民营银行发展与创新实践

全书分为主报告和案例篇两部分。主报告介绍了民营银行发展的基本情况、主要特点和优势，分析了民营银行当前面临的困难，提出了对整个民营银行如何高质量发展的政策建议；案例篇全方位阐述了九家民营银行的发展状况、目标愿景，预估了发展趋势，对十家民营银行的现状有针对性地提出了建设性的意见。

大成企业研究院是一家独立研究机构，2014年创立，主要关注中国民营经济发展战略性、前瞻性和实效性问题。研究院由第十一届全国政协副主席,中华全国工商业联合会名誉主席黄孟复和中央统战部原副部长胡德平倡导创办。以研究院为平台，聚集一批有思想、有成就、有责任感的企业家，以在经济*线企业的视角和思维方式，联合有理论造诣的专家学者，从理论到实践研究中国民营经济发展情况，对经济社会发展提出政策建议，为推进我国全面深化改革提供智慧。

大成企业研究院的理事会主要由企业家组成，执行团队中有长期从事宏观政策、民营经济和企业战略研究的专家，有曾长期从事工商联工作经验丰富的专家，有长期在政府部门工作的前官员，研究院在研究课题、政策建议、联络企业家及组织活动等方面具有较大的优势。

目 录

主报告

一、民营银行发展总体情况……………………………………………… 002

（一）规模快速扩张，高成长性特征突出 ……………………………… 003

（二）业绩分化明显，微众网商持续领跑 ……………………………… 005

（三）盈利能力较强，营收利润快速增长 ……………………………… 006

（四）资产质量优良，抗御风险能力较强 ……………………………… 009

（五）主要短板和不足 …………………………………………………… 011

二、民营银行发展的主要特点和优势…………………………………… 013

（一）专注普惠服务小微，错位竞争开拓蓝海 ………………………… 014

（二）纷纷发力线上业务，向互联网银行转型 ………………………… 021

（三）积极拥抱金融科技，打造核心竞争优势 ………………………… 022

（四）持续创新经营模式，直击痛点突破难点 ………………………… 027

（五）构建智能风控体系，有效防范信用和流动性风险 ……………… 036

（六）充分利用股东优势，共享资源快速成长 ………………………… 039

（七）发挥民营机制优势，经营灵活管理高效 ………………………… 041

（八）积极履行社会责任，主动作为回馈社会 ………………………… 042

三、民营银行面临的困难和实现高质量发展的政策建议……………… 045

（一）民营银行发展面临诸多政策障碍 ………………………………… 045

（二）营造良好环境，支持设立更多民营银行 ………………………… 048

（三）尽快取消不合理的限制政策，释放民营银行发展活力 ………… 049

（四）支持民营银行多渠道补充资本和流动性 ………………………… 050

（五）支持民营银行多渠道增加负债来源 ……………………………… 050

（六）平衡好监管与金融科技创新的关系，鼓励互联网银行抢占

数字金融革命先机 ………………………………………………… 051

（七）整合公共数据资源，不断完善金融基础设施 …………………… 053

（八）支持优秀民营互联网银行参与国际金融科技合作 ……………… 054

案例篇

用科技破解普惠金融难题

——浙江网商银行 ……………………………………………………… 056

以供应链金融带动O2O金融服务

——江苏苏宁银行 ……………………………………………………… 073

产业银行，链接共荣

——湖南三湘银行 ……………………………………………………… 089

打造中国领先的产业链数字生态银行

——重庆富民银行 ……………………………………………………… 102

做普惠金融的*连接器

——四川新网银行 ……………………………………………………… 112

致力于打造*特色的互联网交易银行

——武汉众邦银行 ……………………………………………………… 126

聚焦新普惠，走数字化智慧银行之路

——上海华瑞银行 ……………………………………………………… 140

搭建智慧数字银行，赋能大众生产生活

——吉林亿联银行 ……………………………………………………… 152

深耕温州本土，靠前高效服务

——温州民商银行 ……………………………………………………… 167

后 记 ……………………………………………………………………… 180__

全书数据翔实、资料丰富，分析客观，建议合理到位，有理有据，是不可多得的了解中国民营银行宏观发展情况一本非常实用的参考书，对各界专家学者及企业界人士了解和研究民营银行提供了有价值的参考。