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作者刘勇、李达 著
出版社中信出版集团,中信出版社
出版时间2019-09
版次1
装帧平装
货号9787521709124
上书时间2024-12-10
随着我国经济发展进入新常态,商业银行长期依靠制度红利形成的利差竞争优势逐渐弱化,开放银行的兴起为商业银行转型提供了新机遇。
伴随现代银行业的发展,以人工智能、大数据、云计算等为代表的金融科技底层技术,深刻影响着银行的内部架构与外部环境。从技术和业务两个层面出发,越来越多的银行开始关注战略与细节层面的开放合作问题。同时,“开放银行”不仅仅是一项具体的技术或业务解决方案,而是金融科技时代银行业战略转型的重要方向。
《开放银行:服务无界与未来银行》一书紧跟开放银行发展潮流,透彻分析当今开放式银行主流模式,并就金融科技底层技术对开放银行的影响进行详细的分析及阐述。书中适当融入开放银行国内外全新典型案例,并结合当前法律法规及监管政策,逐一分析开放银行对金融业态的影响及对未来发展前景的影响,为银行、金融科技相关从业人员提供丰富的理论知识及实践案例。
刘勇
中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)秘书长、中国保险行业协会互联网分会委员兼副秘书长、中国互联网金融协会统计分析专业委员会委员、中国人民大学创业教育专家咨询委员会委员、中国人民大学商学院MBA企业导师、北京国家会计学院研究生导师。先后主持多项金融科技与互联网金融专项课题研究工作:《北京市促进金融科技发展规划(2018—2022年)》《海淀区建设具有全球影响力的金融科技创新中心五年发展规划》《小微企业融资环境评价报告》《中关村金融科技行业发展研究报告》《北京市知识产权投融资体系建设研究》等。编著有《智能投顾》《保险科技》《区块链:重塑经济与世界》《互联网金融》《平台制胜》《中国小微金融与互联网金融竞争力评价报告》以及“互联网金融职业能力”系列丛书等专业图书,被中信出版集团评为2016年度*佳作者,《互联网金融》荣获第二届金融图书“金羊奖”。
李达
中关村互联网金融研究院高级研究员。北京大学光华管理学院经济学博士,中国社会科学院数量经济与技术经济研究所博士后。曾任某知名券商宏观分析师,后从事量化对冲基金、一级市场股权投资以及智能制造、分布式账本技术以及供应链金融等相关研究。曾负责《中关村金融科技行业研究报告》《国内外重点地区金融科技发展研究报告》《金融科技行业投融资研究报告》等课题研究,参与撰写《金融科技研究与评估2018:全球系统重要性银行金融科技指数》中“区块链发展的动态和趋势”和“区块链在汇丰银行中的应用”两章,发表《金融监管的英美经验》等金融科技方向文章,具备较强的金融科技研究能力及项目管理经验。
序丨周延礼
前言
第一章 商业银行的“本我”与“自我”1
银行的 “本我”:银行服务3
基本的银行服务3
银行服务的变与不变6
银行的“自我”:银行的发展阶段8
银行1.0:网点银行阶段8
银行2.0:自助银行阶段10
银行3.0:基于互联网的银行服务16
银行4.0:银行即服务20
银行的“自我”还是“本我”?22
第二章 开放银行:银行成为平台27
开放银行:概念、架构与冲击29
开放银行的提出与驱动因素29
开放银行的设计与架构36
开放银行带来的冲击52
开放银行的关键技术——API58
开放银行潜在风险66
开放银行带来银行业的深刻变革70
加剧银行业竞争73
盈利模式需要调整,内外部转型压力增加73
平台化模式发展75
开放银行对银行生态圈的影响82
银行、消费者与第三方提供商的三方共赢83
降低机构内部成本,提高内部管理效率86
提高金融监管效率,维护金融业稳定88
促进银行规模化发展89
增强金融市场的有效性90
金融科技与开放银行相得益彰92
开放银行:大数据积累的新途径95
分布式技术的开放银行应用101
人工智能技术的开放银行应用103
物联网在开放银行中的应用106
开放银行不是银行108
开放银行与开放API109
开放银行与直销银行、数字银行等的区别110
第三章 开放银行实践113
国内外开放银行实践115
国外开放银行举措115
国内开放银行实践118
全球开放银行发展趋势120
自建开放银行平台122
西班牙对外银行全面布局开放银行业务123
美国花旗银行API开放127
英国巴克莱银行开放的API129
德国德意志银行创新实验室和API项目131
新加坡星展银行推出API开放平台133
第三方开放银行平台134
英国斯塔林银行开放API135
德国Fidor银行设计API前沿数据平台136
英国Monzo银行通过API访问创建新的服务141
美国Yodlee公司持续为大型银行提供数字化技术和服务142
德国Solaris银行的B2B2C模式144
第四章 开放银行数据保护溯源与数据所有权之争147
开放银行前传:数据保护溯源150
欧盟数据保护的溯源与思路150
金融数据开放的潜在困难160
数据所有权之争:谁是下一个“开放银行”162
数据保护的逻辑之辩162
数据保护与数据流通自由166
谁是下一个“开放银行”?170
第五章 未来银行:银行开放与服务无界173
开放银行与银行服务无界175
银行在4.0时代的重新定位175
以开放银行为契机的银行开放180
银行开放背后的技术进步182
银行开放背后的科技182
银行需要做什么?184
银行服务的完整性与未来银行187
银行服务的完整性187
未来银行189
技术为本,体验制胜194
参考文献/197
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