网络借贷与股权众筹(第二版)

图书标准信息

• 作者 邱勋 编
• 出版社 中国金融出版社有限公司
• 出版时间 2020-09
• 版次 1
• ISBN 9787522006130
• 定价 33.00元
• 装帧 平装
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸
• 页数 176页
• 字数 236千字

【内容简介】

本书主要分为三大部分共10章进行阐述。第一部分互联网金融概述，包括第1章，主要讨论了互联网金融的概念、互联网金融的主要业态、互联网金融的崛起逻辑、互联网金融的特征，并展望了互联网金融的未来发展。第二部分P2P网络借贷，包括第2―4章，主要介绍了P2P网络借贷的基础、我国P2P网络借贷的发展、P2P网络借贷的风险管理及监管。第三部分股权众筹，包括第6―10章，主要阐述了股权众筹的基础、股权众筹成功的核心因素、股权众筹的风险监管及我国股权众筹的未来发展。

 

 

本次修订紧跟行业发展趋势，兼顾实务性和理论性。同时书中每章前设有知识要点和案例导读，每章后设有回顾小结、动动脑、动动手等板块，对每章的知识要点、主要内容做了总结和提升，便于教学。本书可供教师、学生、网络借贷和股权众筹行业从业人员及相关学者使用。

 

 

【作者简介】

邱勋，浙江金融职业学院信息技术学院（互联网金融学院）副教授。

 

周雷，苏州市职业大学副研究员。

 

高泽金，武汉软件工程职业学院教授。

 

 

 

 

 

【目录】

第1 章 互联网金融概述/ 1

 

 知识要点/1

 

 案例导读/1

 

 1. 1 互联网金融的定义/2

 

 1. 2 互联网金融的主要业态/4

 

  1. 2. 1 互联网支付/4

 

  1. 2. 2 网络借贷/4

 

  1. 2. 3 股权众筹融资/4

 

  1. 2. 4 互联网基金销售/4

 

  1. 2. 5 互联网保险/5

 

  1. 2. 6 互联网信托/5

 

  1. 2. 7 互联网消费金融/5

 

  1. 2. 8 数字货币/5

 

 1. 3 互联网金融的崛起逻辑/5

 

  1. 3. 1 全球互联网金融的兴起/5

 

  1. 3. 2 国家政策积极引导/6

 

  1. 3. 3 互联网企业的技术创新/6

 

  1. 3. 4 传统金融机构的服务结构失衡/7

 

 1. 4 互联网金融的特征/7

 

  1. 4. 1 服务小微/7

 

  1. 4. 2 用户导向/8

 

  1. 4. 3 分布式配置/9

 

  1. 4. 4 极致体验/10

 

 1. 5 传统金融机构的互联网金融布局/10

 

  1. 5. 1 银行业的互联网金融布局/11

 

  1. 5. 2 证券业的互联网证券布局/12

 

  1. 5. 3 保险业的互联网保险布局/12

 

 1. 6 互联网金融的未来发展/13

 

  1. 6. 1 互联网金融新的模式将层出不穷/13

 

  1. 6. 2 互联网金融数据共享势在必行/13

 

  1. 6. 3 互联网金融监管方式将与时俱进/14

 

  1. 6. 4 互联网金融将金融业态逐步重新构建/14

 

 回顾小结/14

 

 动动脑、动动手/15

 

 

第2 章 P2P 网络借贷基础/ 16

 

 知识要点/16

 

 案例导读/16

 

 2. 1 网络借贷概述/17

 

  2. 1. 1 网络借贷的发展背景/17

 

  2. 1. 2 网络借贷的定义/18

 

  2. 1. 3 网络借贷的分类/18

 

  2. 1. 4 网络借贷的特点/18

 

 2. 2 P2P 网络借贷概述/19

 

  2. 2. 1 P2P 网络借贷的起源与发展/19

 

  2. 2. 2 P2P 网络借贷风控原理/21

 

  2. 2. 3 P2P 网络借贷的优点/22

 

  2. 2. 4 P2P 网络借贷的主体构成/22

 

  2. 2. 5 P2P 网络借贷的业务流程/23

 

  2. 2. 6 P2P 网络借贷的模式分类/24

 

 回顾小结/25

 

 动动脑、动动手/26

 

 

第3 章 我国P2P 网络借贷的发展/ 27

 

 知识要点/27

 

 案例导读/27

 

 3. 1 我国P2P 网络借贷的发展历史/28

 

  3. 1. 1 监管缺失本质信用化/28

 

  3. 1. 2 野蛮发展风险积聚化/29

 

  3. 1. 3 合规监管定位正本化/29

 

  3. 1. 4 内虚外紧行业危机化/29

 

  3. 1. 5 强力清退平台持牌化/30

 

 3. 2 P2P 网络借贷的发展现状/32

 

  3. 2. 1 P2P 网络借贷的运营平台现状/32

 

  3. 2. 2 P2P 网络借贷的成交量和待还余额/33

 

3. 2. 3 P2P 网络借贷的期限和利率/34

 

   3. 2. 4 P2P 网络借贷的出借人和借款人/36

 

  3. 2. 5 P2P 网络借贷的转型及停业和问题平台/37

 

 3. 3 P2P 网络借贷“大雷潮” 的原因分析/38

 

  3. 3. 1 行业本身偏离信息中介地位/38

 

  3. 3. 2 经济下行抬升金融体系风险/38

 

  3. 3. 3 货币政策转向流动性收紧/39

 

  3. 3. 4 诸多大型平台倒闭/40

 

  3. 3. 5 监管高层提出警示/40

 

  3. 3. 6 网络借贷备案延期/40

 

 回顾小结/41

 

 动动脑、动动手/41

 

 

第4 章 P2P 网络借贷风险管理及监管/ 42

 

 知识要点/42

 

 案例导读/42

 

 4. 1 征信的基础/43

 

  4. 1. 1 征信概述/43

 

  4. 1. 2 个人征信机构与征信报告/44

 

  4. 1. 3 大数据征信/49

 

  4. 1. 4 公开信用数据的获取途径/52

 

 4. 2 P2P 网络借贷的征信管理/54

 

  4. 2. 1 P2P 网络借贷的早期征信状况/54

 

  4. 2. 2 P2P 网络借贷行业有条件地共建共享征信时期/55

 

  4. 2. 3 P2P 网络借贷行业纳入人民银行征信体系/56

 

 4. 3 P2P 网络借贷机构的风控管理/57

 

  4. 3. 1 数据量化风控技术/57

 

  4. 3. 2 风险准备金保障/58

 

  4. 3. 3 担保公司担保/59

 

  4. 3. 4 资产抵押/60

 

  4. 3. 5 保险公司合作/60

 

 4. 4 P2P 网络借贷机构风险及规避对策/60

 

  4. 4. 1 非法集资风险/60

 

  4. 4. 2 非法集资风险的规避对策/62

 

  4. 4. 3 资金管理合规风险/62

 

  4. 4. 4 资金管理合规风险的规避对策/62

 

  4. 4. 5 信贷技术风险/63

 

  4. 4. 6 信贷技术风险的规避对策/63

 

  4. 4. 7 管理运营风险/64

 

  4. 4. 8 管理运营风险的规避对策/64

 

  4. 4. 9 信息安全风险/65

 

  4. 4. 10 信息安全风险的规避对策/65

 

 4. 5 P2P 网络借贷的法规政策与监管演进/66

 

  4. 5. 1 我国P2P 网络借贷监管演进的四个阶段/66

 

  4. 5. 2 美国P2P 网络借贷机构的监管体系/69

 

  4. 5. 3 英国P2P 网络借贷机构的监管体系/70

 

  4. 5. 4 中国、美国和英国P2P 网络借贷监管模式对比/71

 

 4. 6 P2P 网络借贷发展前景展望/72

 

 回顾小结/73

 

 动动脑、动动手/73

 

 

第5 章 众筹概述/ 74

 

 知识要点/74

 

 案例导读/74

 

 5. 1 众筹的概念/75

 

 5. 2 众筹的主体及架构/76

 

  5. 2. 1 众筹的主体/76

 

  5. 2. 2 众筹的主体架构/77

 

 5. 3 众筹的分类/77

 

  5. 3. 1 捐赠众筹/77

 

  5. 3. 2 权益众筹/78

 

  5. 3. 3 股权众筹/80

 

  5. 3. 4 物权众筹/80

 

  5. 3. 5 混合众筹/80

 

 5. 4 众筹的特征/80

 

  5. 4. 1 融资模式开放/80

 

  5. 4. 2 融资门槛低/80

 

  5. 4. 3 风险众担/81

 

  5. 4. 4 营销前置/81

 

  5. 4. 5 有效吸引潜在长期支持者/81

 

 5. 5 我国众筹的发展现状/81

 

  5. 5. 1 众筹平台的数量/81

 

  5. 5. 2 众筹平台的上线时间分布/82

 

  5. 5. 3 众筹平台的地域分布/82

 

  5. 5. 4 众筹平台的成功融资规模/83

 

  5. 5. 5 众筹平台的类型分布/84

 

  5. 5. 6 众筹平台的融资项目情况/84

 

  5. 5. 7 众筹平台的监管主体/85

 

 回顾小结/86

 

动动脑、动动手/86

 

 

第6 章 股权融资基础/ 87

 

 知识要点/87

 

 案例导读/87

 

 6. 1 股权的概念/88

 

  6. 1. 1 股权的定义/88

 

  6. 1. 2 股权的权利/88

 

 6. 2 股权融资的企业形式/89

 

  6. 2. 1 合伙企业/89

 

  6. 2. 2 有限责任公司/89

 

  6. 2. 3 股份有限公司/90

 

 6. 3 不同主体的持股比例与控制权/91

 

  6. 3. 1 合伙企业的持股比例与控制权/91

 

  6. 3. 2 有限责任公司的持股比例与控制权/92

 

  6. 3. 3 股份有限公司的持股比例与控制权/93

 

 6. 4 初创企业股权分配的原则/95

 

  6. 4. 1 股权是合伙人的责任权重/95

 

  6. 4. 2 股权的各种安排应预先确定/96

 

  6. 4. 3 股权的架构须体现控制权/96

 

  6. 4. 4 股权调整的灵活性/96

 

 6. 5 企业成长的融资阶段/97

 

  6. 5. 1 企业的生命周期/97

 

  6. 5. 2 企业生命周期的融资方式/98

 

 6. 6 股权融资的主要交易流程/100

 

  6. 6. 1 展示商业计划书/100

 

  6. 6. 2 接受投资人的尽职调查/101

 

  6. 6. 3 协商投资条款/101

 

  6. 6. 4 签署投资协议/103

 

  6. 6. 5 工商股权变更/106

 

 6. 7 创业企业从种子期到IPO 的股权融资轮次案例/106

 

  6. 7. 1 A 公司注册成立/106

 

  6. 7. 2 A 公司天使轮融资/107

 

  6. 7. 3 A 公司首轮股权激励/107

 

  6. 7. 4 A 公司A 轮股权融资/109

 

  6. 7. 5 A 公司B 轮股权融资/109

 

  6. 7. 6 A 公司股份制改造/110

 

  6. 7. 7 A 公司IPO/111

 

 回顾小结/112

 

 动动脑、动动手/112

 

 

第7 章 股权众筹基础/ 113

 

 知识要点/113

 

 案例导读/113

 

 7. 1 股权众筹的概念/114

 

 7. 2 股权众筹的发展背景/115

 

  7. 2. 1 消除金融排斥需要股权众筹/115

 

  7. 2. 2 “大众创业、万众创新” 的时代需要股权众筹/115

 

  7. 2. 3 去杠杆防风险需要大力发展股权众筹/116

 

  7. 2. 4 国际的示范效应推动我国股权众筹的发展/117

 

 7. 3 股权众筹的价值/117

 

  7. 3. 1 推动普惠金融发展/117

 

  7. 3. 2 促进小微创新企业发展/117

 

  7. 3. 3 激发全民创新创业/118

 

 7. 4 股权众筹的类型/118

 

  7. 4. 1 个人直接股东模式/118

 

  7. 4. 2 基金间接股东模式/119

 

  7. 4. 3 集合直接股东模式/119

 

  7. 4. 4 投资主体间接股东模式/119

 

 7. 5 股权众筹架构与交易流程/120

 

  7. 5. 1 股权众筹运行的主体架构/120

 

  7. 5. 2 股权众筹的交易流程/120

 

 7. 6 股权众筹平台的盈利模式/121

 

  7. 6. 1 中介费模式/121

 

  7. 6. 2 股权回报模式/121

 

  7. 6. 3 增值服务费模式/122

 

  7. 6. 4 后端收费模式/122

 

 7. 7 国内外股权众筹的发展现状/122

 

  7. 7. 1 我国股权众筹的平台数据/122

 

  7. 7. 2 我国股权型众筹项目地域分布/125

 

  7. 7. 3 我国股权众筹项目行业分布/125

 

  7. 7. 4 美国股权众筹的发展/126

 

  7. 7. 5 英国股权众筹的发展/127

 

 回顾小结/128

 

 动动脑、动动手/128

 

 

第8 章 股权众筹成功的核心因素/ 129

 

 知识要点/129

 

 案例导读/129

 

 8. 1 从股权众筹平台的视角看股权众筹成功的因素/130

 

 8. 1. 1 股权众筹平台必须具备挖掘好项目的能力/130

 

  8. 1. 2 股权众筹平台必须具有良好的投资人权益保障机制/131

 

  8. 1. 3 股权众筹平台必须具有快速撮合投融意向的模式/132

 

  8. 1. 4 股权众筹平台必须具有清晰可行的运营规则/133

 

 8. 2 从项目融资人的视角看股权众筹成功的因素/133

 

  8. 2. 1 引人的聚焦点/134

 

  8. 2. 2 合理的管理团队/134

 

  8. 2. 3 翔实的财务数据/134

 

  8. 2. 4 合理的融资额范围和融资期限/134

 

  8. 2. 5 明确的领投人和跟投人要求/135

 

  8. 2. 6 透明的诚信管理机制/135

 

  8. 2. 7 优先认筹投资人的权益/135

 

 8. 3 从投资人的视角看股权众筹成功的因素/135

 

  8. 3. 1 投资人准确把握融资项目的行业前景/135

 

  8. 3. 2 投资人深刻认识融资项目的商业模式/136

 

  8. 3. 3 投资人准确把握融资项目的核心竞争力/136

 

  8. 3. 4 投资人全面了解融资项目的市场壁垒/137

 

  8. 3. 5 投资人合理采用融资项目估值方式/138

 

 回顾小结/139

 

 动动脑、动动手/139

 

 

第9 章 股权众筹的风险监管/ 140

 

 知识要点/140

 

 案例导读/140

 

 9. 1 各国股权众筹监管的现状/141

 

 9. 2 各国股权众筹平台的法律定性/142

 

  9. 2. 1 股权众筹平台为经纪交易商/142

 

  9. 2. 2 股权众筹平台为投资咨询机构/143

 

  9. 2. 3 股权众筹平台为金融市场交易所/143

 

  9. 2. 4 股权众筹平台为金融服务或投资服务提供者/143

 

  9. 2. 5 股权众筹平台为特殊的专门机构/143

 

 9. 3 各国股权众筹的监管细则/143

 

  9. 3. 1 对融资人的监管/144

 

  9. 3. 2 对股权众筹平台的监管/145

 

  9. 3. 3 对投资者的监管/146

 

 9. 4 我国股权众筹的监管政策演变/147

 

  9. 4. 1 股权众筹政策的鼓励宽松阶段/147

 

  9. 4. 2 股权众筹政策的整治收紧阶段/149

 

 回顾小结/151

 

 动动脑、动动手/151

 

 

第10 章 我国股权众筹的未来发展/ 152

 

 知识要点/152

 

 案例导读/152

 

 10. 1 我国股权众筹发展缓慢的主要原因/153

 

  10. 1. 1 行业法律地位亟须明确/153

 

  10. 1. 2 行业监管规则亟待完善/154

 

  10. 1. 3 行业基础设施有待健全/154

 

  10. 1. 4 投资者保护亟须加强/155

 

  10. 1. 5 行业活动教育仍需努力/155

 

  10. 1. 6 行业行政程序有待优化/155

 

 10. 2 我国股权众筹的发展定位/156

 

  10. 2. 1 将股权众筹定位为新五板/156

 

  10. 2. 2 将股权众筹分为四种投资类型/156

 

  10. 2. 3 将股权众筹划分为三个层次/157

 

  10. 2. 4 股权众筹坚守两条底线/157

 

  10. 2. 5 股权众筹禁触一条红线/157

 

 10. 3 我国股权众筹的未来发展趋势/158

 

  10. 3. 1 法律定位和性质明确可期/158

 

  10. 3. 2 监管规则和制度逐步完善/158

 

  10. 3. 3 行业格局集聚和壁垒持续抬高/158

 

  10. 3. 4 平台生态和模式创新扩展/159

 

  10. 3. 5 行业改造和升级科技化/159

 

 回顾小结/159

 

 动动脑、动动手/159

 

 

附录1 网络借贷相关国家监管法规与政策/ 160

 

附录2 股权众筹相关国家监管法规与政策/ 162

 

参考文献/ 163