一面成熟面真(金融与互联网的融合之道)
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山西太原
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作者杨峻
出版社东方出版中心
ISBN9787547311806
出版时间2017-09
装帧其他
开本其他
定价45元
货号30001068
上书时间2024-09-15
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导语摘要
杨峻在《一面成熟一面天真：金融与互联网的融合之道》中概述了金融与科技的有效融合之道。本书的核心框架为：在不同的互联网金融形态中，哪些风险必须被识别，以及哪些数据必须被运用，从而持续有效地管理风险。我认为就该话题而言，没有其他书比本书更具实用性。掌握书中的理念，有助于确保中国金融科技充分发挥潜力，促进实体经济健康发展。
作者简介
杨峻，中国平安集团副首席风险执行官，陆金所控股首席风险执行官。曾任职浦发银行20年，有着丰富的银行实务与管理经验。2015年加入平安陆金所，带领团队创建了包括产品风险识别系统（KYP）、客户风险承受能力识别系统（KYC）、信息披露、投资者教育等模块的投资者适当性管理体系，创新性地将传统金融风控技术与新科技进行有机的融合，实现了资产和资金的精准匹配。近年来致力于金融与互联网融合相关问题的研究与探索，曾在《中国金融》、《财新》等杂志发表过多篇专业文章。目前兼任中国互联网协会互联网金融工作委员会副主任委员、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心风险委员会副主任委员、上海市浦东新区陆家嘴互联网金融协会副会长、上海外国语大学国际工商管理学院客座教授等。
目录
第四节 互联网股权众筹的成功要素
一、内功深厚的平台
二、求真务实的融资人
三、理性独立的投资人
第五节 互联网股权众筹的风险和监管建议
一、永不落幕的风险
二、永不言迟的监管
后记
参考文献
内容摘要
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精彩内容
贫困人群，以更合理的价格及时享受到金融服务。长期以来中国存在较强金融抑制的现象，中小企业和普通民众难以享受到良好的金融服务，银行贷款难和服务缺失的现象普遍存在。
工业经济时代的传统金融，是依靠物理网点提供金融服务，有限的资源供给能力决定其商业逻辑必然遵循80／20法则。80／20法则将传统金融客户群体简
单地分成普通客户和高端客户，即银行80％的利润是由20％的客户创造的。银行金融产品显著存在80／20法则。根据麦肯锡公司统计，“仅仅占比2％的最富裕客户，利润却占银行个金业务的60％左右，80％的客户几乎不能带来利润。”因此银行必然用80％的资源去服务好20％的高净值的VIP客户，对其余80％的客户只能提供基础金融服务。这种基础金融服务客户体验差、效率低，并且隐藏着巨大的时间机会成本。
工业时代金融服务的供给特点决定这符合银行利润最大化的商业原则，但是80％的客户巨大的金融需
求难以得到满足。普通客户和高端客户具有不同的特征与关系。80％的普通客户和20％的高端客户存在不同的价值属性：普通客户体现集合价值，其单位价值
量低、服务成本低，集合价值衍生出集群价值，最终可以发展出社群金融，符合互联网金融为人民服务的本质，可以创造更大的综合价值。80％的普通客户需
要的是比较标准化的金融产品，通过互联网可以聚合资源，增强集群价值密度。高端客户体现个人价值，单位价值量高且服务成本高，更适合线下定制化的金融服务。
在互联网金融时代，80／20法则让位于普惠金融法则，受众决定一切。服务高净值客户转变为服务社会大众，将改变金融脱离实体经济的倾向。在互联网金融时代，客户的集体倾向、集群价值将取代追求单一大客户（VIP客户），成为价值创造主流。
在互联网新经济时代，长尾理论极具应用价值。
互联网时代的音乐、图书购买等行业的互联网化并创造“电商+物流”的销售模式，都可以用长尾理论解释。在互联网金融时代，大数据、智能终端、移动互联网、云计算、搜索引擎等互联网技术将得到广泛应用，长尾理论将会改变工业时代的80／20法则。原本处在需求曲线尾部的信息，变成了富含价值的资产。
通过大数据和搜索引擎，可以搜集储存信息；通过数据挖掘和数据分析技术，可以提取有效的信息，亦可实现金融产品的个性化定制，可以对动态违约率进行精准定价。
余额宝、阿里金融、P2P网贷等金融模式的出现，改变了银行业长期存在的80／20法则。阿里小贷服务的主要对象就是小微企业。在银行贷款市场中，小微企业处于长尾当中，数量众多、贷款额度小、风险高。阿里小贷利用阿里巴巴闭合的生态圈大数据，通过分析商户的订单量、物流、资金周转情况，自动发放贷款，效果良好。余额宝账户资金平均只有几千元
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