保险学原理(高等院校金融学专业系列教材)
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作者编者:张虹//陈迪红
出版社清华大学
ISBN9787302505785
出版时间2018-07
四部分类子部>艺术>书画
装帧其他
定价49元
货号30242535
上书时间2024-09-21
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目录
目 录
第一章 风险与风险管理1
第一节 风险概述2
一、风险的定义2
二、风险的度量2
三、风险的构成要素3
四、风险的特征4
第二节 风险的分类6
一、按风险的性质分类6
二、按风险作用的对象分类6
三、按风险产生的环境分类7
四、按风险产生的原因分类7
第三节 风险管理与保险8
一、风险管理及其起源8
二、风险管理的目标9
三、风险管理的基本程序10
四、风险管理技术13
五、可保风险15
六、风险管理与保险的关系15
本章小结16
实训课堂17
复习思考题18
第二章 保险的本质20
第一节 保险的定义21
一、有关保险的学说21
二、保险的概念22
第二节 保险的特性24
一、保险的特征24
二、保险与类似制度及行为的比较25
第三节 保险的分类28
一、按保险性质分类28
二、按立法形式分类28
三、按实施方式分类29
四、按保险标的分类29
五、按风险转移层次分类30
六、按其他方式分类30
第四节 保险的起源与发展31
一、保险产生的基础31
二、保险起源及其发展32
三、中国保险业的发展35
本章小结41
实训课堂42
复习思考题43
第三章 保险的职能与作用45
第一节 保险的职能45
一、保险职能说46
二、保险的基本职能47
三、保险的派生职能50
第二节 保险的作用54
一、保险的微观作用54
二、保险的宏观作用55
本章小结57
实训课堂58
复习思考题59
第四章 保险合同61
第一节 保险合同的特征及形式62
一、保险合同的定义62
二、保险合同的法律要求62
三、保险合同的基本特征62
四、保险合同的形式65
五、保险合同的基本组成部分67
六、保险合同的种类69
第二节 保险合同的要素71
一、保险合同的主体71
二、保险合同的客体73
三、保险合同的内容74
第三节 保险合同的订立与履行76
一、保险合同的订立76
二、保险合同的成立与生效77
三、保险合同的履行79
第四节 保险合同的变更与终止81
一、保险合同的变更81
二、保险合同的终止83
第五节 保险合同的解释原则与争议处理85
一、保险合同的解释原则85
二、保险合同争议的解决方式86
本章小结87
实训课堂88
复习思考题88
第五章 保险的基本原则91
第一节 可保利益原则92
一、可保利益及其构成条件92
二、可保利益原则的含义及作用95
三、财产保险的可保利益96
四、人身保险的可保利益98
第二节 最大诚信原则100
一、最大诚信原则的含义100
二、最大诚信原则的基本内容101
第三节 近因原则113
一、近因及近因原则的含义113
二、近因原则的应用115
第四节 损失补偿原则118
一、损失补偿原则的含义118
二、保险人履行损失赔偿责任的限度119
三、损失赔偿方式120
四、损失补偿原则在财产保险实务中的特例121
第五节 损失补偿原则的派生原则124
一、代位原则124
二、分摊原则130
本章小结132
实训课堂133
复习思考题134
第六章 财产保险137
第一节 财产保险概述138
一、财产保险及其业务体系138
二、财产保险的特征139
第二节 火灾保险140
一、火灾保险及其特点140
二、火灾保险的主要险种141
三、火灾保险的基本内容141
第三节 货物运输保险145
一、货物运输保险及其特点145
二、我国海洋货物运输保险146
第四节 运输工具保险149
一、机动车保险的概念149
二、机动车交通事故强制责任保险149
三、商业机动车保险151
第五节 工程保险154
一、工程保险及其特点154
二、建筑工程保险155
本章小结156
实训课堂157
复习思考题158
第七章 责任保险160
第一节 责任保险概述161
一、责任保险的概念及特征161
二、责任保险的作用163
三、责任保险承保的民事法律责任163
四、责任保险保险事故成立的条件164
五、责任保险的承保基础164
六、责任保险的主要内容165
第二节 责任保险的主要种类166
一、公众责任保险166
二、产品责任保险168
三、雇主责任保险169
四、职业责任保险170
本章小结171
实训课堂172
复习思考题173
第八章 信用保险与保证保险175
第一节 信用保险175
一、信用保险概述175
二、国内信用保险177
三、出口信用保险178
四、投资保险180
第二节 保证保险181
一、保证保险的概念181
二、保证保险的特点181
三、保证保险的种类181
本章小结183
实训课堂184
复习思考题185
第九章 人身保险187
第一节 人身保险概述188
一、人身保险的概念与分类188
二、人身保险的特征188
三、人身保险合同的常见条款190
第二节 人寿保险196
一、人寿保险的概念与种类196
二、传统型人寿保险196
三、创新型人寿保险198
第三节 人身意外伤害保险200
一、人身意外伤害保险的概念与分类200
二、人身意外伤害保险的保险责任202
三、人身意外伤害保险的保险金给付203
第四节 健康保险205
一、健康保险的概念及特征205
二、健康保险的种类206
本章小结210
实训课堂211
复习思考题212
第十章 再保险214
第一节 再保险概述215
一、再保险及其相关术语215
二、再保险与原保险的联系和区别216
三、再保险的作用218
四、再保险的分类220
第二节 比例再保险220
一、成数再保险221
二、溢额再保险222
第三节 非比例再保险223
一、险位超赔再保险223
二、事故超赔再保险224
三、赔付率超赔再保险225
本章小结225
实训课堂226
复习思考题226
第十一章 保险经营229
第一节 保险经营概述230
一、保险经营的特征230
二、保险经营的原则231
第二节 保险费率232
一、保险费率及其厘定准则232
二、非寿险费率的厘定233
三、寿险费率的厘定234
第三节 保险展业与承保236
一、保险展业236
二、承保238
第四节 保险防灾与理赔240
一、保险防灾240
二、保险理赔原则241
三、保险理赔的程序244
第五节 保险投资245
一、保险投资及其意义245
二、保险投资的资金来源246
三、保险投资的原则及形式248
本章小结252
实训课堂252
复习思考题254
第十二章 保险市场及其监管256
第一节 保险市场概述257
一、保险市场的概念257
二、保险市场的特征257
三、保险市场的要素258
四、保险市场的模式260
第二节 保险市场的供给与需求261
一、保险市场供给261
二、保险市场需求262
第三节 保险监管264
一、保险监管的含义及其原因264
二、保险监管的目标265
三、保险监管的方式266
四、保险监管的主要内容268
本章小结271
实训课堂272
复习思考题273
附录A 中华人民共和国保险法275
附录B 参考答案295
参考文献300
内容摘要
\"《保险学原理》以市场经济条件下的商业保险理论与实务为主要内容，共分为十二章。《保险学原理》从风险与风险管理开始，围绕保险的经济和法律属性，阐述保险制度的本质、功能、种类与原则等基本原理，财产保险、人身保险和再保险实务；保险公司经营业务流程以及保险市场与监管的发展，使读者能由浅入深、系统全面地学习并轻松理解和掌握保险专业理论和实际操作技能。
《保险学原理》侧重于对保险基本原理的阐释，注重理论与实际相结合，既可作为高等院校金融、保险、经济等专业的教学用书，也可作为保险理论工作者和保险从业人员以及对保险感兴趣的广大读者的学习参考用书。
\"
精彩内容
第二章保险的本质【学习要点及目标】了解保险学说的流派重点掌握保险的定义和特性区分商业保险与社会保险、救济、储蓄与赌博识别自愿保险和强制保险区分共同保险和重复保险解释定值保险和不定值保险掌握保险各险种的起源与发展【核心概念】保险商业保险社会保险【引导案例】保险思想的核心：互助一家五星级大酒店有100个学徒工学习厨艺，学徒们的薪水不高，但是该酒店的餐具名贵，如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子，那么他不仅要赔偿1000元，还可能会被开除。因此学徒们都非常小心谨慎，但还是每年都有人打碎盘子。
有个聪明的财务人员提出了一个方案：如果每个学徒每年愿意交一点钱，把这些钱集中起来，那么无论谁打碎了盘子，就用这钱来赔偿盘子，而且学徒们都不再受到处罚。大家都觉得这个方案很好，都愿意花一点钱买个放心，那么需要交多少钱呢？ 假定一年内需要赔偿四个盘子，则需要每个人交40元钱。聪明的财务人员又建议大家聘请一名经纪人来帮助大家管理这些钱财。按照当时的市场情况，聘一名经纪大概一年需要600元，为经纪人租办公室要400元(预订费用)。这1000元的费用分摊到每个学徒身上是10元，这样算下来每个学徒一年只交：40保障成本+10费用=50元。这样，学徒们在互助中可以各自获得安全保障。
(资料来源：佚名.告诉你保险是如何诞生的[OL]，好险啊，2015-7-14.http://article.haoxiana.com/185189.html)【知识导入】因为风险是客观存在的，所以人们必须采取各种方法进行风险管理。在现代社会中，保险已然成为人们常用的风险管理工具。那么，什么是保险？其本质及特性是怎样的？它又是如何产生和发展的呢？
第一节 保险的定义一、有关保险的学说对保险的认识，各国学者由于研究角度不同而形成了不同的观点和学说，归纳起来，大致可以分为三类：损失说、非损失说和二元说。
(一)损失说损失说以“损失”这一概念为核心，主要从损失补偿的角度来解释保险，可以分为损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说三种。
1.损失赔偿说损失赔偿说起源于海上保险，其代表人物为英国学者马歇尔(SamuelMarshall)和德国学者马修斯(E.A.Masius)。英国的马歇尔说：“保险是当事人的一方收受商定的金额，对于对方所受损失或发生的危险予以补偿的合同。”马修斯说：“保险是约定当事人的一方，根据等价支付或商定承保某标的物发生的危险，当该项危险发生时，负责赔偿对方损失的合同。”该学说认为保险的目的在于补偿人们因各种特定事件发生所导致的损失；保险就是保险人与被保险人之间是一种合同：保险人根据合同约定收取保费，当被保险人损失符合合同的约定时，保险人即给予补偿。该学说从法律的角度说明保险是一种损失赔偿的合同，体现了保险的法律特征，指出了保险的基本职能是损失补偿。这一学说对财产保险的解释是适当的，但不能很好地解释人寿保险，因为人寿保险具有储蓄性质，一般认为人的寿命不能用货币来衡量其价值，也就不存在补偿的说法。
2.损失分担说该学说的代表人物为德国学者瓦格纳(A.Wagner)。他认为：“从经济意义上说，保险是把个别人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上所受到的不利结果，由处于同一危险之中但未遭遇事故的多数人予以分担，以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度。”该学说强调保险即由众多人互相合作、共同分担损失，并以此来解释财产保险、人身保险和自保等各种保险现象。这一学说着眼于事后的损失。
3.风险转嫁说该学说的代表人物为美国学者魏莱特(A.H.Willett)。魏莱特认为：“保险是为了赔偿资本的不确定损失而集聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个人风险转嫁给他人或团体来进行的。”该学说注重团体或组织在损失赔偿中的地位与作用，从风险处理的角度对保险的本质进行阐述。这一学说着眼于事前的风险。
(二)非损失说非损失说认为“损失说”不能总括保险的属性，应该撇开损失这一概念，寻找一种能全面解释保险含义的途径，于是产生了技术说、需要说和相互金融说。
1.技术说该学说的代表人物为意大利学者费芳德(C.Vivante)。他认为：“保险合同是保险企业在发生偶发事件时，用根据这种事件所发生的概率计算出来的保险费公积金来承担一定金额的支付义务的合同。”这一学说强调保险的数理基础，特别是保险在技术方面的特性。其理论依据是：保险基金的建立和保险费收取的标准，是通过计算损失的概率来确定的。从而把保险的性质归结为这种技术要素。保险在具体的运作过程中，其费率的厘定更多地依靠概率论的技术工具，但据此就把具体技术作为保险的特征显然是片面的。
2.需要说该学说又称欲望满足说，它的代表人物为意大利学者戈比(Gobbi)、德国学者马纳斯(Manes)。这一学说从经济学的角度，以人们的经济需要和金钱欲望来解释保险的性质。在保险中，投保人缴付少量保费，而在发生保险事故后获得部分或全部的损失补偿。由于保费缴付与赔偿金额的不对等，由此可以满足人们的经济需要和金钱欲望。这种学说体现了保险的经济保障作用，但是又具有一些功利主义与唯心主义色彩。
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