一本书看透信贷:信贷业务全流程深度剖析
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作者何华平 编著
出版社机械工业出版社
ISBN9787111583080
出版时间2018-01
版次1
装帧平装
开本16开
纸张胶版纸
页数413页
定价69元
货号SC:9787111583080
上书时间2024-05-06
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商品详情
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作者简介:
何华平，美国特许金融分析师（CFA），曾就职于中国农业银行北京分行，长期从事信贷工作；2009年参与筹建奇瑞徽银汽车金融公司，从事信贷管理并牵头风险模型建设；现在银监会系统从事金融监管工作。
精彩内容:
本书源于我曾经在知乎社区回答过的几个问题和一些专栏文章，如：在银行从事风险管理是什么样的体验？国内汽车金融的现状和前景是怎样的？为什么存货积压会导致当期毛利率的提高？银行信贷中的“穿透原则”是什么？文章得到知友的关注、点赞，引起媒体转载，在各大金融论坛、微信圈、网站流传，很多还经过了改编、夸大，这是我始料未及的。不成熟的观点，一旦成为公众知识，作者就有了责任，这恰恰是我很担忧的。出版社邀请我就信贷风险管理题材写一些东西，本人深感才疏学浅，修养不够，难堪重任；然基于前述之责任，我还是要努力地去完成，对各种问题进行阐释，修正偏激的观点，以免以讹传讹，误人子弟。 风险管理这个题材可以很大，如一家金融机构的全面风险管理，包括《巴塞尔协议》、监管政策和各种模型工具；也可以很具体，如特定场景下的信贷产品风险管控。讲理论，放之四海而皆准，不会错，但是很空洞；谈操作，往往只适用于特定情景，特别容易误导读者。笔者尽量把理论和实务结合起来，从一笔传统信贷业务的流程出发，介绍风险管理方法，把自己这些年看到的、学到的、想到的写出来，供大家参考。 编辑希望我多给干货，如何理解干货？重点关注第一还款来源！加强贷后管理！核实用途真实性！这些话我们听了很多，甚至有些麻木，这些话永远是正确的，但更像免责声明。道理都懂，但是如何做？如何关注？如何加强？如何核实？以最基础的信贷工作——企业信用信息查询为例，一次专项检查可能你需要查一万个客户，如何批量查询？如何识别验证码？这才是我们需要解决的问题。我们只有把信贷流程上各个细节拆分出来，复杂问题简单化，简单问题程序化，才能做到“天下功夫、唯快不破”的境界，才能在市场竞争中胜出。金融理论大家都耳熟能详，坐而论道易，起而行之难，实操层面往往就是这些技术问题，当然
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内容简介:
本书是作者从事信贷工作的学习和思考笔记。作者在书中不仅介绍了信贷基础知识、信贷调查方法，还结合亲身体验，从风险管理视角，详细介绍如何甄别客户信息，如何分析客户的财务状况和经营管理水平，对于贷款项目评估、担保措施调查、授信审查审批、合同与放款、贷后管理、贷款回收管理这些重要事项，更是毫无保留地做了坦诚分享。书末还提供了重要信贷法律法规，是从事信贷工作人员的好帮手。
目录:
第1章信贷基础知识1
1.1信贷基本概念1
1.2信贷机构类型3
1.3银行信贷管理9
1.4信贷产品基础19
1.5经济法律基础35
第2章信贷调查方法41
2.1市场与客户41
2.2调查的展开58
2.3信息验证与分析73
2.4形成调查报告82
第3章客户基本信息分析85
3.1借款主体问题85
3.2公司深入分析97
3.3集团客户117
第4章财务状况分析122
4.1认识财务报表122
4.2财报分析思路133
4.3资产负债表137
4.4利润表155
4.5现金流量表166
4.6财务指标分析171
4.7个人财务分析177
第5章经营管理分析179
5.1分析切入点179
5.2行业层面的分析182
5.3企业的基本面195
5.4企业的业务循环204
5.5商业模式分析218
第6章贷款项目评估223
6.1项目贷款管理223
6.2项目背景分析224
6.3项目合规性分析227
6.4项目财务分析234
第7章担保措施调查250
7.1担保法律基础250
7.2担保设计实务269
7.3主要担保类型276
第8章风险评价与审批299
8.1信贷风险评价299
8.2授信方案制订308
8.3信贷审查审批326
第9章合同与放款337
9.1合同
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