正版现货新书 金融科技概论 9787111709275 曹衷阳,王重润

第一节金融与科技的融合

一、金融科技的定义及特点

金融科技（FinTech），新兴科学技术与传统金融行业结合发展形成的新型板块，它隶属

金融领域，却涵盖大量的科学技术知识。2016年3月，金融稳定理事会（Financial Stability

Board,FSB）对“金融科技”的定义为：金融科技是指技术驱动的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。中国人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019一2021年）》中定义金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

金融稳定理事会将金融科技活动界定为五类：支付、清算和结算，存款、贷款和融资，保险，投资管理以及市场服务支持。金融科技活动既包括零售（家庭和中小企业）服务活动，也包括批发（公司、非银行金融机构和银行间）服务活动。巴塞尔银行监管委员会（BCBS）把金融科技活动分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施等不同类型。金融科技由技术驱动，但又不完全等同于技术，它正在从各个方面改变金融产业的未来形态。

金融科技有广义和狭义之分。广义的金融科技是指以解决金融行业应用需求为中心，利用一切科学技术（包括但不限于信息通信科技）为金融行业发展提供科技支撑，提高金融机构的金融服务能力，降低金融服务成本。狭义的金融科技，主要是通过使用科技设计新的金融服务和产品，由大数据、区块链、云计算、人工智能等新型信息通信技术驱动，对金融市场、金融服务及产品产生重大影响，包括支付、投资管理、资本筹集、存款和贷款、保险、监管合规以及金融服务领域里的其他金融活动等。其甲，云计算、天数据、人工智能和区块链等是当前金融科技应用的关键技术领域。

金融科技产生以来，具备四个方面的特点：一是金融科技强调创新性。金融科技通过技术创新，带动金融业务和服务方式的创新升级，产生新的业务、服务模式，提高金融行业的效率。二是金融科技凸品每能化的全方位应用，智能金融时代到来，无人银行、智能投顾、智能客服成为现实。三是金融科技实现普惠化。金融科技降低了金融服务门槛和成本，让更广泛的人群能够享受种类更多、更优质的普惠金融服务。四是金融科技聚焦客户体验。金融科技应用让金融服务更加关注客户体验，持续根据客户需求的变化进行产品的快速迭代优化，实现传统金融服务所不具备的个性化和差异化服务。

二、金融科技与科技金融

金融科技并非科技金融，两者存在本质区别。金融科技旨在通过科技手段推动金融创新，依据金融创新程度判断科技推动效果，强调科技的驱动性。金融科技创新有助于推动金融与科技的深度融合，以及赋能金融行业的结构性改革。科技金融则是指一系列金融政策、制度和金融工具连接互通而形成的结合体，它能够促进科技成果的开发和转化以及高新技术产业的发展。科技金融通过金融产品创新直接服务于科技产业发展，属于产业金融的范畴。创新的主体既可以是投贷联动等传统金融机构，也可以是科技股权众筹等新金融平台。金融科技通过科技创新提升金融行业为实体经济服务的效率；科技金融则为满足科技型企业和创新创业主体的需求，致力于研发金融产品。金融科技与科技金融的主要区别如表1-1所示。

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