
四、监管科技赋能金融消费者保护
五、监管科技在金融消费者保护领域的应用实践
第七章 监管科技的合规运用
节 风险管理
一、风险管理概述
二、风险管理的必要性
三、传统风险管理面临的挑战
四、监管科技赋能风险管理
五、监管科技在风险管理领域的应用实践
第二节 身份认证
一、身份认证概述
二、身份认证的必要性
三、传统身份认证面临的挑战
四、监管科技赋能身份认证
五、监管科技在身份认证领域的应用实践
第三节 数据管理
一、数据管理概述
二、数据管理的必要性
三、传统数据管理面临的挑战

金融监管科技作为金融科技的重要分支，已被广泛应用于金融监管和合规实践，并正在引发金融监管理念和模式的变革。本书通过对金融监管科技进行全方位的介绍，试图形成该领域较为全面的理论框架和实践总结。本书首先对监管科技的定义和发展脉络进行了梳理，搭建监管科技的基本理论框架，介绍底层技术基础；接下来从实践角度，研究了监管科技国内外具体的实践，并且从监管端和合规端出发，介绍了监管科技的各类应用场景。本书还从监管金融科技机构和金融科技业务的角度，探讨了如何运用科技手段实现更好的监管，并在此基础上阐明了监管科技面临的问题，展望了监管科技未来的发展方向。
本书既可以作为高等院校相关专业学习金融监管科技课程的教材，也可供相关领域的研究人员参考。