金融科技助推商业银行转型：路径与趋势

图书标准信息

• 作者 中国银行业协会行业发展研究委员会 编
• 出版社 中国金融出版社
• 出版时间 2020-04
• 版次 1
• ISBN 9787522003153
• 定价 58.00元
• 装帧 其他
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸
• 字数 229千字

【内容简介】

在进入中国特色社会主义新时代的重要历史阶段，科技创新的强大力量将在推动中国由“富起来”到“强起来”的进程中再次迸发。而金融作为经济体系运行的核心，其与科技的融合发展，就像一场深刻的“化学反应”，正在不断拓宽金融发展空间，扩展金融服务边界，使得整个金融业的竞争格局发生着深刻改变。
  金融科技对商业银行发展的推动作用正在持续显现，商业银行在风险防控、产品设计、客户服务、运营管理等关键领域的新技术应用已经实现了重要突破，金融科技逐步由支撑业务向引领业务方向发展，推动银行服务的创新与重塑，金融科技已经成为了商业银行转型的关键驱动力。
  本书主要从科技背景下商业银行转型动力与方向、国内外银行业金融科技发展的现状与趋势、金融科技对我国商业银行的挑战、现状、问题、对策、监管政策诉求几方面，从金融行业应用需求出发，明确技术应用的市场价值，深入浅出地阐述技术基本原理，明确在金融领域技术应用的特殊属性，重点分析技术应用的具体场景，详细描述应用细节。*后，针对政策监管、监管重要性、金融科技监管建议三方面，进一步分析预判了金融科技前沿技术应用发展的新趋势及我国商业银行转型的政策诉求。

【目录】

第一章　金融科技背景下商业银行转型动力与方向

一、金融科技背景下商业银行转型环境 1

（一）经济市场环境 1

（二）政策监管环境 2

（三）社会客户环境 5

（四）技术发展环境 6

二、金融科技方兴未艾 7

（一）金融科技概念 7

（二）发展历程阶段 9

（三）关键技术应用 11

三、商业银行借助金融科技转型方向 19

（一）金融科技的重要推动作用 19

（二）借助金融科技转型方向 20

（三）基础保障设施建设方向 26

 

第二章　国外金融科技发展现状与趋势

一、国外金融科技市场发展现状与趋势 30

（一）美国金融科技市场发展现状与趋势 30

（二）英国金融科技市场发展现状与趋势 33

（三）法国金融科技市场发展现状与趋势 34

（四）东南亚金融科技市场发展现状与趋势 38

（五）澳大利亚金融科技市场发展现状与趋势 45

二、国外银行业融入金融科技现状 53

（一）美国银行业融入金融科技现状 53

（二）英国银行业融入金融科技现状 58

（三）欧洲银行业融入金融科技现状 59

（四）东南亚银行业融入金融科技现状 69

（五）澳大利亚银行业融入金融科技现状 72

 

第三章　我国金融科技发展现状与趋势

一、银行业金融科技发展宏观背景 76

（一）亮眼夺目的中国化特征 76

（二）全面革新的行业竞争格局 77

（三）从未止步的探索创新 81

二、银行业金融科技发展历程 83

（一）上下半场更迭完成 83

（二）上半场砥砺前行谋转型 85

（三）下半场强势回归全面发力 88

三、银行业金融科技未来发展趋势 92

（一）基于价值链的战略定位 92

（二）重点业务模式布局 96

 

第四章　金融科技对我国商业银行的挑战

一、对客户冲击 100

（一）全方位改变客户偏好 100

（二）分流银行客户资源 102

二、对渠道冲击 103

（一）削弱物理网点传统优势 103

（二）凸显电子渠道竞争劣势 104

三、对产品冲击 105

（一）对零售业务产品冲击 105

（二）对公司业务产品冲击 109

四、对运营冲击 110

（一）挑战银行运营效率 111

（二）挑战银行运营精准性 111

（三）挑战银行运营协同性 111

五、对管理冲击 112

（一）挑战组织模式 112

（二）挑战创新体制 113

（三）挑战人才管理方式 113

（四）挑战风险管理能力 114

 

第五章　我国商业银行借助金融科技实现转型的现状

一、转型战略初步明晰 115

二、体制机制逐步完善 117

（一）完善机构设置 117

（二）改善运营机制 121

（三）优化人力资源 124

（四）探索IT架构重构 124

三、积极尝试科技应用 130

（一）商业银行对大数据技术的应用 130

（二）商业银行对区块链技术的应用 133

（三）商业银行对人工智能技术的应用 137

（四）商业银行对生物识别技术的应用 141

（五）商业银行对云计算技术的应用 143

（六）商业银行对5G技术的应用 145

四、探索建设多元渠道 146

（一）打造开放手机银行平台 146

（二）积极设立直销银行 147

（三）实现网点智能化升级 149

（四）逐步完善线上线下无缝体验 152

五、探寻构建金融生态 153

（一）展开跨界合作 153

（二）布局场景金融 156

（三）升级同业合作 157

（四）打造无界银行 158

 

第六章　我国商业银行借助金融科技推动转型存在的问题

一、科技及其应用尚不成熟 160

（一）技术成熟度存在差异 161

（二）“应用”走向成熟也需要一定的过程 163

二、借助金融科技推动转型缺乏企业级战略的推动 164

（一）愿景与实践存在较大落差 164

（二）金融科技战略与业务结构调整相割裂 165

（三）金融科技战略与银行的转型发展相割裂 167

三、人才、系统、体制、文化成为金融科技应用的制约因素 168

（一）金融科技人才匮乏 169

（二）IT系统无法满足科技应用的需要 169

（三）体制机制制约科技创新与应用发展 170

（四）组织文化与科技创新尚需协调 171

 

第七章　我国商业银行融入金融科技的对策

一、大型商业银行融入金融科技的对策 174

（一）构建商业生态 175

（二）推进产品研发 178

（三）夯实发展基础 182

（四）完善运营体系 183

（五）强化数据支撑 184

（六）提升客户服务能力 186

（七）夯实系统架构 188

（八）推动管理转型 188

二、股份制商业银行融入金融科技的对策 191

（一）强化战略引领、推动管理转型 191

（二）构建商业生态，重塑经营模式 199

（三）完善系统架构，加强技术支撑 206

三、城市商业银行融入金融科技的对策 208

（一）战略与管理 209

（二）经营与产品 210

（三）技术与系统 216

四、农村商业银行借助金融科技转型的对策 218

（一）转变经营理念，推动长效变革 219

（二）优化业务流程，提升客户体验 220

（三）加快产品创新，提高市场竞争力 220

（四）高度重视人才，培养复合型精英 222

（五）加强外部合作，实现优势互补 223

 

第八章　金融科技背景下我国商业银行转型的政策诉求

一、金融科技亟须加强监管 226

（一）监管合规成本和复杂性上升 226

（二）监管捕获风险加大 227

（三）监管天然滞后创新 228

二、国外监管科技发展 229

（一）美国 229

（二）英国 230

（三）欧盟 230

三、国内金融科技监管趋势 231

四、对金融科技发展与监管的几点思考 232

（一）运用新技术提升监管能力 232

（二）明确金融科技监管实施细则 233

（三）法律法规建议 234

 

参考文献 236