银行精细化考核探索之路(二十人二十年)

　《银行精细化考核探索之路：二十人二十年》：

　　首先，中国经济未来的发展一定是“多点开花”，在西安是西安的特色，在东北城市又是东北城市的特色，每个地区都要充分发挥各自的优势。城商行立足的城市不同，一定要通过差异化营销来抓住各个城市独特的区位优势，如产业、人群、品牌、产品等，把城市品牌做成城商行自己的品牌，在支持地方经济发展和区域均衡上发挥重要作用。

　　其次，城商行未来在配套产业政策、服务地方经济方面的空间很大，但也要兼顾到乡村振兴，抓住《中华人民共和国乡村振兴促进法》 （后简称《乡村振兴促进法》）实施的机遇，对相关企业、自然人等助力乡村振兴优势产业的投资项目给予大力支持。

　　再次，城商行要配合好智慧城市、智慧政府、智慧社区的建设，加大供应链金融、价值链金融、区块链金融、数字金融的发展，特别是注重数字化方面的发展。要把数字作为一种资产来管理，利用自身的优势，迅速地归集地方数据如地方的消费数据、投资数据和经济数据等，形成资产，并与现有的金融体系糅合。

　　最后，城商行的比较优势是亲和力、地方化、人脉广、场景化好，要找到与大银行竞争的差异化优势，创造产品差异化优势，并进行差别化定价。同时，也要建立差异化的研发体系，通过差异化的技术创新，更好地为地方经济发展的智慧化、数字化转型服务。在具体的管理应用上，城商行的数字化转型需要和大型的科技公司合作，并建立自己的系统和数据资源。

　　总体来看，城商行的发展空间取决于城市的功能和定位。现在我们对存款区域进行了一些界定，就是要求各个城商行立足自身区域，做好金融深化、金融数字化转型、供应链金融服务等方面的工作，不能再像过去那样野蛮竞争，互相“争抢地盘”“争抢存款”。

　　农商行在精准扶贫、乡村振兴和农业现代化方面都发挥了重要作用。未来，农商行的战略定位是要抓住乡村振兴和城乡一体化发展的历史机遇。

　　第一，农商行在发展战略上要抓住原有客户的特点，加强为客户提供智能化、信息化、便捷化的金融服务。

　　第二，打造供应链金融系统，助力农村产品走向全国乃至全球。这方面要按照银保监会倡导的“供应链+区块链”的模式，根据地方特色创新出各自适合的模式。

　　第三，在数字化转型方面，利用现有技术，加强对农村经济数据的归集、管理和应用，将其变为农村的数字资产，发展数字金融。

　　第四，在乡村振兴方面，要抓住现代化农业，按照《乡村振兴促进法》中要求的若干方面进行配套。乡村振兴是未来农村金融发展的一个重要出发点，也是未来中国经济的一个增长亮点。将来我们会看到很多从事旅游业、现代化农业特色产品的，当然这里面需要严格设立门槛、评估机制，杜绝“圈地”。另外，随着中国第二次农村改革的启动，中国农村将走向现代化、集约化、生态化。可以预见，养老产业、健康产业、旅游产业、现代农业产业、高科技农业、现代化农业等会逐步进入农村，打通城乡之间的资金通道，这就为农信系统的发展引来了大量的资金，所以这是一次很好的发展机遇。农商行一定要重视这个机遇，认真研究《乡村振兴促进法》和相关的配套政策，探索总结出最优的模式和策略。

　　需要特别指出的是，农商行一定要关注数字金融在农村的延伸，尽早向数字化转型，归集、管理并运用好农村的数据，形成数字资产。未来，农村经济数据的数字化、资产化运营，将是农商行的优势所在，一定要主动对农村经济数据进行归集、合并、管理，形成数字资产。农商行如果不抢占数字资产，就会被其他平台抢占。将来，农村的这种数字资产可以用来交易：农民将自己的数字资产交给农商行托管，数字资产获取的收益一部分留给农商行，另一部分返利给农民。

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　★银行绩效考核不是按公式计算那么简单的事，而是关乎员工利益保障和银行稳健发展的大事。　　——汪小亚 博导、清华大学国家金融研究院特邀研究员　　　　★未来，银行精细化管理的核心是个人的价值管理。银行的价值函数是以银行的价值目标作为变量、以每个人作为自变量的一个矩阵函数，它不但取决于个人价值的大小，也取决于整体协作所创造的效率高低。　　——邹平座 中国人民银行金融研究所研究员　　　　★索尼公司在反思自己被苹果和三星超过的教训时，有一种观点是“绩效主义毁了索尼”。我理解，这是一种“归罪于外”，是一种“事后诸葛亮”，说到底，是一个从实际出发、还是“从本本出发”的问题。　　——谢振山 山西银行金融研究院副院长　　　　★员工激励需要从整个制度的科学性去看待，要进行全面的分析，因为现在有多种激励手段，激励机制也是一个复杂的系统，要因地制宜、因人施策，进行深入研究，建立模型，成体系化地建立激励机制。　　——詹延遵 广州天河软件园管委会党委书记