理财规划实务
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北京朝阳
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作者闾定军编著
出版社清华大学出版社
ISBN9787302311607
出版时间2013-04
装帧平装
开本16开
定价34元
货号7961686
上书时间2024-06-21
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商品详情
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导语摘要
闾定军编著的《理财规划实务》从理财规划的实际需要出发，以提高学生的综合素质、培养学生的理财规划能力为宗旨，对本书的体系结构进行一体化设计。每一部分都是紧紧围绕理财规划这个中心或这条主线展开的，都是理财规划这个整体的有机组成部分。本书是专门为高职高专经济与管理类专业理财规划课程编写的教材，也可作为大学本科和职业培训的教材。
目录
项目一 理财规划的基础工作
任务1.1 理财规划的内容和流程
1.1.1 理财规划的内容
1.1.2 理财规划的流程
任务1.2 货币时间价值
1.2.1 货币时间价值的概念
1.2.2 货币时间价值产生的原因
1.2.3 货币时间价值的形式
1.2.4 利率
任务1.3 终值的计算
1.3.1 单利终值的计算
1.3.2 复利终值的计算
任务1.4 现值的计算
1.4.1 单利现值的计算
1.4.2 复利现值的计算
任务1.5 年金的计算
1.5.1 年金概述
1.5.2 普通年金的计算
1.5.3 期初年金的计算
1.5.4 递延年金的计算
1.5.5 永续年金的计算
任务1.6 理财目标评价方法
1.6.1 目标现值法
1.6.2 目标并进法
1.6.3 目标顺序法
1.6.4 目标基准点法
理财絮语
重点概括
实训项目
思考练习
项目二 个人或家庭财务管理
任务2.1 个人或家庭财务管理的基本原则
2.1.1 个人或家庭财务管理的特点
2.1.2 个人或家庭财务管理的基本原则
任务2.2 个人或家庭资产负债表的编制与分析
2.2.1 个人或家庭资产负债表的内容
2.2.2 个人或家庭资产负债表的编制
2.2.3 个人或家庭资产负债表的分析
任务2.3 个人或家庭现金流量表的编制与分析
2.3.1 个人或家庭现金流量表的内容
2.3.2 个人或家庭现金流量表的编制
2.3.3 个人或家庭现金流量表的分析
任务2.4 个人或家庭财务收支预算的编制
2.4.1 个人或家庭财务状况分析与诊断
2.4.2 个人或家庭收支预算的编制
理财絮语
重点概括
实训项目
思考练习
项目三 投资规划
任务3.1 投资规划概述
3.1.1 投资规划
3.1.2 投资规划程序
任务3.2 投资收益与风险的衡量
3.2.1 单一资产的收益与风险的衡量
3.2.2 投资组合的风险分散原理
任务3.3 投资规划工具
3.3.1 固定收益工具
3.3.2 股票
3.3.3 证券投资基金
3.3.4 金融信托产品
3.3.5 外汇
3.3.6 金融衍生产品
任务3.4 资产配置与调整
3.4.1 客户财务生命周期与风险特征分析
3.4.2 资产配置
……
项目四 住房规划
项目五 教育金规划
项目六 保险规划
项目七 纳税规划
项目八 退休规划
项目九 遗产规划
内容摘要
1.确定退休目标
确定退休目标主要是确定客户哪一年退休或客户的退休年龄以及退休后的生活水平，也就是客户自己打算退休后有一个什么样的生活水平。
确定客户所希望的退休年龄对退休规划来说是十分重要的问题，可以说是退休规划的起点，据此才能确定客户从现在到退休的剩余工作时间，并且依据客户所希望的退休后的生活水平估算退休后的消费支出。按我国目前有关法律、法规规定，干部身份男性60周岁退休、女性55周岁退休，工人身份男性55周岁退休、女性50周岁退休。在法定退休年龄退休属于正常退休，退休后可以领到退休金。如果想提前或延后退休，要经过批准才行。确定客户退休年龄可以根据国家规定的法定退休年龄、客户的工作性质、身体状况，特别是客户本人的退休意愿来决定具体的退休时间。对大多数客户来说都是在法定退休年龄退休，即正常退休。客户越早退休，距离退休的剩余工作时间越短，退休规划的压力也就越大。反之，则越小。
客户退休年龄确定后，接下来就是确定客户退休后的生活水平，借以确定客户退休后每年可能的消费支出额。
客户退休后的生活水平与客户目前的生活水平有着千丝万缕的联系。消费水平是有一定刚性的，也就是说，一般情况下，生活水平只能提高，难以降低。正如俗语所说的“从俭入奢易，从奢入俭难”，也可以说，客户现在的生活水平在一定程度上决定了他退休后的生活水平。客户日常的生活习惯、退休后居住地的物价水平、消费水平等因素都对客户退休后的生活水平产生一定的影响，对这些因素都要加以考虑。
2.估算退休后的支出
在确定了客户退休年龄和退休后的生活水平后，就可以据此估算客户退休后的支出。估算客户退休后的支出有两种方法：一是以收入为标准的方法；二是以开支为标准的方法。
1）以收人为标准的方法
以收人为标准的方法就是基于客户退休前收入的某一百分数进行计算来估算客户退休后的年支出金额或数额，一般是以客户最终退休前收入的60%～70%作为客户退休后维持与退休前相同的生活水平所需要的消费支出额。这一比例也称为工资替换率。
2）以开支为标准的方法
以开支为标准的方法是基于客户退休前支出的某一百分数进行计算来估算客户退休后的年支出额。一般情况下都是以客户退休前月支出额的70%～80%来进行估算。为什么不是100%，而是70%～80%呢？主要是因为客户退休后的支出一般来说较退休前要少一些。比如，退休后不用上班，在家里安享晚年，不用像上班一样穿得那么正式讲究，可以穿得休闲一些，所以着装费用明显减少，同时上下班的交通费也可以省了，退休后与同事以及相关部门之间的交往应酬也会减少，这方面的费用自然也会减少。甚至整个社会交往的费用也会减少。加之退休后，一般来说子女已自立，不再需要抚养子女。
……
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