优秀信贷客户经理业务指引

图书标准信息

• 作者 孙建林 著
• 出版社 中国金融出版社
• 出版时间 2009-09
• 版次 1
• ISBN 9787504950772
• 定价 45.00元
• 装帧 平装
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸
• 页数 392页
• 字数 408千字
• 正文语种 简体中文

【内容简介】

　　《优秀信贷客户经理业务指引》的内容需要得到客户经理的认可和接受，才能有效地用之于工作之中，这就是写作这本书的出发点。近十年随着中国经济的快速增长，各家商业银行的机构网点也在迅速扩张，每年都有许多年轻人进入银行业工作。他们勤奋工作却是仓促上阵，对银行的制度和流程缺乏了解。像上面所说的客户经理，是个别但却是典型的情况，可能就是他的领导叫他来办事但没交代清楚。由此，我萌发了写本给信贷客户经理看的书。虽然各家银行都会有自己的培训教材，但我作为有过20年信贷经营管理经历的人，把自己的所见所想告诉基层的客户经理，可能是受欢迎的。

【作者简介】

　　孙建林，中国人民大学国际金融专业经济学硕士。在国家发展与改革委员会外经贸司工作过5年。1988年7月到中信银行，曾任总行信贷部副经理、总行国际大厦营业部总经理、总行信用审查部总经理、福州分行副行长、总行营业部副总经理。现任中信银行总行信贷管理部总经理。担任北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。在国家主要金融期刊发表30多篇论文。著有《商业银行信贷管理》、《商业银行授信业务风险管理》等专著。

【目录】

第一部分信贷业务品种
一、公司信贷业务
◆按行业分
工业贷款
商业贷款
外贸业贷款
房地产业贷款
建筑业贷款
◆按产品分
固定资产贷款
银团贷款
联合贷款
备证担保贷款
法人购房按揭
委托贷款
存货质押融资
保兑仓
汽车销售融资
夹层融资
同业信贷资产转让
国内保理
租赁融资
集团授信
◆按企业分
乡镇企业贷款
三资企业贷款
民营企业贷款
中小企业贷款
上市公司贷款
银行承兑汇票
商业汇票贴现
商业承兑汇票保贴
买方付息票据贴现
商业汇票转贴现
商业汇票再贴现
票据库
账户透支
工程保函
对外备证担保
授信额度
短期融资券
信贷咨询
异地公司贷款
二、国际贸易融资业务
◆出口融资
打包贷款
非信用证打包贷款
出口押汇
出口保险押汇
出口退税贷款
出口买方信贷
出口卖方信贷
汇款融资
国际保理
船舶融资
三、私人信贷业务
◆住房类
对私人信贷业务的划分
私人购房按揭贷款
私人二手房按揭贷款
私人商用房贷款
其他私人房产贷款
◆经营类
私人经营贷款
工程机械贷款
私人质押贷款
私人寿险保单质押贷款
◆教育类
助学贷款
出国留学贷款
银行卡基础知识
◆进口融资
进口开证
进口押汇
进口代付
进口保函
提货担保
信托收据
◆汽车类
私人购车按揭贷款
车位按揭贷款
◆消费类——私人消费贷款
私人耐用消费品贷款
私人旅游消费贷款
私人住房装修贷款

第二部分信贷业务的六个阶段
一、贷前调查阶段好的开始是成功的一半
贷前调查是风险的首要关口
好的开始是成功的一半
要深入调查才能给出正确的结论
客户经理要认识到三个“没有”
◆调查借款人
防范风险要从选择客户开始
要调查借款人历年的还款情况
要调查借款人在本行的综合效益
要调查借款人的社会资信
银行家经验之谈
◆调查贷款用途
贷款用途要明确
不可受理的风险借款用途
要注意新产品替代的风险
要防止客户以好的概念套取银行
贷款资金
要与企业的高层领导人见面
把钱借给有钱人
要看厂长的素质
嫌货的才是买货人
不可受理的风险借款人
救急不救穷
要小心经常变换手机号码的老板
要看老板在干什么
从结算方式上看企业产品销路的好坏
要当心迅速扩张的企业
要注意企业集团内部的关联交易风险
◆调查还款来源
要搞清楚还款来源
借款人的还款意识是否良好
影响借款人能否按时偿还贷款的因素
要确定还款来源的可靠性
要确定是一次性还款还是分期还款
要根据不同情况确定还款方式
◆调查贷款条件
贷款金额要确定好
要防止“小马拉大车”
可以“大客户、小授信”
发放外币贷款的注意事项
贷款期限要安排好
贷款利率要谈好
上浮利率还是下浮利率
固定利率还是浮动利率
◆要有好的调查方法
贷前调查要有计划性
实地调查技能
外部调查内容
对于收集的调查材料应达到的要求
写好授信调查报告
◆调查担保条件
贷款担保对于银行具有重要意义
贷款担保的三种主要方式
调查保证担保时应注意事项
调查质押担保时应注意事项
调查抵押担保时应注意事项
调查抵押的风险
以“按实折价法”防止高估风险
落实保证的注意事项
落实抵押的注意事项
落实质押的注意事项
◆调查时的注意事项和风险
贷款调查中常见的认识误区
要防止因调查不细而未发现
项目的潜在风险
要避免因经验不足而对贷款
条件提出不当的建议
对复杂贷款的有关条件应衔接好
如何发现企业在说假话
要注意对单笔业务的风险控制措施
客户经理调查时应遵守的原则
贷款调查时要保持清醒头脑
要防止风险观念在任务指标的
压力下变形
要防范企业虚假财务报表
调查的初步意见
对风险的总量控制和单笔控制措施
……