存款保险制度道德风险：理论与实证分析

图书标准信息

• 作者 刘仁伍 著
• 出版社 中国社会科学出版社
• 出版时间 2007-11
• 版次 1
• ISBN 9787500465706
• 定价 35.00元
• 装帧 平装
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸
• 页数 290页
• 字数 271千字
• 正文语种 简体中文

【内容简介】

存款保险制度降低了由于信息不对称而出现银行挤兑的概率，增强了金融体系的稳定性，但是存款保险本身存在的道德风险又加剧了银行体系的风险.本文分析了存款保险的产生及其理论依据，并从存款保险中道德风险发生的可能性、原因和实证分析这三个角度来剖析了存款保险制度中的道德风险问题，然后分析了目前解决这一问题的主要方法，并对建立我国的存款保险制度提出了建议。

【作者简介】

刘仁伍男，1955年生于吉林。经济学博士。享受国务院特殊津贴的专家。现任中国人民银行海口中心支行行长、国家外汇管理局海南省分局局长，中国对外经济贸易大学等多所大学兼职教授。主要研究领域为货币政策与宏观调控、金融风险防范与处置，以及农村金融。目前，已经出版《新农村建设中的金融问题》、《金融稳定：机理与评价》、《东南亚经济运行报告（2006）》、《金融监管前沿问题》，以及《区域金融结构研究》等著作7部；在《金融研究》、《中国金融》，以及《银行家》等学术期刊上发表《结构失衡下的宏观调控》、《反外贸失衡的金融政策》等论文数十篇。

【目录】

第一章概念及文献综述
第一节问题的提出
第二节相关概念的界定
一道德风险
二存款保险
三存款保险道德风险
第三节文献综述
一国外研究文献
二国内研究文献
第四节研究思路与方法
一研究思路
二研究方法
三本研究的基本框架和内容
本章小结

第二章存款保险道德风险的形成机制
第一节基于不同行为主体的道德风险
一投保银行的道德风险问题
二存款人市场约束机制的弱化
三存款保险机构的道德风险
四金融监管当局的道德风险问题
第二节存款保险道德风险的一个新视角
一对存款保险道德风险的考察：总体的研究框架
二存款保险道德风险的形成：基于边际成本的分析
三存款保险道德风险的防范：基于边际成本的分析
本章小结

第三章存款保险道德风险的影响
第一节存款保险道德风险对金融体系稳定的冲击
一银行的过度风险与金融不稳定
二市场约束弱化与金融不稳定
三审慎监管不足与金融不稳定
第二节存款保险道德风险对宏观经济效率的冲击
一存款保险道德风险影响了资源配置的效率
二存款保险道德风险影响了经济增长的速度
第三节案例分析：美国储蓄贷款危机中的存款保险道德风险因素及影响
一美国储蓄贷款危机概况
二美国储蓄贷款危机中的存款保险道德风险行为及其影响
三美国处理储蓄贷款危机和防范存款保险道德风险的措施
四结论
本章小结

第四章不同存款保险模式道德风险的比较研究
第一节显性存款保险与隐性存款保险的比较研究
一显性和隐性存款保险概况
二显性存款保险和隐性存款保险的功能比较
三显性存款保险和隐性存款保险的道德风险比较
四显性和隐性存款保险比较分析的结论
第二节自愿和强制存款保险模式下道德风险的比较研究
一自愿和强制存款保险概况
二自愿和强制存款保险道德风险比较
三自愿和强制存款保险道德风险比较分析的结论
第三节差别费率和固定费率存款保险道德风险的比较研究
一差别费率和固定费率存款保险概况
二差别费率和固定费率存款保险道德风险比较
三差别费率和固定费率存款保险道德风险比较分析的结论
第四节“付款箱”和“非付款箱”存款保险模式道德风险的比较研究
一“付款箱”和“非付款箱”存款保险概况
二“付款箱”和“非付款箱”存款保险的道德风险比较
三“付款箱”和“非付款箱”存款保险道德风险比较分析的结论
本章小结

第五章中国存款保险制度设计可借鉴的国际经验
第一节与中国国情相似的部分国家存款保险经验：基于现有存款保险国家的聚类分析（1）
一对国情相似国家的甄别和分类
二同中国国情相似的部分国家的存款保险制度研究
三同中国国情相似性较高的国家--印度存款保险制度研究
第二节经济体制转轨国家的存款保险经验：基于现有存款保险国家的聚类分析（2）
一存款保险制度对转轨国家的特殊意义
二经济转轨国家存款保险制度的基本特点
三与中国相似性较高的转轨国家--俄罗斯存款保险制度研究
四对现有存款保险国家的聚类分析的启示
第三节清偿能力充足的大银行的存款保险抉择经验
一大银行遭遇危机的案例
二大银行发生危机的潜在成本和损失分析
三大银行危机产生的原因及其特点
四清偿能力充足的大银行加入存款保险的成本收益分析
五清偿能力充足的大银行存款保险抉择的国际经验
六关于大银行对存款保险抉择的结论
本章小结
本章附录：聚类分析参考指标数值

第六章我国存款保险制度下的道德风险：评估及预测
第一节我国当前的隐性存款保险制度及道德风险
一我国事实上的隐性存款保险制度
二隐性存款保险制度与显性存款保险制度的差异分析
三隐性存款保险制度下的道德风险问题
第二节对中国隐性存款保险制度下道德风险的评估
一隐性存款保险制度下，我国银行机构的道德风险形成机制
二隐性存款保险制度下，我国银行机构的道德风险实证分析
三简单小结
第三节中国建立显性存款保险制度的必要性及环境分析
一中国引入显性存款保险制度的必要性分析
二中国引入显性存款保险制度的环境分析
第四节未来中国的显性存款保险制度的道德风险预测
一隐性和显性存款保险制度下道德风险的比较分析
二隐性向显性存款保险制度转变情况下我国银行业的道德风险
三中国引入显性存款保险制度可能导致的道德风险问题
本章小结

第七章中国引进存款保险制度的道德风险防范机制设计和配套制度完善
第一节基于道德风险防范的存款保险制度设计
一我国存款保险制度的定价
二我国存款保险制度的赔付限额
三我国存款保险制度中的共同保险
四我国存款保险制度的投保方式和范围
第二节基于道德风险防范的市场约束机制的完善
一完善中国商业银行次级债券制度
二完善中国商业银行信息披露制度
第三节基于道德风险防范的金融安全网设计
一赋予存款保险机构适当的监测与监管权
二存款保险体系内银行监管权行使方式的选择
三加强银行监管机构审慎性监管
四严格最后贷款人救助条件
本章小结
后记