征信合规管理

图书标准信息

• 作者 征信专家组 编著
• 出版社 中国金融出版社
• 出版时间 2018-07
• 版次 1
• ISBN 9787504991669
• 定价 89.00元
• 装帧 其他
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸

【内容简介】

本书分上篇和下篇分别介绍了征信合规管理的基本要素和基本要求。基本要素部分包括征信概念、信用信息、征信业务、征信机构、监管要素、征信法制和信息主体权益保护七章。基本要求部分包括征信合规管理概述，信息采集，信息整理、保存和加工，信息查询和使用，异议和投诉处理，征信信息安全和监管要求七章。每一章分为若干个知识点，每个知识点都列出了引导/概述、学习目标、知识点正文、重要概念和自测习题。在本书最后介绍了20个征信合规管理相关的案例，涉及未经授权查询使用信息、个人信用信息泄露等。
  本书是一部理论和实际相结合，系统性地介绍征信合规管理知识的专业书籍，能够帮助征信从业人员实现快速入门，并在从业过程中加以规范指导，具有权威性、理论性、参考性和实用性，对于征信业监管部门、征信机构、信息使用者、信息提供者的征信业从业人员而言是一本很好的参考书。

【作者简介】

本书由中国人民银行征信管理局、中国人民银行征信中心以及国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行、中国邮政储蓄银行长期从事征信工作的专业人士和一线人员共同编写。

【目录】

目录

上篇摇征信合规管理的基本要素

第一章摇征信概念/ 3

知识点一摇征信的起源和定义/ 3

知识点二摇征信的基本理念和关键特征/ 5

知识点三摇信用、诚信和征信/ 8

知识点四摇征信的原理/ 11

知识点五摇征信的作用/ 14

第二章摇信用信息/ 18

知识点一摇信用信息的定义/ 18

知识点二摇信用信息分类/ 20

知识点三摇个人信用信息与企业信用信息/ 22

知识点四摇债务信息与非债务信息/ 24

知识点五摇正面信息与负面信息/ 26

知识点六摇征信活动中的信用信息/ 27

第三章摇征信业务/ 30

知识点一摇征信业务的定义和分类/ 30

知识点二摇征信业务的原则和通用规则/ 32

知识点三摇信用调查/ 35

知识点四摇信用登记/ 38

知识点五摇信用评分/ 41

知识点六摇信用评级/ 44

第四章摇征信机构/ 48

知识点一摇征信机构定义/ 48

知识点二摇征信机构分类/ 50

知识点三摇个人征信机构/ 52

知识点四摇企业征信机构/ 53

知识点五摇公共征信系统/ 56

知识点六摇私营征信机构/ 58

知识点七摇会员制征信机构/ 59

知识点八摇政务信用信息系统/ 61

第五章摇监管要素/ 64

知识点一摇征信监管的定义/ 64

知识点二摇征信监管的主体/ 65

知识点三摇征信监管的对象/ 67

知识点四摇征信监管的内容/ 69

知识点五摇征信监管的方式/ 70

第六章摇征信法制/ 74

知识点一摇征信法律制度的内涵/ 74

知识点二摇法律位阶/ 76

知识点三摇《征信业管理条例》/ 78

知识点四摇《征信机构管理办法》/ 80

知识点五摇《企业征信机构备案管理办法》/ 83

知识点六摇《征信投诉办理规程》/ 86

知识点七摇《征信机构信息安全规范》/ 88

知识点八摇《金融信用信息基础数据库用户管理规范》/ 90

第七章摇信息主体权益保护/ 94

知识点一摇信息主体定义及类型/ 94

知识点二摇信息主体权益/ 97

知识点三摇知情权/ 99

知识点四摇同意权/ 102

知识点五摇信息安全权/ 105

知识点六摇异议权/ 108

知识点七摇投诉权/ 110

知识点八摇诉讼权/ 113

知识点九摇重建信用记录权/ 115

下篇摇征信合规管理的基本要求

第八章摇征信合规管理概述/ 121

知识点一摇征信合规管理的概念/ 121

知识点二摇征信合规管理的原则/ 123

知识点三摇征信合规管理的目标/ 125

知识点四摇征信合规管理的主体/ 126

知识点五摇征信合规管理的内容/ 128

知识点六摇征信合规管理的方式/ 130

第九章摇信息采集/ 133

知识点一摇信息采集的范围和来源/ 133

知识点二摇信息采集应遵循必要且有限的原则/ 137

知识点三摇禁止采集的信息/ 138

知识点四摇限制采集的信息/ 140

知识点五摇公开信息/ 142

知识点六摇个人信息采集同意/ 144

知识点七摇企业信息采集同意/ 147

知识点八摇取得信息主体同意的方式/ 148

知识点九摇同意的具体内容/ 151

知识点十摇信息主体是否可以拒绝或者有选择地同意? / 154

知识点十一摇个人不良信息告知义务/ 156

知识点十二摇信息采集的方式/ 158

知识点十三摇非债务信息在征信中的应用/ 160

第十章摇信息整理、保存和加工/ 163

知识点一摇信息质量/ 163

知识点二摇信息处理应当遵循客观性原则/ 166

知识点三摇信息处理应当可追溯/ 168

知识点四摇征信机构的信息审核、验证义务/ 169

知识点五摇及时更正错误信息/ 171

知识点六摇信息处理方法、模型以适当方式让社会公众知晓/ 173

知识点七摇个人不良信息保存期限/ 174

知识点八摇征信机构对征信产品要进行必要的解释说明/ 177

知识点九摇征信机构在境内采集的信息的整理、保存和加工

应当在境内进行/ 178

第十一章摇信息查询和使用/ 181

知识点一摇取得信息主体授权是信息查询的必要前提/ 181

知识点二摇谁可以查询信息主体的信用信息? / 183

知识点三摇如何取得信息主体的授权? / 184

知识点四摇信息主体查询自身信用报告如何授权? / 186

知识点五摇金融信用信息基础数据库接入机构/ 187

知识点六摇金融机构查询金融信用信息基础数据库如何取得授权? / 189

知识点七摇小额贷款公司、融资性担保公司查询金融信用信息

基础数据库如何取得授权? / 191

知识点八摇征信机构从业人员查询信息主体在本机构的信用信息

如何取得授权? / 193

知识点九摇国家机关如何查询? / 194

知识点十摇授权类别/ 196

知识点十一摇授权要素/ 197

知识点十二摇按约定用途使用信用报告/ 200

知识点十三摇无业务关系的信息使用者不能查询个人的信用信息/ 202

第十二章摇异议和投诉处理/ 204

知识点一摇如何理解征信异议? / 204

知识点二摇异议申请的受理/ 206

知识点三摇异议标注/ 210

知识点四摇异议核查/ 211

知识点五摇异议核查结果及反馈/ 214

知识点六摇异议档案管理/ 216

知识点七摇如何理解征信投诉? / 218

知识点八摇征信投诉受理流程/ 221

知识点九摇征信投诉的取证与核查/ 227

知识点十摇征信投诉处理决定及送达/ 229

知识点十一摇征信投诉档案管理要求/ 231

第十三章摇征信信息安全/ 234

知识点一摇征信信息安全的概念/ 234

知识点二摇征信信息安全制度体系、职能部门和人员配备/ 237

知识点三摇征信系统安全/ 240

知识点四摇信用信息系统安全等级保护/ 244

知识点五摇征信机构保障征信信息安全的责任/ 248

知识点六摇信息使用者保障征信信息安全的责任/ 251

知识点七摇征信机构人员安全管理/ 253

知识点八摇信息使用者人员安全管理/ 255

知识点九摇对信息泄露风险的防范和监管/ 256

知识点十摇征信机构破产或解散的处置/ 260

第十四章摇监管要求/ 262

知识点一摇如何理解征信监管的概念? / 262

知识点二摇人民银行及其分支机构履行征信监管的职责有哪些? / 263

知识点三摇征信监管的主要内容有哪些? / 265

知识点四摇如何对个人征信机构准入及退出进行管理? / 267

知识点五摇如何对企业征信机构的备案及退出进行管理? / 269

知识点六摇征信机构重大事项发生变更时如何进行批准和报备? / 271

知识点七摇如何对征信机构高管人员任职资格进行管理? / 272

知识点八摇征信机构市场退出如何处置信息系统? / 274

知识点九摇如何对征信机构开展现场检查? / 275

知识点十摇征信机构信息该如何披露? / 277

知识点十一摇征信机构业务报告和跟踪监测制度是如何规定的? / 278

知识点十二摇对信息提供者和信息使用者监管的内容有哪些? / 279

知识点十三摇如何对征信机构进行分级分类监管? / 284

知识点十四摇如何对重点征信监管对象进行监管? / 285

习题答案/ 288

征信合规管理案例

案例一摇混淆征信概念从事相关业务/ 317

案例二摇非债务信息服务不构成征信活动/ 320

案例三摇严格使用“征信冶“信用冶等字样/ 322

案例四摇征信机构采集信息涉及侵犯个人隐私/ 324

案例五摇信息提供者提供信用信息错误/ 327

案例六摇征信机构未经信息主体同意采集个人信息/ 328

案例七摇信息提供者提供负面信息未履行告知义务/ 330

案例八摇信息使用者未经授权查询信用信息/ 332

案例九摇信息使用者违规向第三方提供信用信息/ 335

案例十摇非法查询征信信息牟利, 侵犯公民个人信息/ 337

案例十一摇信息使用者未按约定用途使用个人信息/ 339

案例十二摇个人不良信息保存期限/ 341

案例十三摇信息主体查询本人信用信息/ 342

案例十四摇个人信用信息泄露案例一/ 343

案例十五摇个人信用信息泄露案例二/ 345

案例十六摇征信机构未及时处理异议/ 347

案例十七摇信息提供者未及时处理异议/ 350

案例十八摇异议回复不规范/ 351

案例十九摇未及时处理信息主体投诉/ 353

案例二十摇犯罪嫌疑人利用征信系统安全防护漏洞盗取数据/ 355

后记/ 356