金融科技概论

FinTech(金融科技)是financial technology 的缩写，可以简单理解成finance(金融) technology(科技)，但又不是两者的简单组合，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。根据金融稳定理事会(FSB)的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。
随着大数据、人工智能、区块链等新兴技术的兴起，金融业也迎来了全新的发展热潮，科技赋予金融业以新的面貌。金融科技正深刻地改变着金融业的发展形态，成为金融业发展的重要发力点。但是金融科技在为金融业带来发展机遇的同时也暗含风险： 一方面，金融科技依然面临着传统金融风险的冲击； 另一方面，在新的技术环境下，金融科技还面临着新的风险。要推动金融科技的稳态发展，防范化解金融风险，必须克服现有的监管难题，构建行之有效的监管方式和监管体系。

2017年，中国人民银行成立金融科技委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。金融科技是技术驱动的金融创新，为金融发展注入新的活力，也给金融安全带来了新挑战。中国人民银行将强化监管科技(RegTech)应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

2019年8月，中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》，并提出到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”。规划明确了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。规划提出到2021年，推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。
随着中国科技水平的不断提升，金融科技已成为我国金融业发展不可或缺的关键推动力。无论是“十三五”规划还是“十四五”规划，都强调了金融科技在我国现代金融业发展中的重要地位。

2020年，国家金融与发展实验室、中国银行业协会、金融科技50人论坛和北京立言金融与发展研究院联合发布了《中国金融科技人才培养与发展研究报告》，调查结果显示： 大部分机构初步完成了金融科技人才机制建设，对金融科技人才培养与发展问题的重视程度较高，举办金融科技培训学习的积极性也较高。但是机构金融科技人才短缺问题突出，技术相关人员占比普遍较低； 金融科技相关培训费用支出较少，金融科技专项资金投入不足； 机构招聘及培养金融科技人员过程中存在诸多难点，如人才实践应用能力不足、专业师资队伍组建困难等问题。
这些情况表明金融科技人才培养任重而道远。当然，金融科技也为高校金融人才培养创造了新的机遇，如更加专业化的复合型金融人才需求将更为旺盛。因此，如何在金融科技背景下探索更加科学的人才培养模式，成为当前我国高校金融教育面临的紧迫问题。
相比之下，金融科技理论方面的探索远远落后于实践的发展。迄今为止，系统性介绍金融科技方面的教材还是很匮乏。在此背景下编写这本书，希望能为我国金融科技人才培养尽一点绵薄之力。

本书的特点是： 综合了大量的国内外资料、理论与实践，系统梳理了金融科技各个金融业态产生、成长、发展和监管过程，体系更加完善。同时本书配备了大量的案例进行剖析与论证，使读者更加深入理解金融科技的本质和属性。
本书共分10章，从内容上可以分为以下四个部分。
部分： 第1章，主要介绍金融科技的总体概况。其具体包括： 金融科技的界定与发展概况、关键技术与应用场景、金融科技公司与传统金融机构融合状态以及金融科技面临的发展挑战。
第二部分： 第2章到第5章，主要介绍人工智能、区块链、云计算和大数据四大金融科技基础技术。其具体包括各种技术的基本概念与内涵、发展历程、应用场景、机遇与挑战等。
第三部分： 第6章到第9章，主要介绍金融科技与银行、证券、资产管理和保险等传统金融业态的融合发展。其具体包括各种金融业态的融合发展概况、背景、目标、场景应用、功能转换、机遇与挑战等。
第四部分： 第10章，介绍金融科技与监管状况。其具体包括金融监管发展历程、监管方式及应用、金融科技时代金融监管面临的挑战等。
在本书完成之际，特别感谢付可颖、林超华、李小慧、谢曼茹、詹元毅、陈丹琳、方晶晶、龚子昂、金双双、林伟华等为本书付出的辛勤努力和工作！
由于编著水平有限，不当之处在所难免，恳请同行专家和读者批评指正，并提出宝贵意见和建议，在此一并表示感谢！

唐勇
2021年 9月6日于福州大学旗山校区

金融科技概论是一门系统性很强的课程，综合了大量的国内外**资料、理论与实践，系统梳理了金融科技各个金融业态产生、成长、发展和监管过程，内容涵盖金融科技的总体概况、四大金融科技基础技术、金融科技与传统金融业态的融合发展情况以及金融科技的监管现状。同时，本书配备了大量的案例进行剖析与论证，使读者更加深入理解金融科技的本质和属性。 本书可作为高等院校的经济学、金融学等专业高年级本科生和相关专业的研究生教材，也可作为继续教育和社会培训教材，还可作为相关领域研究人员的参考书

唐勇，管理学博士，毕业于天津大学原管理学院，师从我国著名数量经济专家张世英教授，主要研究领域为金融计量与风险管理，金融市场复杂性，互联网金融。现为福州大学经济与管理学院教授，出版专著《基于高频数据的金融市场波动性分析》等，主持国家、省部级课题数项，在《系统工程理论与实践》《中国管理科学》等国内权威性期刊发表学术论文30余篇。

第1章金融科技概述

1.1金融科技的界定与发展概况

1.2金融科技的关键技术与应用场景

1.3金融科技公司概述

1.4金融科技公司与传统金融机构的融合

1.5金融科技的前景与挑战

1.6案例分析

复习思考题

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第2章人工智能基础

2.1人工智能的概念和发展

2.2人工智能在金融行业的应用

2.3人工智能在金融领域的挑战

2.4案例分析

复习思考题

即测即练

第3章区块链基础

3.1区块链概述

3.2区块链技术体系

3.3区块链技术的应用场景

3.4区块链与数字货币协同发展

3.5区块链面临的机遇与挑战

3.6案例分析

复习思考题

即测即练

第4章云计算基础

4.1云计算的发展历程

4.2云计算的应用场景

4.3云计算带来的机遇与挑战

4.4案例分析

复习思考题

即测即练

第5章大数据基础

5.1大数据的内涵与发展

5.2大数据的分析与处理体系

5.3大数据的应用场景

5.4大数据带来的机遇与挑战

5.5案例分析

复习思考题

即测即练

第6章金融科技与银行业融合发展

6.1金融科技时代商业银行的发展困境与功能演变

6.2商业银行与金融科技融合发展演化进程

6.3金融科技在商业银行转型中的作用

6.4未来展望

6.5案例分析

复习思考题

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第7章金融科技与证券业融合发展

7.1金融科技与证券业的融合发展概况

7.2金融科技在证券业的应用场景

7.3证券业金融科技发展的挑战与展望

7.4案例分析

复习思考题

即测即练

第8章金融科技与资产管理业融合发展

8.1融合发展背景

8.2融合发展目标

8.3融合发展现状与挑战

8.4融合发展展望

8.5案例分析

复习思考题

即测即练

第9章金融科技与保险业融合发展

9.1保险行业面临的变化与挑战

9.2金融科技给保险业带来的机遇与挑战

9.3保险行业新生态

9.4保险业金融科技发展前景展望与建议

9.5案例分析

复习思考题

即测即练

第10章金融科技与监管

10.1金融监管发展历程

10.2金融科技监管方式及具体应用

10.3金融监管面临的机遇与挑战

10.4我国金融科技监管展望

10.5案例分析

复习思考题

即测即练

参考文献

金融科技概论是一门系统性很强的课程，综合了大量的国内外**资料、理论与实践，系统梳理了金融科技各个金融业态产生、成长、发展和监管过程，内容涵盖金融科技的总体概况、四大金融科技基础技术、金融科技与传统金融业态的融合发展情况以及金融科技的监管现状。同时，本书配备了大量的案例进行剖析与论证，使读者更加深入理解金融科技的本质和属性。 本书可作为高等院校的经济学、金融学等专业高年级本科生和相关专业的研究生教材，也可作为继续教育和社会培训教材，还可作为相关领域研究人员的参考书

唐勇，管理学博士，毕业于天津大学原管理学院，师从我国著名数量经济专家张世英教授，主要研究领域为金融计量与风险管理，金融市场复杂性，互联网金融。现为福州大学经济与管理学院教授，出版专著《基于高频数据的金融市场波动性分析》等，主持国家、省部级课题数项，在《系统工程理论与实践》《中国管理科学》等国内权威性期刊发表学术论文30余篇。