银行贷后检查要点培训(第二版)
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四川成都
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作者立金银行培训中心 著
出版社中国金融出版社
ISBN9787522011684
出版时间2021-06
装帧平装
开本16开
纸张胶版纸
定价48元
货号29259808
上书时间2024-07-21
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商品详情
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【编辑推荐】:
《银行贷后检查要点培训第二版》有三个亮点。
亮点一 全链条看贷后
本书两个角度讲清楚贷后工作，一从主体客户角度如何做好贷后工作，强调分析经营现金流，甄别贷款发放后企业真实经营状况，关注企业的现金流、还款资金来源，经营现金流是否能够覆盖贷款本息；二从产品角度如何做好贷后工作，银票、商票、国内信用证、银行保理、保函、供应链融资贷后要求各不相同，千人千面，要用各自风控逻辑去完成贷后。
亮点二 角度新颖
本书秉持积授信后管理要点，要求授信后管理不能走过场，流于形式，通过积授信后管理对企业经营情况下结论，企业向好、向下、还是维持现状，为银行下一步的信贷决策提供依据。企业向好，就加大信贷投放；企业向下，就减少信贷投放，或者干脆收回；企业维持原地踏步，信贷金额也维持。贷款用途检查要点必须落实信贷资金到底用在哪里，企业经营现金流是否正常？
亮点三 内容全面
确保这笔贷款能合理地满足客户需要，但不要超；考虑企业能力要多做压力测试，确保企业能够偿还这笔贷款，不出风险。贷前要尽可能选择优秀企业；贷中要学会牢牢的控制企业；贷后要关注企业的现金流。要评估贷款后，企业是否与银行全方位合作，成为相融共生的伙伴。本书针对50多款经常使用银行产品授信后检查要点，从产品定义、产品特点、检查要点、特别提示、政策依据、案例解析等多个方面做详细的阐述。
亮点四 涵盖全面信贷产品
从信贷产品角度做贷后，关乎合规风险和信用风险，本书详细分析银行承兑汇票、流动资金贷款、商业承兑汇票、供应链融资、贸易融资、信用证、保函、固定资产贷款和项目融资贷款授信后检查要点。
例如：银行承兑汇票必须检查对应的合同、发票真实性，银行承兑汇票购买的商品、原材料是否真正交付，国内信用证项下商品是否到仓库？进口信用证下的商品是否完成交单支付，保函担保的工程履约状况如何？固定资产贷款对应的固定资产投资进度，资本金是否到位？帮助信贷人员识别风险，控制风险。提供超过了100个授信案例，全新的实务操作，突出实务。
立金培训中心教材立足培养银行客户经理三项能力，定向出版技能类图书、技术类图书、技巧类图书。三技在身，从事信贷业务就会游刃有余。
1、技能类图书
这类图书讲解“三查”，贷前调查、贷中审查、贷后检查操作要点。这类贷款包括表内和表外信贷，属于全口径信贷品种。贷前调查，银行实地对借款人生产经营、产供销、资金占用与周转等收集资料，确保资料完整性、真实性，是正确作出贷款决策，保证信贷资金投向合理前提，不同信贷产品尽调要点侧重不同。贷中审查，银行在资料齐全充分基础上，判断企业经营能力，审查贷款是否合理，确定贷不贷；依据销售资金率水平，确定贷多少；按照资金计划周转期，确定贷多久，是确保贷款安全和提高贷款经济效益关键环节。贷后检查，银行对借款企业贷款后资金运用、贷款归还及贷款经济效益的检查和评估，及时发现贷款过程中的问题，迅速予以纠正，总结经验教训，为下次贷款作好准备。贷款三查相互联系，相互制约，相互促进。
针对此，立金培训中心出版：贷前类图书《商业银行客户经理对公信贷业务技能培训(第二版)》、《银行客户经理信贷调查要点培训(第二版)》；贷中类图书：《》；贷后类图书：《银行贷后检查要点培训第二版》。涵盖当前流行的流贷、固贷、银行承兑汇票、商业承兑汇票、供应链融资、保理、投行等创新品种三查。
2、技术类图书
银行展业依托的产品应当是信贷产品，信贷产品属于企业生产重要的资源。所有银行客户经理必须掌握各类信贷产品核心技术。信贷产品虽然包罗万象，但是核心其实就是票、证、贷、函四种基本出账工具，辅之以创新型的担保手段应用，例如保理、供应链融资、投行融资等等。
针对此，立金培训中心出版有《银行票据产品实务操作培训》、《银行电子票据组合融资培训》、《银行应收账款融资操作培训》、《银行供应链融资与货权质押融资培训（第二版）》、《小微信贷实务培训》、《银行项目融资实务培训（第二版）》、《银行资金居间业务培训》。
3、技巧类图书
不可否认，存款属于各家银行重要的经营指标，以贷款带动存款结算增长，开发基本客户群体将是成功的关键。在掌握基本技能，精通技术之外，还要有一些技巧，熟练的技巧可以达到事半功倍的作用。精准的选择客户、精准的实施产品会大提升营销的成绩，《拉存款100招（一）》《拉存款100招（二）》《拉存款100招（三）》《拉存款100招（四）》这类图书讲解拉存款技巧。
适用人群：
银行信贷从业人员。如果您是银行客户经理、信贷审批工作人员、信贷风险人员、支行行长，那么本书可以让你了解信贷产品创新趋势、基本规则，让你了解监管政策，提升您信贷的精准度，提高信贷项目申报的成功率。特别是刚刚走上银行工作岗位的新人，希望能起到上岗培训手册的作用
企业财务人员。无论您是大型央国企业，还是民营企业财务人员，你都应该更好的了解银行的信贷工具和产品，结合自身经营及管理更有针对性的选择合理信贷产品，以达到降低融资成本，提高融资的效率，促进企业更快发展的目标。
政府的有关部门。如果您供职于政府的金融管理部门，平时也在紧密跟踪银行信贷投放趋势，出于管控风险、促进本地经济发展，更好帮扶企业目的，立金丛银行应收账款融资操作培训书有助于你更加全面的了解银行业信贷的本质。
高校师生。本书也可以作为货品银行学、银行经营管理等高校课程的配套教材，有助于同学们在掌握理论之后，真正的了解银行的信贷发展趋势，达到书本知识与实践的有机融合，特别是对准备进入银行，提供了面试和笔试的实战教材。
【内容简介】:
三分功夫在贷前，七分功夫在贷后，才可以确保信贷资金安全。操作信贷业务，要仔细地“度量”客户的需求和能力。确保这笔贷款能合理地满足客户需要，但不要超；考虑能力要多做压力测试，确保企业能够偿还得了这笔贷款，不出风险。贷前要尽可能的选择优秀的企业；贷中要学会牢牢的控制企业；贷后要关注企业的现金流。在授信的过程中，与企业进行全方位的合作，提供综合经营解决方案，时时关注企业的现金流、还款源。本书针对50多款银行产品授信后的检查要点，从产品定义、产品特点、检查要点、特别提示、政策依据、案例解析等多个方面做了详细的阐述。
【作者简介】:
立金银行培训中心是国内专业从事银行客户经理信贷业务培训辅导机构，自成立以来，培训中国千家金融机构超过100万名客户经理。立金培训中心足迹走遍中国大江南北，从东南沿海的广州银行、南粤银行、招商银行、杭州银行，到祖国边陲的乌鲁木齐银行、甘肃银行，从东三省哈尔滨银行、大连银行，到西南重镇重庆银行、成都银行，立金培训中心为国内商业银行客户经理奉献了一堂堂精彩培训，无数的支行行长、信贷部门负责人、优秀客户经理从立金培训中心课程中获益，在各家商业银行岗位上承担重任。
中心立足于为国内商业银行培养一批懂业务、擅营销的客户经理和信贷专业领域产品经理，按照客户经理和产品经理成长阶段，提供初、中、高全套培训课程。中心以创新信贷产品及案例为培训教材，讲解操作要点、营销思路、使用技巧、风险控制要求等。讲师来自各大商业银行，为本领域的专业人才，实践经验丰富，上课生动、幽默，学员与教师之间互动交流，授课效果佳。
立金培训中心教材全部自主研发，取材于信贷产品，紧扣监管政策，通过真实客户案例，将贷款、票据、保函、信用证、供应链融资、投行实务、财务报表分析、授信方案设计、信贷风险把控、信贷调查要点等十大专题讲清、讲透、讲实，涵盖贷前、贷中、贷后的三查要求，为客户经理打开了解监管政策，信贷产品创新趋势的一扇窗户。
【目录】:
篇 信贷业务的培训要点1
课 积授信后管理要点3
第二课 银行可以重点识别的借款企业预警信号4
第三课 全面信贷后检查要点11
第四课 银行对担保企业检查要点15
第五课 贷款用途检查要点18
第六课 流动资金贷后检查要点21
第七课 银行承兑汇票业务授信后检查要点26
第八课 银行承兑汇票贴现授信后检查要点33
第九课 商业承兑汇票贴现授信后检查要点35
第十课 上市公司增发?配股过桥贷款检查要点40
第十一课 固定资产贷款和项目融资贷款授信后检查要点50
第十二课 房地产开发贷款授信后检查要点55
第十三课 园区开发贷款授信后检查要点60
第十四课 银团贷款授信后检查要点63
第十五课 出口信用证押汇授信后检查要点65
第十六课 出口信用证贴现授信后检查要点68
第十七课 汇入汇款押汇授信后检查要点69
第十八课 出口信保融资授信后检查要点70
第十九课 进口开证授信后检查要点71
第二十课 进口信用证押汇授信后检查要点72
第二十一课 进口代收押汇授信后检查要点74
第二十二课 汇出汇款押汇授信后检查要点74
第二十三课 国内信用证开证授信后检查要点75
第二十四课 国内信用证项下买方押汇授信后检查要点81
第二十五课 国内信用证项下卖方押汇授信后检查要点82
第二十六课 国内信用证议付授信后检查要点82
第二十七课 货权质押授信后检查要点84
第二十八课 保兑仓项下授信后检查要点88
第二十九课 保函贷后检查要点92
第三十课 保理贷后检查要点96
第三十一课 公立及民营医院授信后检查要点104
第三十二课 公立及民营高校授信后检查要点107
第三十三课 中小企业授信后检查要点110
第三十四课 政府融资平台授信后检查要点113
第三十五课 铁路行业授信后管理要点114
第三十六课 港口行业授信后管理要点117
第三十七课 航空行业授信后管理要点118
第三十八课 交通行业授信后管理要点122
第三十九课 政府融资平台授信后管理要点124
第四十课 一般批发零售业授信后检查要点128
第四十一课 机械设备?交通运输工具等固定资产抵押授信后检查要点133
第四十二课 房地产抵押?土地使用权质押授信后检查要点135
第四十三课 非上市公司股权等质押授信后检查要点141
第四十四课 上市公司股票授信后检查要点143
第四十五课 货押业务检查要点145
第四十六课 收费权质押授信检查要点151
第四十七课 经营性物业抵押授信后检查要点155
第四十八课 融资性担保公司授信后检查要点158
第四十九课 存单质押贷款授信后检查要点161
第五十课 银行承兑汇票贴现检查要点163
第五十一课 对公委托贷款业务审查要点164
第五十二课 对公低风险授信业务审查要点167
第五十三课 保障性住房授信业务审查要点169
第五十四课 PPP项目授信后审查要点169
第五十五课 非标投资风险授信后审查要点173
第五十六课 大型民营企业授信后审查要点175
第五十七课 住房租赁开发贷款贷后审查要点177
第二篇 协议文本附件179
【附件1】:挤占挪用贷款处理通知书181
【附件2】:风险排查工作底稿183
【附件3】:平行作业检查分析报告184
【附件4】:小企业一般风险授信客户日常走访记录表185
【附件5】:小企业一般授信业务贷后检查暨风险分类认定报告187
【附件6】:贷款到期通知书191
【附件7】:贷款付息通知书192
【附件8】:逾期贷款本息催收函193
【附件9】:履行连带责任保证通知书194
【附件10】:客户经理授信后管理考核细则195
【附件11】:风险经理授信后管理考核细则197
【附件12】:授信后管理岗考核细则199
【附件13】:授信用途检查报告201
【附件13-1】:一般授信业务贷后检查暨风险分类认定报告202
【附件13-2】:贸金重点产品风险排查表206
【附件14】:银行反向保兑仓业务三方协议210
【附件14-1】:预留印鉴证明书215
【附件14-2】:收到确认函216
【附件14-3】:提货申请书217
【附件14-4】:发货通知书217
【附件14-5】:发货通知书收到确认函218
【附件14-6】:货物收妥告知函218
【附件14-7】:退款通知书219
【附件15】:董事会决议220
【附件16】:委托贷款申请书221
【附件16-1】:委托贷款申请书(委托人为对公客户) 221
【附件16-2】:委托贷款申请书(借款人) 222
【附件16-3】:委托贷款申请书(委托人为非对公客户) 223
【附件16-4】:委托贷款承诺书224
【附件17】:银行开立资信证明申请书225
【附件18】:银行资信证明样本226
【附件19】:银企合作协议227
【附件20】:财务监管协议229
第三篇 相关报告文本233
【文本】:银行各类授信产品串用规则235
【附件1】:授信产品分类表243
【附件2】:综合授信额度项下产品串用规则(串用规则以正文表述为准) 246
常见信贷风险249
供应链融资授信贷前调查百问(核心客户 上下游企业整体授信) 251
立金培训中心名言258
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